- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Законодательное определение понятия банковских операций и услуг финансового характера.
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •6. Принципы организации банковских операций
- •7. Собственные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •8. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка
- •9. Функции собственного капитала банка
- •10. Оценка достаточности капитала банка
- •11 . Привлечение средств коммерческим банком
- •14. Виды и функции кредита.
- •16,17. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •18. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •19. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке.
- •20. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •21. Перечень документов, необходимые для рассмотрения предложения о кредитовании:
- •23. Особенности определения характера заемщика.
- •4. Капитал клиента
- •Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности
- •Анализ делового риска, как способ оценки кредитоспособности
- •4. Капитал клиента
- •30. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •36. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •37. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •40. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента
- •41. Факторы делового риска.
- •42. Понятие ссудного процента.
- •43. Понятие банковского процента.
- •44. Расчет банковского процента.
- •45. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •46.Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •47.Анализ частных (внутренних) факторов, влияющихна уровень банковского процента
- •48. Формирование рыночной ставки процента
- •49. Маржа чистая процентная
- •51. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка.
- •52. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •53. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •54. Ставка libor, виды ставок libor.
- •55. Открытие клиентских счетов в банке.
- •56. Страхование вкладов клиентов банка
- •57. Роль организации безналичных расчетов(б/р) в экономике
- •58. Формы и инструменты безналичных платежей
- •59. Электронные системы банковских расчетов
- •2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, sms-banking). Обладают ограниченным набором функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":
- •3. Обслуживание с использованием банкоматов (atm-banking) и устройств банковского самообслуживания
- •61. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •62. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •63. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов. 64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •66. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •67. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •68. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •69. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •70. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •75. Непокрытый, подтвержденный аккредитив. Схема расчетов.
- •77. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •78. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •80. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •- Конфиденциальный факторинг (скрытый)- факторинг, ограничивающийся учетом счетов-фактур и получением кредита в счет будущей оплаты долга должником.
- •86. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •87. Схема форфейтинговой операции.
- •88. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •89. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- •94. Синдицированное кредитование как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •95. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •96. Лизинговые операции коммерческих банков
- •97. Понятие лизинга, его функции
- •98. Сущность лизинговой сделки
- •99. Основные элементы лизинговой операции
- •100 . Классификация лизинга и лизинговых операций - 96
21. Перечень документов, необходимые для рассмотрения предложения о кредитовании:
-
Письмо-ходатайство о предоставлении кредита с краткой информацией об организации и ее деятельности.
-
Заявка на получение кредита с указанием суммы, целевого назначения кредита, срока кредита, вида обеспечения, реквизитов клиента, предполагаемого уровня %й ставки.
-
Ф1 и Ф2 отчетности, заверенные в налоговой инспекции по состоянию на начало каждого квартала текущего года.
-
Аудиторское заключение
-
Подробная расшифровка разделов баланса
-
Документ о назначении на должность лица, имеющего права действовать от имени организации при подписании договора или нотариально заверенная копия доверенности.
-
Копия лицензии (если требуется) на осуществление операций под которые берется кредит
-
Технико-экономическое обоснование возвратности кредита, т.е. описание направлений использования кредитных средств, источники погашения кредита, т.е. обоснование.
-
Копия контракта или договора, сверенная банком с оригинала, под который берется кредит.
-
Копия договора на продажу и реализацию заемщиком продукции, работ или услуг с указанием объема и сроков.
-
Документы, подтвержающие право на имущество
-
Документы, подтверждающие право пользования основными средствами
-
Финансовые документы, подтверждающие платежеспособность гаранта, поручителя или страхователя.
-
Учредительные документы (устав, учред. Договор, свид. О регистрации, лицензия, обязательно карточка с образцами подписей, заверенные нотариально)
Работник кредитного подразделения банка в праве потребовать и другие документы в зависимости от особенности кредитной программы.
22. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
На основании анализа документов и кредитной заявки выносится решение о предоставлении кредита
-
На основании кредитного заключения (в пределах суммы до 500 000 рублей включительно)
-
На основании решения кредитного комитета (кредита в размере свыше 500 000 рублей)
Банк может предоставить ссуду как на обычных, так и на льготных условиях. Под льготными понимаются ссуды, предоставленные банком заемщикам на более благоприятных условиях, чем обычные условия кредитования. В частности под льготными понимаются: 1) Рублевые ссуды физическим и юридическим лицам: - предоставленные на срок до одного месяца из расчета процентов за пользование кредитом в размере 1\ 3 ставки рефинансирования Банка России; - предоставленные на срок более одного месяца из расчета процентов за пользование кредитом в размере менее 2\3 ставки рефинансирования Банка России; 2) Валютные кредиты: - предоставленные из расчета процентов за пользование кредитом в размере менее ставки ЛИБОР, действующей на момент заключения кредитного договора. 3) Предоставляемые Банком межбанковские кредиты считаются льготными, если процентная ставка по ним ниже: - 4/5 ставки МИБИД, действующей на момент заключения договора – для рублевых МБК, - 4/5 ставки ЛИБОР, действующей на момент заключения договора – для валютных МБК. Кредиты, предоставленные на кредитование расчетного счета (овердрафт) считаются льготными, если процентная ставка по ним ниже ставки рефинансирования, либо при наличии изменяющейся в зависимости от срока процентной ставки, ставка по договору овердрафта при предоставлении денежных средств на срок более одного месяца будет ниже ставки рефинансирования, действующей на момент заключения договора. Кредиты, предоставленные векселями Банка (вексельные кредиты) считаются льготными, если процентная ставка по ним составляет менее 1 % годовых. Ссуда относится к категории льготных в течение всего периода пользования ею заемщиком.