- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •1.Оценка риска посредством изучения бизнеса клиента и выявления рисков, сопутствующих ему:
- •60. Уставной капитал банка: назначение, способы формирования.
- •61. Развитие подходов Базельского комитета к оценке достаточности собственного капитала банка.
- •62.Система кредитования российскими банками клиентов: понятие, основные блоки.
- •63. Информационная база для оценки кредитоспособности клиентов, ее оценка применительно к российским условиям.
- •64. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике.
- •65. Характеристика банковского законодательства.
- •66. Процедуры рассмотрения кредитной заявки банком.
- •67. Критерии и показатели оценки качества ресурсной базы банка.
- •1. Структурный анализ ресурсов:
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов
- •2.1. Коэф достаточности капитала н1
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •68. Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита и факторы, определяющие ее эффективность.
- •69. Методы кредитования: понятие, виды, краткая характеристика.
- •70. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка. Оценка состояния ликвидности российского банковского сектора в современных условиях.
- •71. Методика расчета собственного капитала банка.
- •72. Понятие и виды пассивных операций коммерческого банка.
- •73. Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Их краткая характеристика.
- •74.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки за предоставляемый банком кредит.
- •75. Функции собственного капитала банка.
- •76. Лизинговые операции и их характеристика.
- •77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •78. Показатели, регулирующие кредитный риск акционеров.
- •79. Система безналичных расчетов между клиентами банка, принципы организации, формы безналичных расчетов.
- •80. Значение кредитного договора в обеспечении интересов кредитора и заемщика.
- •81. Методы оценки финансового состояния заемщика.
- •82. Методы оценки кредитоспособности средних и малых предприятий.
- •83. Формирование прибыли коммерческого банка. Порядок распределения чистой прибыли банка.
- •84. Понятие субъектов кредитования.
- •85. Содержание договора о залоге: общие требования и особенности применительно к разным видам залога.
- •86. Факторы, снижающие собственный капитал банка, их оценка применительно к современным условиям.
- •87. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов.
- •88. Классификация доходов коммерческих банков, их характеристика. Факторы, определяющие объем процентных ставок.
- •89.Характеристика межбанковских кредитов, получаемых российскими коммерческими банками.
- •90. Виды вексельных кредитов.
73. Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Их краткая характеристика.
I.Выпуск банком собственных ценных бумаг (1. выпуск акций, 2. выпуск долговых обязательств).II.Сделки банка с ценными бумагами: 2.1.Формирование инвест. портфеля, 2.2.Форм-е торгового портфеля, 2.3.Срочные сделки;III.Гарантийные операции банков;IV.Депозитарные операции;V. Доверительные операции.
I.выпуск собственных ЦБ регламент-ся Инструкцией Банка России № 102-И. КБ могут выпускать след. виды ЦБ: акции (с целью формирования УК), опционы; собственные долговые обязательства (для привлечения дополнительных заемных средств): облигации (выпуск допускается при условии полной оплаты УК, не ранее 3-его года сущест-ия банка при условии надлеж-го утверждения к этому времени двух годовых балансов); сертификаты (депозитные (только для юрлиц) или сберегательные (только физлицам) векселя.
II.Собственные сделкиосуществляются по инициативе банка от его имени и за его счет. Такие сделки подразделяются на инвестиции и торговые операции. Инвестиции: в основном вложения в твердопроцентные ЦБ. Интенсивность инвестиций в твердопроцентные ЦБ зависит от потребности клиентов банка в кредитных ресурсах и прогноза динамики процентных ставок на рынке кредитов(если ожидается ↓ %, то для банка более рационально вложить средства в твердопроцентные ценные бумаги). Банк выступает в роли самостоятельного торговца, приобретая ЦБ для собственного портфеля или продавая их.
III. КБ, выступая в роли инвестиционных компаний, могут выдавать в пользу третьих лицгарантии по размещению ЦБ. Банки, выступ-е гарантами при эмиссии ЦБ, берут на себя обяз-во перед инвест-ой компанией, проводящей размещение ЦБ, что в случае неполного размещения акций или облигационного займа они примут их на свой счет по заранее согласованному курсу. При полном размещении акций или займа банки получают комиссию и вознаграждение за риск.IV.Депозитарные операции (депозитарное обслуживание (ведение счетов ДЕПО, расчеты по операциям с ЦБ);
Банк является одним из ведущих операторов вексельного рынка и предоставляет широкий спектр услуг по операциям с векселями Банка и векселями сторонних эмитентов.
выдача и оплата векселей Банка в руб и ин. валюте;
письменное подтверждение факта выдачи векселя Банка с конкретными реквизитами;
выдача межбанков. кредитов под залог векселей Б;
проведение операций купли-продажи сторонних векселей;
проведение сделок РЕПО;
исполнение клиентских заявок на покупку-продажу векселей в рамках договоров комиссии;
предоставление помощи предприятиям в проведении вексельных платежей с их контрагентами;
консультации по состоянию вексельного рынка.
74.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки за предоставляемый банком кредит.
КБ при заключении кредитных договоров самостоятельно договариваются с заемщиками о величине процентных ставок. При этом на величину и динамику указанных ставок влияют как общие, макроэк факторы, так и факторы частные. К числу общих факторовотносятся: 1. соотношение спроса и предложения кредитных средств
2. денежная и кредитная политика центрального банка
3. уровень инфляции.
Частные факторыопределяются условиями функционирования конкретного банка, его положением на рынке, избранной кредитной и процентной политикой, степенью рискованности проводимых операций, а также условиями, в которых находится заемщик. Процентная ставка состоит из двух элементов:
1. Базовая процентная ставка, складывающаяся исходя из:
- средней реальной цены кредитных ресурсов;
- минимальной доходной маржи;
- планируемого уровня прибыльности ссудной операции.
2. Надбавка за риск (индивидуальная).
Средняя реальная цена кредитных ресурсов определяется как средняя рыночная стоимость ресурсов, скорректированная на норму обязательных резервов в ЦБ РФ.