- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •1.Оценка риска посредством изучения бизнеса клиента и выявления рисков, сопутствующих ему:
- •60. Уставной капитал банка: назначение, способы формирования.
- •61. Развитие подходов Базельского комитета к оценке достаточности собственного капитала банка.
- •62.Система кредитования российскими банками клиентов: понятие, основные блоки.
- •63. Информационная база для оценки кредитоспособности клиентов, ее оценка применительно к российским условиям.
- •64. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике.
- •65. Характеристика банковского законодательства.
- •66. Процедуры рассмотрения кредитной заявки банком.
- •67. Критерии и показатели оценки качества ресурсной базы банка.
- •1. Структурный анализ ресурсов:
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов
- •2.1. Коэф достаточности капитала н1
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •68. Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита и факторы, определяющие ее эффективность.
- •69. Методы кредитования: понятие, виды, краткая характеристика.
- •70. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка. Оценка состояния ликвидности российского банковского сектора в современных условиях.
- •71. Методика расчета собственного капитала банка.
- •72. Понятие и виды пассивных операций коммерческого банка.
- •73. Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Их краткая характеристика.
- •74.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки за предоставляемый банком кредит.
- •75. Функции собственного капитала банка.
- •76. Лизинговые операции и их характеристика.
- •77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •78. Показатели, регулирующие кредитный риск акционеров.
- •79. Система безналичных расчетов между клиентами банка, принципы организации, формы безналичных расчетов.
- •80. Значение кредитного договора в обеспечении интересов кредитора и заемщика.
- •81. Методы оценки финансового состояния заемщика.
- •82. Методы оценки кредитоспособности средних и малых предприятий.
- •83. Формирование прибыли коммерческого банка. Порядок распределения чистой прибыли банка.
- •84. Понятие субъектов кредитования.
- •85. Содержание договора о залоге: общие требования и особенности применительно к разным видам залога.
- •86. Факторы, снижающие собственный капитал банка, их оценка применительно к современным условиям.
- •87. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов.
- •88. Классификация доходов коммерческих банков, их характеристика. Факторы, определяющие объем процентных ставок.
- •89.Характеристика межбанковских кредитов, получаемых российскими коммерческими банками.
- •90. Виды вексельных кредитов.
77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
Сущность - определение системы критериев и показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, оценки этих показателей в баллах в пределах установленной банком максимальной границы оценки, общей балльной оценки кредитоспособности.
При использовании данной системы оценка ведется по следующим показателям:
1Возраст клиента 2Наличие иждивенцев 3Жилищные условия 4Длительность проживания по настоящему адресу 5Доход за год 6Профессия 7Стаж работы 8Наличие счета в банке 9Наличие рекомендаций
Скоринговую систему оценки можно рассматривать как предварительную. Она может дополняться более детальным анализом финансового положения заемщика, сбором дополнительной информации.
Информация для данной модели содержится в тесте-анкете заемщика. В ней сообщается информация в виде запрашиваемого кредита, его размере и сроке, семейном положении, дате и месте рождения заемщика, его национальности сбережениях в данном банке, предоставленных документах и пр.
В России коммерческие банки используют разные модели скорринговых оценок кредитоспособности физического лица. Они адаптированы.к российским условиям. При оценке в баллах системы отдельных показателей на первом этапе дают предварительную оценку возможности выдачи ссуды, основанную на данных теста-анкеты клиента. По результатам заполнения теста-анкеты определяют число набранных заемщиком баллов и подписывают протокол оценки возможности получения ссуды. Если сумма баллов менее 30, в протоколе фиксируют отказ в выдаче ссуды. При сумме баллов более 30 на втором этапе риск оценивается более тщательно с учетом дополнительных фактов.
78. Показатели, регулирующие кредитный риск акционеров.
79. Система безналичных расчетов между клиентами банка, принципы организации, формы безналичных расчетов.
Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота. Согласно положению «О безнал расчетах в РФ» осн формами безнали расчетов являются: расчеты платежн поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо.
Расчеты платежными поручениями. По этой форме расчетов банк обязуется по поручению плательщика перевести определенную денеж. сумму с его счета на счет указанного плательщиком лица в данном банке или в другом. Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня их выписки и принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.
Аккредитивная форма расчетов. Аккредитив – письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы ф/л или ю/л при выполнении указанных в аккредитиве условий. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов разработаны Международной торговой палатой и впервые приняты на Венском конгрессе в 1933г. Документарный аккредитив – это соглашение, в силу кот. банк (эмитент) должен по просьбе клиента и на основании инструкций произвести платеж 3-му лицу или его приказу (бенефициару), или должен оплатить или акцептовать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или купить (или учесть) документы, или дает полномочия произвести любую из этих операций другому банку (исполняющему банку).
При осуществлении операций по аккр. в его основной форме участвуют: 1)плательщик 2)банк-эмитент 3) поставщик. В больш. случаев в кач-ве 4-ой стороны подключается банк-корресп-т по месту нахождения бенефициара. Аккредитивы – отзывные и безотзывные, покрытые и непокрытые.
Расчеты чеками.При расчетах чеками владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в мечение 10 дней, не считая дня его выдачи. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и изготавливаются в России по единому образцу с грифом «Россия». Они выдаются коммерч. банкам РКЦ на основании их заявлений. После предъявления чекодержателем чека в банк для получения платежа тот предъявляет чек вместе с реестром в РКЦ. Последний списывает сумму чека со счета банка-плательщика и зачисляет к/б-у, обслуживающему чекодержателя.
Расчеты по инкассо.При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить действия (за счет клиента) по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.