2 Особенности типичные для людей:

1. Люди асимметрично анализируют доходы и потери – придают потерям больший вес , чем доходам.

2. Люди сначала оценивают каждое событие отдельно, а затем принимают решения суммируя эти оценки.

Типичные случаи иррационального поведения:

• Существенным является способ освещения события

• Люди при принятии решений учитывают невозвратные издержки, а не игнорируют. Прямые издержки значительно больше чем вмененные.

Приемы, которые используют продавцы и люди делающие подарки:

1. Правило обособления доходов - когда крупный доход рассматривается как несколько мелких.

2. Правило объединения потерь – две потери рассмотренные раздельно хуже, чем объединенные в одну крупную потерю.

3. Правило компенсации – незначительные потери при большом доходе.

4. Правило выделения малого дохода из больших потерь.

Большинство людей систематически принимают решения, руководствуясь интуитивно, а не рационально = поведенческие эвристики.

Способы оценивания и обработки инф = отклонение от модели рационального выбора:

• Эффект оформления ( способ формулирования задачи из контекста)

• Эвристика доступности (люди склонны считать более вероятным то, что на слуху и производит более сильное впечатление)

• Эвристика типичности (людям не свойственно прибегать к логически-корректному расчету, поэтому люди прибегают к интуитивно-привлекательной эвристике( якорь) , а затем корректируют ее в соответствии с любой дополнительной информацией, которая покажется им уместной →приводит к совершенно неверным оценкам, по причинам:

1. исходный якорь может совершенно не иметь отношения к величине или к тому , что подвергается оценке.

2. Даже если якорь имеет отношение, людям свойственно весьма незначительно корректировать исходный уровень.)

81.Асимметричность инф. Рынки с асимметричной инфой. Отрицательный отбор. Роль рыночных сигналов в преодолении информационной асимметрии.

Асимметрия информации-такая ситуация, когда некоторые агенты экономических отношений обладают большей долей информации, чем остальные.--> возникает монопольная власть.

Рынки с асимметричной информацией – на которых участники знают о товарах больше других.

Такая ассиметричная информация возникает:

1. В момент подписания контракта и связана со скрытыми характеристиками (неблагоприятный отбор)

2. После подписания контракта и связана со скрытыми действиями, в этот момент неинформированная сторона несет риск из-за безответственного поведения других →моральный риск

1. Рынок «лимонов»(поддержанных авто)

2. Рынок страховых услуг

3. Рынок труда

4. Проблема «принципала-агента»

Новое авто теряет значительную часть своей стоимости в тот момент, когда покидает место продажи.

На рынке поддержанных авто доля машин с дефектами выше.

Само предложение поддержанных авто содержит важную информацию о ее качестве.

Физическая амортизация не является единственной причиной резкой разницы в ценах на новое и поддержанное.

Разница является следствием того, что предлагаемое к продаже авто имеют худшее качество, чем новые.

Низкокачественные товары вытесняют с рынка высококачественные.

Участники сделок на рынке отличаются в худшую сторону от тех, кто не участвует в их совершении.

Отрицательный отбор-процесс, в результате которого в добровольных сделках будут участвовать «нежелательные участники», группы продавцов и покупателей.

Принципы борьбы с асимметрией информации и отрицательным отбором н рынке учитывает 2 сигнала, которые исходят от участников рыночной ситуации.Эти сигналы достигнут цели, если они обеспечат реализацию 2 принципов:

1)трудоспособности подделки- сигналу будут доверять другие участники

2)полное раскрытие-если одно лицо сообщает о себе благоприятную информацию,то их соперники должны раскрыть о себе полную информацию

Роль государства в реализации 1 принципа:

1. Осуществление контроля качества продукции

2. Установление стандартов и их проверка

3. Использование внесенного работником залога, который пропадет в случае обмана работодателя

4. Государство содействует частным учреждениям в проверке качества товаров и услуг

5. Сотрудничество с международными организациями стандартизации

6. Создание условий для защиты торговой марки фирменных товаров, создание правовых сред, в которых интересы фирмы будут защищены

7. Создание условий дляпреобладание на рынке фирм, имеющих репутацию поставщиков продукции высокого качества благодаря наличию у них больших безвозвратных издержек

2 принцип: обеспечивается гарантией продукта. Продукт высокого качества сопровождается длительной гарантией

82. Моральный риск и рынок страхования. Проблема “принципал-агент”

Рынок страхования- снижение неопределенности; снижение за счет распределения риска между большим числом субъектов, путем покупки страховых полисов = пример коллективных действий.

Закон страхования действий по закону больших чисел, потому что большинство людей стремятся избежать риск.

Клиенты согласны на определенные большие потери в обмен на гарантию избежать значительно больших потерь.

Страхование является игрой не на правах, т.к. сумма выплаченная страхователем меньше. Чем та, которую выплатили компании в форме страховых рисков.

Явление морального риска возникает между собственниками и менеджерами – проблема «принципал – агент» (принципал – собственник, агент – менеджер)

Факторы, ограничивающие возможности менеджеров отклонятся от целей менеджера:

1. держатели акций могут выражать недовольство и требовать сменить менеджера

2. при плохом управлении фирмой реальным будет переход контроля в руки собственника

3. существование хорошо развитого рынка менеджеров.