Список використаних джерел

(тис. грн.)

01.01.2006

01.01.2007

01.01.2008

01.01.2009

01.01.2010

Активи

Кошти в НБУ та готівкові кошти банка

271 499

305 592

431 569

248 032

1707322

Кошти в інших банках

657 250

1 727 882

2 499 441

1 341 377

100503

Резерви під заборгованість інших банків

-2 149

-4 397

-10 689

-523

-698

Цінні папери в портфелі банку, в т.ч.:

138 393

157 228

949 233

1 123 601

748077

цінні папери в торгівельному портфелі банку

38 404

762

0

0

0

цінні папери в портфелі банку на продаж

99 990

156 466

949 233

1 123 601

748077

цінні папери в портфелі банка до погашення

0

0

0

0

0

Резерви під забезпечення ЦП

-250

-250

0

0

0

Кредити клієнтам, в т.ч.:

1 822 984

4 798 774

8 444 586

11 831 552

11781515

юридичним особам

1 347 063

3 487 183

5 689 664

8 112 818

8434913

фізичним особам

475 921

1 311 590

2 754 922

3 718 734

3346602

Резерви під заборгованість по кредитам

-108 970

-134 288

-221 182

-651 705

-1398229

Основні засоби та нематеріальні активи

90 361

173 771

253 413

278 266

240102

Інші активи

35 761

96 579

161 210

273 390

399807

Загалом активи

2 904 880

7 120 891

12 507 582

14 443 988

13578404

Зобов’язання

Кошти банків

630 706

2 150 720

3 625 985

3 223 559

4035102

Кошти на вимогу клієнтів

372 126

560 668

611 324

768 736

745246

Строкові депозити клієнтів, в т.ч.:

1 317 705

2 571 117

3 420 054

4 414 363

3910709

юридичних осіб

652 049

1 250 971

801 968

1 115 864

фізичних осіб

665 656

1 320 146

2 618 086

3 298 499

Цінні папери власного боргу

101 820

144 115

1 655 334

1 283 399

893488

Кредити, отримані від міжнародних фінансових організації

87 083

691 427

1 675 634

2 548 971

2540760

Інші пасиви

60 071

340 578

400 194

586 017

230635

Загалом зобовязання

2 569 511

6 458 624

11 388 526

12 825 044

12355940

Капітал

Статутний капітал

249 000

449 000

850 000

1 350 000

1350000

Фонди, резерви та інше

62 698

146 519

244 178

265 405

-123720

Прибуток/збиток минулих років

23 671

66 747

24 877

3 539

-3816

Сукупний капітал

335 369

662 267

1 119 055

1 618 944

1222464

Сукупний капітал та зобов’язання

2 904 880

7 120 891

12 507 582

14 443 988

13578404

Найменування

Значення

Мета кредитування

Купівля нового автотранспорту фізичними, юридичними особами та фізичними особами-підприємцями для задоволення особистих потреб, а також для використання у комерційних цілях

Параметри, яким повинен відповідати (відповідає) предмет кредитування на момент розгляду питання про кредитування

Автотранспорт іноземних та вітчизняних виробників

Вид кредитної операції

Кредит

Сума кредиту

Еквівалент до 500 000 доларів США (включно)

Строк кредитування

До 7 років включно на купівлю нового автомобіля

Власний внесок

Власний внесок - відсоток від вартості автомобіля, що придбається за рахунок кредитних коштів.

Розмір власного внеску визначається виходячи з висновку уповноваженого співробітника Банку, що здійснює оцінку забезпечення

Купівля нового автомобіля (для особистого використання)

На купівлю авто іноземних виробників:

• вартістю до 25 000 євро (включно) – 20% від вартості авто;

• вартість від 25 000 до 40 000 євро (включно) - 30% від вартості авто;

- вартістю понад 40 000 євро (включно) – 40% від вартості авто.

На купівлю авто у виробників України, Росії та Китаю:

- для авто Славута, ЗАЗ - 30% від вартості авто;

- для авто ІЖ, ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, ДЕУ - сенс та для авто виробників Китаю - 25% від вартості авто.

Купівля нового автомобіля (комерційного призначення)

- вартістю до 25 000 євро (включно) – 30% від вартості авто;

- вартість від 25 000 до 40 000 євро (включно) - 35% від вартості авто;

- вартістю понад 40 000 євро (включно) – 40% від вартості авто.

Валюта кредиту

Гривня (UAH), долар США (USD), євро (EUR).

Дохідність кредитної операції

Не встановлюється

Процентна ставка

Купівля нового автомобіля

UAH

від 23%

USD

від 17%

EUR

від 18%

Комісія, що є невід’ємною частиною доходу фінансового інструмента

Комісія за надання кредиту (сплачується одноразово в момент надання кредиту) – від 1% від суми кредиту

Метод розрахунку процентів

факт/360 - для доларів США або євро;

факт/факт - для гривні .

Періодичність сплати процентів

Щомісячно

Періодичність погашення заборгованості за кредитом

1. Щомісячно рівними частинами, починаючи з наступного місяця за місяцем отримання кредиту;

2. Щомісячно ануїтетними платежами, починаючи з наступного місяця за місяцем отримання кредиту.

Існує можливість відстрочки платежів по кредитах терміном до 6-ти місяців (включно) за рішенням уповноваженого кредитного органу Банку.

При цьому сплата процентів за користування кредитними коштами відбувається щомісячно.

Дострокове повернення кредиту

Можливе без обмежень

Можливість пролонгації кредиту

Можлива за рішенням Кредитно-інвестиційного комітету Банку

Спосіб надання кредиту

Безготівковий переказ на поточний рахунок продавця.

Інші комісії

Комісія за зарахування коштів на позичковий рахунок при достроковому поверненні кредиту за ініціативою Позичальника – 2 % від суми, що достроково повертається.

Штрафні санкції

Для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців:

Пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочки

Для фізичних осіб:

В разі прострочення платежу до 10 календарних днів включно – в розмірі 5% від суми простроченої заборгованості за кожний календарний день прострочення

В разі прострочення платежу до 10 календарних днів – в розмірі 10% від суми простроченої заборгованості за кожний календарний день прострочення.

Забезпечення

Застава автотранспорту, що купується.

Порука платоспроможних фізичних або юридичних осіб (за рішенням уповноваженого колегіального органу).

Повноваження на прийняття кредитного рішення

(колегіальний орган та/або уповноважені особи, у разі потреби зазначається назва колегіального органу / структурної підпорядкованості уповноважених осіб)

Спостережна рада Банку, Правління Банку, Кредитні комітети (комісії) Банку в межах встановлених повноважень

Інші умови

- Вік позичальника на момент повернення заборгованості за кредитом не повинен перевищувати 60 років;

- Обов’язкова відмітка в постійному свідоцтві про державну реєстрацію транспортного засобу про кредит ВАТ «Кредитпромбанк»;

- Внесення відомостей про заставу транспортного засобу до Державного реєстру обтяжень рухомого майна після укладення договору застави.

Страхування

Страхування автотранспорту (Повне КАСКО)

Норма резервування

0,89 %

Найменування

Значення

Мета кредитування

• Фінансування будівництва квартир, машиномісць в паркінгах, які входять до складу житлових будинків з вбудованими паркінгами та офісними приміщеннями, офісно-торгових центрів та інше (об’єкт інвестування)

• На споживчі цілі після введення об’єкту нерухомості в експлуатацію.

Параметри, яким повинен відповідати предмет кредитування на момент розгляду питання про кредитування

Не встановлюються.

Умовою надання кредиту є створення між Банком і Забудовником власного Фонду фінансування будівництва.

Вид кредитної операції

• Траншова кредитна лінія (без відновлення);

• Кредит

Сума кредиту

• При кредитуванні на інвестування нерухомості - не обмежена;

• При кредитуванні на споживчі потреби - максимальна сума кредиту може складати 80% від ринкової вартості нерухомості після її переоцінки та після введення об’єкта будівництва, де знаходиться об’єкт інвестування, в експлуатацію

Строк кредитування

До 33 років – на купівлю нерухомого майна житлового призначення

До 15 років – на купівлю нерухомого майна нежитлового побутового призначення.

До 10 років – на споживчі цілі, після введення об'єкту нерухомості в експлуатацію та додаткової оцінки предмету іпотеки при умові щомісячного погашення кредиту рівними частинами.

Власний внесок(розраховується від ціни нерухомості за договором про участь у ФФБ)

На купівлю майна не житлового побутового призначення 35% незалежно від вартості та регіону

Валюта кредиту

• На інвестування - Гривня (UAH), долар США (USD), євро (EUR)

• На споживчі цілі - Гривня (UAH)

Процентна ставка

UAH від 22 %

USD від 15 %

EUR від 15 %

Дохідність кредитної операції

Не встановлюється

Комісія, що є невід’ємною частиною доходу фінансового інструменту

Комісія за надання кредиту/траншу в рамках кредитної лінії 1,0 % від суми кредиту (сплачується в момент надання кредиту)

З Клієнта також стягується комісія за видачу кредиту/траншу у разі:

- збільшення розміру кредиту (від суми збільшення) - у розмірі не менше базової комісії за видачу кредиту /траншу за відповідним банківським продуктом;

- збільшення розміру траншової кредитної лінії (від суми кожного траншу) - у розмірі не менше базової комісії за видачу кредиту /траншу за відповідним банківським продуктом;

Метод розрахунку процентів

• Для іноземної валюти - факт/360;

• Для національної валюти - факт/факт.

Періодичність сплати процентів

Щомісячно

Періодичність погашення заборгованості по кредиту

На купівлю нерухомості 2 варіанти :

• Щомісячно рівними частинами, починаючи з наступного місяця за місяцем отримання кредиту (стандартна схема погашення).

• Ануїтет

На споживчі цілі

• Щомісячно рівними частинами, починаючи з наступного місяця за місяцем отримання кредиту (стандартна схема погашення).

Дострокове повернення кредиту

Можливо без обмежень (без перегляду розмірів ануїтет них платежів)

Можливість пролонгації кредиту

Можливо за рішенням Кредитно-інвестиційного комітету банку

Спосіб видачі кредиту

1. Для кредитів на інвестування:

• Шляхом зарахування на поточний рахунок Позичальника (в національній валюті) з подальшим перерахуванням коштів, за заявою Позичальника, за реквізитами, вказаними у Договорі про участь у фонді фінансування будівництва;

• Готівкою (в іноземній валюті) з подальшою конвертацією та зарахуванням на поточний рахунок Позичальника та подальшим перерахуванням коштів, за заявою Позичальника, за реквізитами, вказаними у Договорі про участь у фонді фінансування будівництва.

2. Для кредитів на споживчі цілі:

• Шляхом зарахування на поточний рахунок Позичальника;

• Готівкою через касу банку.

Інші комісії

• Комісія за розгляд кредитних заявок – 500 грн, яка сплачується в день видачі кредиту

• Комісія за перегляд умов кредитування з ініціативи клієнта (у день укладання додаткової угоди) у випадку :

- збільшення ліміту кредитування – 500,00 грн;

- заміни предмету застави - 500,00 грн;

- пролонгації кредиту 0,2% від суми кредиту ;

- перегляду графіка погашення кредиту – 100,00 грн.

• Комісія за надання довідки про стан позичкового рахунку – 50,00 грн (сплачується у день видач довідки).

• Комісія за надання дозволу на рефінансування кредиту -2500,00 грн (сплачується у день надання дозволу);

Штрафні санкції

розмір пені: за порушення строків повернення кредитів чи сплати процентів пеня за кожний день прострочки від суми простроченого платежу у розмірі подвійної процентної ставки, встановленої по Кредитному договору

розмір штрафу: За ненадання Банку у встановлені кредитним договором строки будь-яких документів, обов’язковість надання яких передбачена кредитним договором, невиконання інших умов кредитного та іпотечного договору штраф у розмірі 3 (три) проценти від загальної суми отриманих кредитних коштів згідно з кредитним договором.

Орган, який уповноважений приймати кредитне рішення

Колегіальний орган.

Спостережна Рада Банку, Правління Банку, Кредитні комітети (комісії) Банку та Уповноважені особи Банку в межах встановлених повноважень

Забезпечення

1. Для кредитів на інвестування:

• В якості забезпечення всіх зобов’язань Позичальника Іпотекодавець(ці) передає(ють) в іпотеку майнові права на об’єкт інвестування, що буде побудований в майбутньому. Позичальник надає довіреність на працівника Банку на отримання від забудовника право установчих документів на об’єкт інвестування (квартиру).

Після введення об’єкта будівництва в експлуатацію та отримання правовстановлюючих документів на об’єкт інвестування, укладається додатковий договір до Іпотечного договору про зміну опису предмета іпотеки: замість майнових прав на об’єкт інвестування, який буде побудовано в майбутньому – об’єкт інвестування, який вже належить Іпотекодавцю.

Правовстановлюючі документи зберігаються в Банку до повного погашення кредиту.

Після 2-х років кредитування здійснюється перегляд забезпечення на предмет можливості переоформлення майнових прав на іпотеку об’єкта інвестування.

2. Для кредитів на споживчі цілі:

• Іпотека об’єкта нерухомого майна, придбаного за рахунок кредитних коштів (об’єкт інвестування після введення в експлуатацію). Правовстановлюючі документи зберігаються в Банку до повного погашення кредиту.

Інші умови

• Відкриття поточного рахунку Позичальнику у Банку в національній валюті, та іноземній валюті (у випадку надання кредиту в іноземній валюті);

• Внесення відомостей про іпотеку до Державного реєстру іпотек;

• Внесення запису про накладення заборони відчуження нерухомого майна до Єдиного реєстру заборон відчуження об’єктів нерухомого майна після введення об’єкта будівництва в експлуатацію;

• Кредитування фізичних осіб – інвесторів здійснюється з 1го по 26-те число включно кожного місяця;

• При кредитуванні інвесторів на фінансування будівництва об’єктів інвестування, що входять до складу об’єкта будівництва, який є предметом іпотеки за кредитом, що наданий забудовнику, після надання кредиту цій фізичній особі та укладання з нею договору іпотеки майнових прав на об’єкт інвестування здійснюється з виведенням з-під застави цього об’єкта інвестування за договором іпотеки, що був укладений з забудовником. Виведення об’єкту інвестування із застави по кредиту забудовника здійснюється в період з 26-го числа кожного календарного місяця до передостаннього робочого дня банку;

• Співробітники підрозділу роздрібного бізнесу повинні контролювати цільове спрямування коштів, наданих фізичним особам-інвесторам на погашення частки кредиту забудовника, який отримав кредит на будівництво даного об’єкта будівництва з врахуванням вимог банківського продукту «Кредитування забудовника під заставу майнових прав на нерухомість, яка буде побудована в майбутньому за участю фонду фінансування будівництва».

Страхування

• Після введення об’єкта будівництва в експлуатацію предмет іпотеки в обов’язковому порядку повинен бути застрахований на його повну вартість від ризиків випадкового знищення, пошкодження або псування.

Обов’язкове страхування позичальника:

• Страхування від нещасних випадків - при сумі кредиту від 150 тис $(включно)

• Страхування життя Позичальника – по рішенню Кредитно-інвестиційного комітету Банку та/або Кредитного комітету філії.

Максимальна норма резерву в %

1) Для кредитів на фінансування: 0,38% - для кредитування у грн.

0,75% - для кредитування у дол. США, євро

2) Для кредитів на споживчі цілі: 0,13% - для кредитування у грн.

0,25% - для кредитування у дол. США, євро

Банк

Умови кредитування

Термін

(років)

Комісії разові

Супроводження

Комісія, одноразова %

Страхування майна, %

% ставка (річна на залишок)

від початкової суми кредиту

від залишку

Комісія інша

ОТП банк

паспорт, код, довідка про доходи, накладна, max сума кредиту = 10 з/п

5

10%

-

36%

-

-

-

Ощадбанк

паспорт, код, довідка по з/п, накладна. заставатовар + порука , гроші по безготів.

3

1%

3% ризик, + 0,6% товар

22,3%

-

-

-

Фінанси і Кредит

паспорт, код, довідка по з/п, накладна ( max сума кредиту = 10 000 грн.)

2

-

2%

10%

-

1,3%

-

Індустріалбанк

паспорт, код, довідка по з/п за 6 міс., гроші готівкою ( max сума кредиту = 20 000 грн.),без забезпечення.

3

1%

-

9%

-

1%

-

АКБ "Укрсоцбанк

паспорт, код, довідка по з/п, накладна ( max сума кредиту = 10 000 грн.)+порука фіз.ос.

1

5%

-

27%

-

-

10% -перший внесок

ФКБ "ПРИВАТБАНК"

паспорт, код, довідка по з/п , ( сума кредиту = 5 з/п )+ товар в забезпечення. Кошти перераховуються на картку.

3

-

-

36%

-

3% за готівку

-

-

-

Під поруку (2 фіз.ос.), сума до 5 тис.грн.

-

-

24%

1,5%

-

-

Правекс - банк

кредитна картка "Розстрочка" - паспорт, код, без довідки про доходи , max сума кредиту = до 25 тис. грн., графік погашення 5% щоміс.+%. Відкриття картки безкоштовно.

3

-

-

0,1% в день

-

-

5-7% за готівку

3% за без готівкове перера-хування

1,5%-поповнення картково-го рахунку

кредитна картка "Універсальна" - паспорт, код, довідка про доходи обов'язкова , max сума кредиту = 3 з/п

2

-

-

30%

-

-

3%

Пакет "стандартний"-відрізняються по повнотті документів

від 6 міс.до 3 р.

-

-

20%

-

до 2%

-

Пакет "лояльний"

-

-

12%

-

-

Пакет "легкий"

-

-

24%

-

-

Райффайзен

банк-АВАЛЬ

паспорт, код, довідка по з/п + 2 поручит.фіз.особ. Гроші готівкою до 15 тис.грн.

3

3%

-

27% грн18% валюта

-

-

-

ТТВ

до 18 міс.

9%

0,0876%

28%

-

-

-

МРИЯ

паспорт, код, довідка по з/п , копія труд.кн. + 2 поруки фіз.особ. Гроші готівкою.

1

6%

-

28 %

-

-

-

Вабанк

паспорт, код, довідка по з/п, накладна с магазина,в заставу береться майно, яке купується

1

0%

-

20%

-

-

15%-перший внесок

Індекс -банк

паспорт, код, довідка по з/п ,гроші дають безготівк., забезпечення не треба , сума до 20 тис.грн.

до 3

-

-

19% грн., 11% валюта

1,3%

-

-

Дельта - банк

паспорт, код - обов'язково оригінал , військовий білет, без забезпечення. Для пенсіонерів - 1 порука.Сума від 300 грн. до 20 тис.грн.

від 2 міс.до 3 р

5%

-

5%

2,99%

-

-

Укрпромбанк (всі види на ТТВ)

1 вид

на 6 міс.

10%

-

0,001%

-

-

-

1р.

18%

-

-

-

-

2 вид

на 6 міс.

6%

-

12%

-

-

-

1р.

12%

-

-

-

-

3 вид

1р.

2%

-

29%

-

-

Морський транспортний банк

паспорт, код, довідка по з/п , сума кредиту = до 10 тис. грн . , в забезпечення порука

1

-

-

24%

-

0,35%

-

паспорт, код, довідка по з/п , сума кредиту = св. 10 тис. грн . , в забезпечення порука

-

-

15%

-

0,57%

-

Імекс - банк

без забезпечення

1

-

4%

19%

0,80%

-

10%-перший внесок

ТАС-комерц банк

паспорт, код, довідка по з/п , (max сума кредиту = 10 тис. грн. )+ товар в забезпечення, який коштує більш 5 тис. грн.

3

0

-

0,01%

-

2%

-

1%

-

-

-

4%

-