Скорингова анкета

Параметр і значення		Скоринговий бал
1	2	3
Вік	до 25 25-40 40-50 <50	10 15 20 5
Сімейний стан	одруже(на)/ний не одружен(а)/ий	10 5
Діти	так ні	5 10
Освіта	середня середня спеціальна вища	5 10 15
Кваліфікація	керівник спеціаліст службовець інше	15 10 5 0
Стаж роботи	>1 року 1-3 роки 3-10 років <10 років	0 5 10 15

Продовження табл.3.1
1	2	3
Середньомісячний дохід	>1000 грн. 1000-2000 грн. 200-3000 грн. 4000-5000 грн <5000 грн.	0 0 5 10 15
Робота чоловіка/дружини	безробітн(а)/ий керівник спеціаліст службовець	0 10 5 1
Наявність автомобіля	так ні	5 0
Наявність нерухомості	власник співвласник винаймач інше	20 15 5 0

За даними розробленої скоринг картки розглядаються ті позичальники, які набирають не менше 65 балів, але ці кредити з середнім рівнем ризику і потребуватимуть перегляду.

Таким чином, була розроблена скоринг анкета, яка є однією з головних частин скоринг системи.

У сукупності зі скоринг системою рекомендовано використовувати й додаткові методи оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб.

Такими методами можуть бути:

1. Застосування коефіцієнтів, що характеризують фінансовий стан позичальника.

Алгоритм обчислення показників, що характеризують фінансовий стан позичальника представимо в таблиці 3.2.

Розрахунок представлених у табл.3.2. коефіцієнтів додатково зі скоринг системою може застосовуватися при оцінці кредитоспроможності фізичної особи для зниження кредитного ризику.

Таблиця 3.2

Алгоритм обчислення показників, що характеризують фінансовий стан позичальника – фізичної особи

Назва показника	Алгоритм розрахунку	Умовні позначення
Платоспроможність позичальника		МДП – місячний доход позичальника МПП – місячні витрати по позичці (у розрахунок приймається позичка, яку планує одержати позичальник). МВ - місячні витрати
Коефіцієнт платоспроможності		Т - термін позики (в місяцях) Дч - середньомісячний доход за останні шість місяців, мінус всі обов’язкові платежі К - коефіцієнт, який змінюється в залежності від значення
Платоспроможність сім’ї		МДС - місячний доход сім’ї МВС - місячні витрати сім’ї МПП - місячні витрати по позичці (у розрахунок приймається позичка, яку планує одержати позичальник)
Коефіцієнт забезпеченості		ВР - вартість застави СК - сума кредиту

Розглянемо на прикладі застосування скоринг–анкети разом з обчисленням показників кредитоспроможності.

Наприклад позичальник „А” – фізична особа випускник університету, працюючий 2 роки хоче отримати споживчий кредит готівкою у сумі 10000 грн., на термін 2 роки під 17% річних з графіком погашення за допомогою ануїтетних платежів. Розрахуємо кредитоспроможність позичальника за допомоги запропонованої скоринг–анкети.

Представимо данні скоринг–анкети позичальника у таблиці 3.3.

Таблиця 3.3