73. Сущность ссудного процента. Эволюция и роль в банковском ценообразовании

Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование заемными средствами. Ссудный процент как экономическая категория выполняет две функции: перераспределение части прибыли и стимулирующую, которая направлена на эффективное использование ссужаемой стоимости. Количественным определением процента является его ставка или норма. Норма процента - это отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита. Норма процента зависит от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которое определяется многими факторами: масштабами производства; размерами денежных накоплений населения; соотношением между размерами кредитов, представляемых государством и его задолженностью; циклическими колебаниями экономики; темпом инфляции; государственным регулированием; международными факторами и т.д. В условиях развитого ранка уровень ссудного процента стремится к средней норме прибыли в хозяйстве, особенно это характерно для промышленно развитых стран. Структура и функции рынка ссудных капиталов Рынок ссудных капиталов (РСК) - это рынок, где объектом сделки является денежный капитал, предоставленный в ссуду на условиях срочности, платности, возвратности и где формируется спрос и предложение этого капитала. В отличие от других рынков рынок ссудного капитала (РСК) характеризуется однородностью, здесь один товар - деньги. Современная структура РСК характеризуется тремя основными признаками: функциональным, институциональным, временным .С функциональной точки зрения РСК - это система рыночных отношений, обеспечивающих аккумуляцию и перераспределение денежных капиталов в целях обеспечения кредитом процесса воспроизводства .С институциональной точки зрения РСК - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, фондовой биржи, внебиржевого рынка, через которые осуществляется движение ссудного капитала. По временному признаку различают: 1) денежный рынок, на котором осуществляются краткосрочные операции, в основном между банками, а также между другими денежными институтами. Это очень важный межбанковский рынок, который обслуживает, главным образом, движение оборотного капитала; 2) рынок капиталов, на котором осуществляются среднесрочные и долгосрочные операции, который обслуживает движение основного капитала. Он включает в свою очередь ипотечный рынок и операции с ценными бумагами; Обособленным сектором рынка ссудного капитала является рынок рискованного капитала (венчурный) является. Он аккумулирует капиталы частных и институциональных инвесторов с целью финансирования и кредитования капиталовложений с повышенным риском в сфере новейших производств и инноваций.

74. Кредитная система: принципы построения, элементы, функции, кредитная система рф

Различают 2 понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена в формах банковского, потребительского, коммерческого, государственного и международного кредита. Всем этим формам кредита свойственны специфические виды отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отно­шения специализированные учреждения (кредитные организации), образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. К кредитным организациям обычно относят институты, выполняющие одну (или несколько) из следующих функций: мобилизацию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; возмещение временного недостатка средств, возникающего у физических и юридических лиц; расчетно-кассовое обслуживание. России практически сформировалась двухуровневая банковская (кредитная) система: I уровень – Центральный банк Российской Федерации, который является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнитель­ных органов власти. ЦБ РФ – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. II уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие кредитные и другие бан­ковские операции. Таким образом, кредитная система включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. Особое место в кредитной системе занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также Банк реконструкции и развития, созданный гос-вом для финансирования правительственных целевых программ с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов.