Тема 7. Консорциальные кредиты (синдицированные).

Банковские консорциумы создаются для осуществления на совместной основе кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Создание банковских консорциумов преследует цели: увеличение масштабов операций путем привлечения дополнительных ресурсов, распространение рисков, сохранение аккредитивного уровня ликвидности. Существенной мотивацией консорциудильного объединения является возможность участвовать в консорциальной сделке, наладить денежные контакты, решать строительские задачи банка.

Консорциум предоставляет собой временное объединение на долговой основе различных коммерческих единиц, в том числе банков для осуществления какого-либо проекта. По достижении цели финансирования реализации наличных инвестиционных, экологических, социальных, научно-технических или иных программ. Консорциум либо проектирует свою деятельность, заключает новый консорциальный договор. Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования работ соответствующего принятым обязательствам организаций учредителей, а также материальной ответственности за из невыполнение или ненадлежащее исполнение. Консорциальные кредиты выступают только одной из форм консорциальных сделок. Большая часть иностранных кредитов, предоставляемая нашему государству, осуществлялось на консорциальной основе. К консорциальному кредиту привлекалось большое количество участников, и оно может меняться в зависимости от сложности кредитного мероприятия. Потребности у государства в таких кредитах связаны с необходимостью финансирования бюджетных программ. В России консорциумы создаются для возвращения кредитов. 30 банкам кредитовавших всероссийский биржевой банк объединились для того, чтобы востребовать свои деньги. Они договорились, что отложат выплату задолженности всероссийскому биржевому банку на полгода и в Инкомбанке были открыт специальный накопительный счет. Поступающие деньги в дальнейшем пропорционально распределились между кредитами банка. Консорциумный кредит не является особым видом кредита, поэтому он представлялся на обычных условиях. Отношение по консорциальному кредиту оформляется рядом договоров: кредитным, договором залога или поручительством.

Начальным договором является консорциальный договор. В нем фиксируется фат создания консорциума, его цели, состав участников, определяется консорциальное участие кредитной сделки- квоты ресурсов, порядок руководства консорциума, обязанности и права участников консорциума. В обязанности организаторов консорциума входит: проработка всех аспектов сделки, согласованное их со всеми именами консорциума, периодическое оформление, аккумуляция средств участников консорциума, особенно тщательно прорабатываются финансовые условия консорциумной сделки.

Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором, содержащий основные экономические условия и юридический аспект операций, определяющий права и обязанности сторон. Международные консорциумные кредиты сочетают андерайтинг инвестиционного банка и традиционные кредиты коммерческого банка. В России ЦБРФ консорциальные и аналогичные иностранные ссуды определит нам ссуды выданные банком кредитного договора третьим лицом, в котором определено, что указанное третье лицо обязуется предоставить банку денежные средства не позднее операционного дня, в течение которого банк обязан предоставить заемщику денежные средства в соответствии с условиями договора ссуды в сумме, равной или меньшей, предоставленной в этот день банком заемщику; в сумме, равной или меньшей суммы основного долга по договору банка заемщика с момента вступления в силу договора между банком и заемщиком с предоставлением последнему банком ссуды.