102. Определите источник неблагоприятных событий в рыночных условиях.

Современный процесс производства, распределения, обмена протекает в условиях противоречий между природой и человеком, между отдельными предприятиями, руководителем организации и тру­довым коллективом. Именно они являются объективной основой на­ступления неблагоприятных событий в виде крупных естественных и искусственных катастроф, кризисных явлений, военных и нацио­нальных конфликтов, радиоактивных заражений, затрагивающих ин­тересы отдельных предпринимателей и граждан и находящих прояв­ление в разнообразных формах — банкротствах, забастовках, неплатежах, разглашениях коммерческой тайны и др.

Неблагоприятные воздействия носят случайный характер, так как неизвестны точные сроки их наступления, сила влияния, направление действия, возможные последствия часто распределенные во времени убытки. Учитывая эти обстоятельства, следует признать, что защита от таких воздействии может быть очень сложной, дорогой и неэффективной.

103. Дайте определение и краткую характеристику категории страховой защиты.

Экономическая категория страховой защиты заключается в пре­дотвращении ущерба от влияния случайных неблагоприятных воздей­ствий, возникающих в процессе распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг, а также между людьми и природой.

Специфичность этой экономической категории определяется ря­дом признаков:

- случайным характером неблагоприятных воздействий;

- существенностью наносимого ущерба;

- необходимостью и целесообразностью защиты.

Если признать, что наносимый ущерб будет небольшим, то стра­ховой защиты может и не потребоваться. О страховой защите имеет смысл говорить, если эта защита может быть реально осуществлена и экономически оправдана. В современных условиях экономическая эффективность страховой защиты не всегда является определяющей, так как необходимо учитывать также социальную эффективность.

В связи с усложнением производственных связей, техники и техно­логии, ростом масштабов производства роль страховой защиты возраста­ет. Защита от предпринимательских рисков возлагается на менеджеров, а защита от общегосударственных рисков обеспечивается путем создания специальных государственных органов по борьбе с последствиями стихийных природных явлений (граж­данская оборона) или с кризисными ситуациями в стране. Социальная защита граждан на минимально необходимом уровне возлагается на орга­ны социального страхования.

104. Дайте подробную характеристику функций страховой защиты. Приведите примеры, когда эти функции не обеспечиваются в процессе страховой защиты.

Страховая защита – экономические, перераспределительные отношения, которые складываются в процессе предотвращения и возмещения убытков, причиненных конкретным объектам страхования.

(по книге) В рыночных условиях страхование выполняет функции, связанные:

1)с разработкой технических, организационных и экономических мероприятий, направленных на снижение возможного ущерба: данная функция реализуется путем создания и реализации специальных про­грамм по борьбе с рисками;

2)с осуществлением предупредительных мероприятий, направлен­ных на снижение негативного влияния неблагоприятных воздействий: вакцинация населения, проведение противопожарных мероприятий, инвестиции в природоохранные мероприятия и др.;

3)с аккумулированием и эффективным использованием средств по возмещению убытков (весь страховой бизнес построен на этой идее);

4)с решением социальных задач в обществе (медицинское страхо­вание, пенсионное страхование );

5)с обеспечением надежности функционирования предприятий, за­шитой их от банкротства: эта функция реализуется путем страхова­ния важнейших рисков, в том числе от банкротства предприятий;

6)с регулированием рыночных отношений в направлении их стаби­лизации: данная функция реализуется, к примеру, путем фиксации цен в биржевых контрактах на будущий период, путем страхования вкла­дов населения;

7)с контролем за страховыми организациями со стороны государ­ства: государственное регулирование страховой деятельности осуще­ствляется органами государственного надзора РФ.

(сайт) Выделяют следующие функции страхования:

-Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков – случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования. Данная функция отражает основное назначение страхования – защиту от рисков.

-Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов происходит финансирование эк. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям

-Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

-Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

-Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.