- •Вопросы к государственному экзамену по курсу «деньги, кредит, банки»
- •1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •2. Деньги как экономическая категория. Виды денег
- •3. Сущность денежной системы, металлические денежные системы
- •4. Функция средства накопления, виды денежных накоплений, деньги в международном обороте, количество денежной массы
- •5. Денежные агрегаты.
- •6. Эмиссия безналичных денег, денежный мультипликатор, эмиссия наличных денег.
- •7. Понятие денежного оборота, каналы движения денег.
- •8. Безналичный денежный оборот
- •9. Договор банковского счета, формы безналичных расчетов, платежные поручения
- •10. Расчеты платежными требованиями поручениями, расчеты по инкассо
- •11. Аккредитивная форма расчетов
- •12. Расчет векселями
- •13. Понятие налично-денежного оборота, денежная система
- •14. Инфляция
- •15. Валютные отношения и валютная система
- •16. Валютный курс, режим и методы его регулирования
- •17. Международные расчеты, валютные клиринги, балансы международных расчетов, платежный баланс
- •18. Структура кредита, кредитная сделка, стадии движения кредита
- •19. Законы кредита
- •20. Банковская форма кредита и его особенности
- •21. Международный кредит
- •22. Понятие банковской системы и ее свойства, банковская система России
- •23. Элементы банковской системы, определении банка
- •24. Банки и небанковские кредитные организации (сходства и различии), функции и роль банка в экономике
- •25. Виды банков
- •26. Цели и задачи организации центральных банков
- •27. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
- •28. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики, законодательные основы банковской деятельности
- •29. Классификация банковских операций
- •30. Виды активно-пассивных операций коммерческого банка, трастовые операции банка, ликвидность
26. Цели и задачи организации центральных банков
В настоящее время основными задачами центральных банков (ЦБ), в том числе и России, являются:
а) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
б) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
в) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;
г) регулирование денежного обращения;
д) обеспечение устойчивости рубля;
е) единая денежно-кредитная политика;
ж) организация расчетов и кассового обслуживания;
з) защита интересов вкладчиков банков;
и) надзор за деятельностью коммерческих банков;
к) внешнеэкономическая деятельность.
В отличие от командной экономики теперь методы управления банковской системой в основном экономические:
- изменение норм обязательного резервирования в ЦБ;
- изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним;
- проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.
ЦБ является кредитором последней инстанции.
К основным функциям центральных банков относятся следующие:
- эмиссионная функция: наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;
-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, Т.е. каждый банк - член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;
- функция кредитования коммерческих банков характерна для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной экономике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;
- предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссудили покупки государственных облигаций;
- клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.
27. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
Европейский центральный банк (ЕСВ) основан 1 июня 1998 г. Это самый молодой центральный банк в мире. Однако он унаследовал репутацию и авторитет всех центробанков зоны евро (EZ), которые вместе с ЕСВ обеспечивают стабильную монетарную политику в зоне евро.
Законодательной основой ЕСВ и Европейской системы центральных банков (ESCB) является Договор об основании Европейского сообщества (Еи). В соответствии с этим Договором ESCB включает в себя ЕСВ и центральные банки всех 15 государств, входящих в Ей. Статус ESCB и ЕСВ закреплен протоколом к Договору.
Около 1100 сотрудников (по состоянию на август 2002 г.) работают в штаб-квартире ЕСВ во Франкфурте-на-Майне (Германия). Они делегированы всеми 15 странами - членами EU и работают в кооперации с персоналом всех европейских центральных банков для подготовки и воплощения в жизнь решений ЕСВ.
Высшим органом принятия решений является Совет управляющих. Он состоит из 6 членов Исполнительной дирекции и 12 управляющих национальных центробанков. И Совет управляющих, и Исполнительная дирекция возглавляются Президентом ЕСВ. Великобритания, Швеция и Дания являются членами Европейского монетарного сообщества (EMU), однако до сих пор не присоединились к Проекту Евро (имеют собственные национальные валюты и независимые центробанки). Основной задачей Совета управляющих является формулирование монетарной политики в зоне евро. Совет обладает полномочиями определять уровень процентных ставок, под которые коммерческие банки могут иметь доступ к средствам их национальных центробанков. Таким образом, Совет управляющих косвенно влияет на уровень процентных ставок в экономике Е2, включая ставки кредитования и по депозитам для клиентов коммерческих банков.
В составе Евросистемы - ЕСВ плюс 12 центробанков стран зоны евро. В составе ESCB - Евросис-тема плюс Банк Англии, Национальный банк Дании и шведский PIKSBANК.
Евросистема зависит от четкого функционирования банковской системы, через которую могут исполняться операции в рамках определенной монетарной политики. В 12 странах Е2 насчитывается 8000 кредитных институтов (коммерческие и сберегательные банки и другие финансовые институты), они являются каналом, через который осуществляется единая монетарная политика, преследующая цель увеличения или снижения спроса на ликвидность (деньги) в зоне евро.
Евросистема отслеживает ситуацию в банковском секторе, несмотря на то что банковское регулирование остается в сфере полномочий национальных властей.
Основные задачи Евросистемы:
- определение и осуществление монетарной политики зоны евро;
- проведение валютных операций, содержание и контроль валютных резервов стран зоны евро;
- эмиссия банкнот в зоне евро;
- обеспечение работы платежной системы.