- •1. Устройство кредитной системы рф.
- •2. Регулирование ликвидности и платежеспособности банка со стороны цбр.
- •3. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.
- •4. Безналичные расчеты, их организация в банковских системах.
- •5 Политика рефинансирования цб рф.
- •7 Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи.
- •8 Операции с банковскими векселями.
- •9 Создание коммерческого банка: этапы организации, законодательное оформление.
- •10 Потребительский кредит в банках.
- •11 Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.
- •12 . Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •13 Банковский маркетинг и современные банковские услуги.
- •14 Привлеченные средства коммерческих банков.
- •15 Собственные ресурсы банка.
- •16 . Основы вексельного обращения. Виды векселя, реквизиты векселя.
- •17 Кредиты цбр предоставляемые коммерческим банкам.
- •18. Банковский вексель.
- •19 Рынок мбк. Показатели mibor, mibid, miacr.
- •21 Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •22. Заемные средства коммерческих банков.
- •23 Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •26. Расчеты аккредитивами.
- •25 Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •27. Ипотечные кредиты.
- •29. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •30. Факторинговые операции коммерческих банков.
- •31 Межбанковские корреспондентские отношения.
- •32. Понятие ликвидности баланса банка и его платежеспособности.
- •1 Группа
- •2 Группа
- •3 Группа
- •4Группа
- •33. Операции с использованием банковский карт.
- •35. Банковские риски и способы их минимизации.
- •36. Законодательное регулирование валютных операции совершаемых коммерческими банками.
- •37. Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск облигаций.
- •38. Формирование развитие банковской системы в России.
- •39. Брокерские операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- •40. Виды валютных сделок в практике коммерческих банков.
- •50. Способы установления срока платежа по векселю. Индоссамент, аллонже, аваль, акцепт векселя.
19 Рынок мбк. Показатели mibor, mibid, miacr.
Операции, связанные с кредитованием коммерческих банков друг другом называются межбанковскими кредитами (МБК) – вид кредита, при котором в качестве кредитора и заемщика выступают различные банки.
Займы у других банков – это надежный вид кредитных ресурсов, но в тоже время это достаточно дорогие и краткосрочные ресурсы.
Срок продления кредита может быть различен:
− 1 день;
− 7 дней;
− 14 дней;
− 21день;
− 3-6 месяцев.
Рынок МБК существует в 2-х видах:
− на рублевые средства;
− средства в иностранной валюте.
Привлечение средств по МБК банком-заемщиком может осуществляться 2-мя способами:
− напрямую, путем переговоров между банками;
− с помощью финансовых посредников.
В качестве финансовых посредников могут выступать банки, фондовые биржи, финансовые дома.
В настоящее время существуют три показателя межбанковского кредитного рынка:
1. MIBOR – предложение на продажу, которое предоставляет среднюю величину процентных ставок, объявленных по межбанковским кредитам, предоставляемых первоклассным банкам;
2. MIBID – предложение на покупку, по которому те же банки готовы купить межбанковский кредит;
3. MIACR – средняя фак-я ставка по МБК в этих банках.
При предоставлении МБК за Западе используются следующие показатели:
1. ЛИБОР – процентная ставка, определяемая в Лондоне на межбанковском рынке по ставке пред-я;
2. ЛАЙМИН – средняя ставка между ЛИБОРОМ и ЛИБЕРОМ (обратное предложение).
Ставки в других городах во Франкфурте – ФИБОР, в Сингапуре – СИБОР.
20 ?
21 Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
Условия кредитного договора зависят от кредитной политики, проводимой коммерческим банком и следующих факторов:
наличие кредитных ресурсов;
соотношение степени рискованности и прибыльности каждого проекта;
стабильности и масштабности депозитной базы банка;
установок денежно-кредитной политики государства;
сложившейся хозяйственной ситуации в данном регионе;
квалификации и профессионализма банковских работников.
Специфика организации кредитования каждого конкретного банка находит отражении в самостоятельно разработанном и утвержденном руководством банка положении о кредитовании.
Для получения кредита заемщик должен предоставить следующие документы:
1)Баланс предприятия на 1-ое число последнего месяца и последнюю дату;
2)График поступлений и платежей предприятия-заемщика;
3)Технико-экономический расчет (технико-экономическое обоснование) - характеризует сроки окупаемости, уровень рентабельности кредитуемой сделки;
4)Сведения о кредитах, полученных в других банках;
5)Копии учредительных документов предприятия-заемщика, заверенных нотариально;
6)Заполненные клиентом карточка с образцами подписей и оттиском печати;
7)Документы, подтверждающие наличие обеспечения ссуды (гарантия, поручительство, договор залога и т.д.).
Поступление заявки на получение кредита является основанием для банка, во-первых, для проверки кредитоспособности и платежеспособности, во-вторых, для заключения кредитного договора, в-третьих, для заключения договора об обеспечении кредита.
Для определения кредитоспособности заемщика банк анализирует:
1)Способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить кредит;
2)Степень риска, которую банк готов взять на себя;
3)Размер кредита, которых может быть предоставлен в данных обстоятельствах;
4)Условия его предоставления.