- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •1.Оценка риска посредством изучения бизнеса клиента и выявления рисков, сопутствующих ему:
- •60. Уставной капитал банка: назначение, способы формирования.
- •61. Развитие подходов Базельского комитета к оценке достаточности собственного капитала банка.
- •62.Система кредитования российскими банками клиентов: понятие, основные блоки.
- •63. Информационная база для оценки кредитоспособности клиентов, ее оценка применительно к российским условиям.
- •64. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике.
- •65. Характеристика банковского законодательства.
- •66. Процедуры рассмотрения кредитной заявки банком.
- •67. Критерии и показатели оценки качества ресурсной базы банка.
- •1. Структурный анализ ресурсов:
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов
- •2.1. Коэф достаточности капитала н1
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •68. Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита и факторы, определяющие ее эффективность.
- •69. Методы кредитования: понятие, виды, краткая характеристика.
- •70. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка. Оценка состояния ликвидности российского банковского сектора в современных условиях.
- •71. Методика расчета собственного капитала банка.
- •72. Понятие и виды пассивных операций коммерческого банка.
- •73. Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Их краткая характеристика.
- •74.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки за предоставляемый банком кредит.
- •75. Функции собственного капитала банка.
- •76. Лизинговые операции и их характеристика.
- •77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •78. Показатели, регулирующие кредитный риск акционеров.
- •79. Система безналичных расчетов между клиентами банка, принципы организации, формы безналичных расчетов.
- •80. Значение кредитного договора в обеспечении интересов кредитора и заемщика.
- •81. Методы оценки финансового состояния заемщика.
- •82. Методы оценки кредитоспособности средних и малых предприятий.
- •83. Формирование прибыли коммерческого банка. Порядок распределения чистой прибыли банка.
- •84. Понятие субъектов кредитования.
- •85. Содержание договора о залоге: общие требования и особенности применительно к разным видам залога.
- •86. Факторы, снижающие собственный капитал банка, их оценка применительно к современным условиям.
- •87. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов.
- •88. Классификация доходов коммерческих банков, их характеристика. Факторы, определяющие объем процентных ставок.
- •89.Характеристика межбанковских кредитов, получаемых российскими коммерческими банками.
- •90. Виды вексельных кредитов.
80. Значение кредитного договора в обеспечении интересов кредитора и заемщика.
Кредитный договор, заключ. между банком и заемщиком, определяет правовые и экономические условия кредитной сделки. Кред. Договор является юридическим документом, все пункты которого обязательны для выполнения сторонами. В кредитном договоре фиксируются: наименования сторон, период действия договора, предмет и условия кр. сделки, права и обязанности сторон, правовые гарантии выполнения этих обязательств.
Кр. договор в правовом отношенииимеет ряд особенностей.
В части намерений кр. договор отражает согласие банка предоставить ссуду на опред. условиях и готовность заемщика возвратить ее по истечении опред. времени..
кредитные операции банка носят лично-доверительный характер.
происходит признание по существу одной стороны (банка) в качестве сильнейшей при формальном юридическом равенстве обеих сторон.
Кр. договор регулирует одновременно и экономические условиякр. сделки, зависящие от специфики заемщика и вида ссуды. Посредством дифференциации эк. условий обеспечивается, с одной стороны, более полный учет потребностей клиента, с другой стороны, адекватный механизм защиты банка от кредитного риска. Заемщики различны по своей кредитоспособности, степени информированности банка о них, постоянству кредитных связей с банком, поэтому банк прибегает к различным способам защиты от кр. риска, закрепленным соответствующими пунктами кр. договора. К наиболее распространенным способам защиты от риска относятся: установление повышенной платы за кредит, гарантирование возврата кредита (залог, гарантии, поручительства), организация текущего и последующего контроля за финансовым состоянием заемщика и заложенным имуществом.
По содержанию и форме каждый КД базируется на 4 основных принципах: прочная правовая основа(нормативные акты, относящиеся к сфере банковской деятельности);добровольность вступления в сделку(свобода выбора банка, к которому обращается клиент за ссудой и решения банком вопроса о возможности вступления в кредитные отношения с данным клиентом);взаимозаинтересованность каждой из сторон друг в друге(обусловливает возможность согласования условий кредитной сделки);согласованность условий сделки.
Общаясхема КДм.б. представлена в следующем виде: Преамбула; 1. Предмет и сумма; 2. Порядок выдачи и погашения кредита; 3. Плата за кредит; 4. Способы обеспечения возвратности кредита; 5. Права и обязанности сторон; 6. Ответственность; 7. Дополнительные условия; 8. Разрешение споров; 9. Срок действия договора; 10. Юридические адреса сторон. Вместе с тем, целесообразно каждому банку разработать собственные типовые формы КД, которые бы периодически дополнялись и корректировались с учетом накапливаемого банком опыта. Наличие грамотно юридически и экономически составленных типовых форм КД может способствовать снижению кредитного риска конкретных кредитных сделок.
81. Методы оценки финансового состояния заемщика.
Анализ фин состояния осущ по данным кварт и годовой БО, баланс и ОПУ.
Предварительный обзор экон и фин положения орг. Включает: характ общей направленности фин-хоз деят, выявление больных статей отчетности.
оценка и анализ экон потенциала, вкл: оц имущ положения (баланс нетто, верт и горизонт анализ, анализ качеств сдвигов в имущ положении), оценка фин положения (ликвидность и фин устойчивость).
оценка и анализ результ финна-хоз деятельности, вкл: оценка основной деятельности, рентабельности, положения на РЦБ.
Источники информации:
баланс. Дает возможность
определить степень обеспеченности орг собств средствами
утсновить за счет каких статей изменилась величина обор средств
оценить общее фин состояние.
ОПУ.
Отражает общую тенденцию разделения функций БУ для сост БО. Динамическая инфо показывает каких успехов достигла орг в течение года за счет каких укрупненных факторов.