39. Особливості надання споживчих позик кредитними спілками.

Конкуренцію банкам на ринку споживчого кредитування складають кредитні спілки. Споживчі кредити займають дві третини кредитного портфелю спіло. Кредитні спілки надають споживчі кредити терміном до 1 року на придбання побутової техніки, ремонт автотранспорту, та об’єктів житлової нерухомості, проведення сімейних свят,навчання, лікування. Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки, не може перевищувати 20% від капіталу кредитної спілки. Кредитні спілки надають споживчі кредити на умовах платності, строковості, забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Одержати кредит в кредитній спілці можуть тільки її члени. Кредитні спілки вимагають, щоб позичальник мав постійне місце праці та з/п не нижчу за мінімальну. Гарантією погашення кредиту, наданого спілкою, є застава майна, придбаного за рахунок кредитних коштів. Процентна ставка за наданими споживчими кредитами встановлюється кредитними спілками залежно від суми, терміну та умов кредитування і на сучасному етапі дещо перевищує банківську ставку. Для надання споживчих кредитів на купівлю побутової техніки безпосередньо з місця їх продажу кредитні спілки укладають угоди з торговельними п-твами. За такою угодою кредитні спілка оплачує торговельному п-ву до 100 % вартості товару, а на суму різниці між вартістю покупки та авансованого платежу здійснює оформлення кредиту. Покупці побутової техніки стають членами кредитної спілки та їх боржниками.

40. Споживчі позики ломбардів

Одним із різновидів споживчого кредиту є кредит, що надається ломбардами. Ломбардом є фінансова установа, із виключним видом діяльності: надання фізичним особам грошових кредитів на власний ризик. Кредити надаються із власних, чи залучених коштів, та під майнову заставу.

Для ломбарду характерним є надання необхідних громадянам коштів швидше, порівняно з банком, а також можливість прийняття під заставу такого майна, яке, як правило, не беруть банківські установи. Під заставу береться,як правило, майно.яке можна швидко реалізувати, насамперед дорогоцінні речі. Ломбардні кредити надаються в невеликих розмірах та на короткий строк, що коливається від 1 дня до 3 місяців. Процедура надання позик у ломбарді х-тер. Високою швидкістю і базується на оцінці вартості дорогоцінних речей, що можуть бути передані в якості кредитного забезпечення. Страхування прийнятого майна відбувається за рахунок заставодавця. Розмір і строки позики визначаються залежно від виду і суми оцінки закладених речей. Вартість застави має бути більшою за суму кредиту. Сума ломбардного кредиту визначається у межах 65-90 % від вартості заставленого майна. Процентна ставка за ломбардним кредитом встановлюється за кожний день користування ним і залежить від величини облікової ставки НБУ, процентної ставки за одержаними банківськими кредитами,ліквідності наданого кредитного забезпечення. За несвоєчасне повернення кредитних коштів ломбардом має право стягувати з позичальника пеню. Договір про надання фін.кредиту ломбардом має містити: предмет договору, права та обов’язки сторін, суму фін.кредиту, дату надання фін.кредиту, дату повернення фін.кредиту,відповідальність сторін,підписи сторін,процент за користуванням кредитом. Позичальник має право достроково погасити суму наданого кредиту.Дохід ломбардної установи складається з плати за кредитні кошти, плати за зберігання речей.відшкодування вартості страхування заставленого майна. Залишок суми від реалізації заставленого майна повертається позичальнику.