Основные формы кредита и его классификация

1. Банковский кредит - предоставление в ссуду ДС кредитно-финансовыми организациями, действующими на основании лицензии.

Лицензия выдается бессрочно.

Классификация:

• По сроку погашения:

  • Короткосрочные (срок погашения до 3-6 мес);

  • Среднесрочные (до 1 года);

  • Долгосрочные (свыше 1 года).

• По способу погашения:

  • Единовременным платежом;

  • Частями (уменьшающимися, увеличивающимися, равномерными).

• По наличию обеспечения:

  • Обеспеченные: заключен договор по обеспечению. Поручительство 3х лиц (солидарная, субсидиарная ответственность), банковская гарантия, залог, заклад;

  • Необеспеченные.

2. Коммерческий кредит - финансово-хозяйственные отношения м/у юр лицами при реализации продукции с отсрочкой платежа. Основной инструмент - вексель.

3. Государственный кредит - экономические отношения м/у государством с одной ст и юр и физ лицами с другой.

4. Ростовщический кредит - предоставления ссуд юр, физ лицами, действующими без спец лицензии и да счет собственных средств.

Кретиная система

Кредитная система — это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций.

В зависимости от строгости регламентации и лицензирования банковской деятельности выделяют 2 типа организации кредитного дела:

• Специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций СКФИ, т.е. привлечение средств на расчетные счета и срочные вклады, предоставление ссуд на условиях платности, срочности и возвратности.

• Универсальное кредитное дело.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют 2 типа построения банковской системы:

• Одноуровневая.

• Двухуровневая.

Кредитная система РФ:

• Банковская подсистема:

  • Эмиссионный банк (ЦБ РФ);

  • Коммерческие банки.

• Парабанковская (почти банковская) подсистема:

  • Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ):

    • Лизинговые компании;

    • Факторинговые компании;

    • Кредитные союзы и товарищества;

    • Ломбарды.

  • Почтово-сберегательные институты:

    • Почтовые отделения (переводы граждан);

    • Сберегательные союзы и товарищества.

  • Ростовщики.

Общий блок снизу: Ассоциативное консорциальное и корпоративное объединения банков и парабанков.

Иерархия кредитной системы

Таблица:

1. Подсистема.

2. Наименование кредитно-финансового института.

3. Внутренняя структура;

4. Функции.

1.1. Банковская.

2.1. Эмисионный банк.

3.1. Центральный аппарат, региональные учреждения (главное управление ЦБ по субъекту РФ), иные формы.

4.1.

• Эмиссия ДС (выпуск денег в обращение в наличной и б/нал форме, изготовление образцов купюр и монет, транспортировка в резервный центр);

• Организация налично-денежного обращения и б/нал расчетов;

• Кредитно-расчетное обслуживание Правительства;

• Управление золотовалютными резервами страны;

• Денежно-кредитное регулирование экономики.

1.2. Банковская.

2.2. Коммерческие банки.

3.2. Центральный аппарат, филиалы, представительства, внутренние структурные подразделения (доп офисы).

4.1. Комплексное расчетно-кредитное обслуживание клиентов.

1.3. Парабанковская.

2.3. СКФИ.

3.3. Центральный аппарат, филиалы, представительства, отделения.

4.3. Специализация на отдельных парабанковских услугах (напр., ломбард)

1.4. Парабанковская.

2.4. Почтово-сберегательная система.

3.4. Центральный аппарат, отделение.

4.4. Расчетно-кассовое обслуживание населения.

14.05.2011