17 Кредиты цбр предоставляемые коммерческим банкам.

ЦБ РФ как кредитор последней инстанции, осуществляет денежно-кредитное регулирование страны. В зависимости от направления кредитной политики, т.е. расширения или сокращения объема кредитных вложений, ЦБ строит свои отношения с коммерческими банками.

При этом используются такие инструменты как:

      Изменение уровня учетной ставки;

      Размеры минимальных требований по обязательному резервированию части привлеченных банками средств.

В процессе денежно-кредитного регулирования ЦБ выдает различные виды кредитов коммерческим банкам, по которым существуют официальные ставки:

    Учетная ставка – взимается национальным или ЦБ при покупке коммерческих векселей.. в РФ сейчас не применяется;

    Ломбардная ставка – ЦБ дает ломбардный кредит в целях регулирования ликвидности банков. Предоставляется под залог ц/б, входящих в ломбардный список, который регулярно публикуется в «Вестнике Банка России», а также в соответствующих письмах ЦБ. Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней. Договор по этому кредиту не пролонгируется.

Предоставление кредита может происходить как путем удовлетворения заявок банка по фиксированной ломбардной ставке, так и через проведение аукциона заявок банков по сложившейся на аукционе ставке отсечения. После проведения аукциона ЦБ публикует его итог с указанием сложившейся ставки отсечения в «Вестнике Банка России» и в других СМИ.

За неисполнение банком обязательств по возврату кредита и по уплате процентов, он платить ЦБ неустойку или пеню в размере 0,3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисленную на сумму основного просроченного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

      Ставка рефинансирования – используется при предоставлении централизованных кредитов коммерческим банкам. В отличие от первых 2-х она начисляется за предоставленные кредиты, не подкрепленными имущественными гарантиями. В настоящее время ставка рефинансирования = 11%;

      Вспомогательная процентная ставка – используется при предоставлении кредита коммерческому банку сроком до 7 рабочих дней в размере, не превышающем 25% средств банка, перечисленных фонд обязательных резервов. Они используются при возникновении проблем с ликвидностью.

      Однодневные расчетные кредиты и ставка по ним – используются с целью поддержания стабильности банковской системы. Лимит кредитования предоставляется в течение текущего операционного дня на один день и не подлежит пролонгации. Величина процентной ставки устанавливается в размере ⅓ ставки рефинансирования. При нарушении срока возврата банк платит пени в размере ½ ставки рефинансирования и на 3 месяца лишается правом пользования таким кредитом.

Кредиты, предоставляемые ЦБ РФ, делятся на:

1. Целевые – финансируют какую-то цель/отрасль и т.п. Коммерческие банки, через которые проводятся те или иные целевые программы, при выдаче кредиты устанавливают процентную ставку, но маржа регулируется ЦБ РФ – не выше 3%;

2. Аукцион – кредиты, используемые по собственному усмотрению коммерческих банков. При чем, ЦБ не определяет уровень маржи при пераспределении аукционного кредита.