25. Натуралистические и капиталистические теории кредита.

Различают две теории кредита.

1. Натуралистическая теория кредита. не понимали кругооборота промышленного капитала в денежной форме, а, следовательно, самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики. В результате они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала. Отождествляя ссудный и действительный капитал. кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли, подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.

Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем:

• объектом кредита являются натуральные, т.е. не денежные вещественные блага;

• кредит представляет собой движение натуральных благ, и поэтому есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей;

• ссудный капитал тождествен действительному, и поэтому накопление ссудного капитала есть проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала;

• поскольку кредит выполняет лишь пассивную роль, то коммерческие банки являются лишь скромными посредниками.

2. Капиталотворческая теория кредита. Основной постулат - кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики, что корпорации, государство, население не могут развиваться на базе собственных финансовых ресурсов и требуют постоянных вливаний денежных средств рынка капитала. Заслуга этих ученых состоит в том, что они создали четкую структуру и параметры функционирования рынка капиталов и кредитной системы. Капиталотворческая теория получает дальнейшее развитие в теории монетаризма. Дж. Ло кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитие экономики. Кредит отождествляется с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки он рассматривал не как посредников, а как создателей капитала. Ло принадлежит идея об организации эмиссионного банка, с помощью которого можно привести в движение все производительные силы общества и обогатить страну. Однако на практике эти идеи провалились.

26. Формы кредита и основные кредитные институты экономики.

Кредит выступает в нескольких формах.

Коммерческий кредит – это кредит в товарной форме, обслуживающий кругооборот промышленного капитала. Его цель – ускорить реализацию товара. Процент выступает в скрытой форме как разница в цене продаваемого в кредит товара и товара, реализуемого за наличные деньги. Орудием безналичного расчета в коммерческом кредите служит вексель.

Вексель – письменное долговое обязательство, по которому заемщик должен расплатиться с кредитором в указанный срок. Различают простой и переводной вексель – тратту.

Размер коммерческого кредита ограничен резервным капиталом предпринимателей.

Банковский кредит – ссуда, предоставленная банком. Он предоставляется в денежной форме, не привязан к отрасли, может быть крупным по размеру, выдан на любые цели. По срокам банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1года), среднесрочные (1-3года) и долгосрочные (свыше 3лет). Этот кредит может обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. Банковский кредит может выступать либо в качестве ссуды капитала, когда заемщик использует его для увеличения объема функционирующего капитала, либо в виде ссуды денег – платежных средств, необходимых для погашения долговых обязательств.

Государственный кредит – это система кредитных отношений, в которой государство и местные органы власти выступают заемщиками, а частный бизнес и население – кредиторами денежных средств. Способом мобилизации денежных средств на рынке ссудных капиталов служит выпуск государственных займов и займов местных органов власти.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он представляется в товарной и денежной форме, носит часто связанный характер, то есть заемщик обязуется на часть займа купить товары у кредитора, часто по ценам выше мировых. Кредиторами и заемщиками выступают государства, международные и региональные организации, банки, частные фирмы и организации. Международный кредит часто служит орудием проникновения на рынки других стран, к источникам дефицитного сырья, а также политическим целям.

Потребительский кредит практикуется главным образом в отношении предметов длительного пользования: автомобили, мебель, жилые дома, телевизоры и другие товары, которые население не в состоянии оплатить сразу.

Кредитные институты экономики

Кредитные учреждения могут быть классифицированы следующим образом:

1. Центральные банки

2. Коммерческие банки

3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения//инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды, финансовые компании и др.