7 Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи.

Основные цели деятельности ЦБ:

1.             защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.             обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3.             развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ:

1.разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5.устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;

6.проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет валютное регулирование и контроль;

9.принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.

Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

8 Операции с банковскими векселями.

Коммерческие банки осуществляют следующие операции с векселями:

1.   учет векселей – предъявительский кредит;

2.   ссуды под залог векселей – векселедательный кредит;

3.   принятие векселей на инкассо (инкассация векселей)– инкассирование векселей для получения платежа и их оплаты в срок;

4.   домициляция векселей – комиссионные операции.

Учет векселей (дисконт векселя) - операция, которой банк принимает от предъявителя вексель, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время оставшееся до срока платежа.

Юридический учет векселя представляет собой передачу или индоссамент векселя на имя банка.

Порядок приема векселей к учету

Векселедержатель, предъявляющий вексель для учета в банке, одновременно представляет ряд документов, характеризующих его финансовое состояние:

−     заявку на открытие предъявительского кредита;

−     реестр векселей;

−     сами векселя.

Предоставление векселя проверяется с точки зрения их экономической и юридической надежности.

С юридической стороны проверяется правильность заполнения всех реквизитов, а также полномочия лиц, чьи подписи имеются на векселе, подлинность этих подписей.

Целью проверки экономической надежности векселя является установление полной уверенности их оплатой, кроме проверки общей кредитоспособности клиента подлежит анализу общее положение индоссантов, оставивших подписи на векселях, для этого используются все имеющиеся у банка возможности, в т.ч. услуги аудиторский компаний и данные других банков, в которых открыты основные счета этих предприятий.

P= S(1- dt/360)

P – величина вексельной суммы на момент учета;

S – вексельная сумма;

d – учетная ставка банка;

t – число дней от даты учета до даты погашения векселя.

Ссуды под залог векселей

Кредиты под залог векселей выдаются в общем порядке. Для выдачи кредита под залог векселей банк определяет максимальный размер ссуды, размер залога и соотношение между обеспечением и задолженностью по сумме, величину процентов и комиссии в пользу банка. В кредитном соглашении может оговариваться право банка обращать погашение долга суммы, вносимые векселедателем для оплаты векселей, а при отсутствии таковых – выручку от реализации товаров и услуг, поступающую на расчетный счет клиента.

Инкассирование векселей (комиссионные операции)

Банки могут выполнять поручения векселедержателей по получению платежа по векселям в срок. Для осуществления инкассирования векселей клиент представляет в банк заявление, где помимо просьбы принять на комиссию векселя для получения платежа, указывает срок платежа, наименование плательщиков, их адреса, общее число и сумма векселей.

По принятым на комиссию векселям банк обязуется своевременно отсылать иногородние векселя в банк по месту нахождения плательщика, уведомлять плательщика извещениями о пост-ии векселей на инкассо, получив платеж, выдавать его клиенту или переводить полученные суммы вместо приема векселей в другие места по указанию клиента. В случае не получения платежа отсылает векселя к нотариусу для предъвления к платежу и к протесту возвратить клиенту не оплаченные векселя с протестом.

Домициляция векселей

В вексельной форме расчетов помимо банка-векселедержателя инкассированного векселя может участвовать и банк плательщика в качестве домицилианта, т.е. выполнять поручения своего клиента плательщика, по своевременному совершению платежа по векселю.

Назначение плательщиком по векселю какого-либо 3-го лица называется домициляцией, а такие векселя домицилированными.

Внешним признаком доминицилированного векселя служат слова: «платеж в банке», помещенные под подписью плательщика.

Выступая в качестве домицилианта банк не несет никакого риска, т.к. он оплачивает вексель только в том случае, если плательщик внес ему ранее вексельную сумму или если клиент имеет у него на своем расчетном (текущем) счете достаточную сумму и уполномочил банк списать с его счета сумму, необходимую для оплаты векселя. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется обычным путем.