- •Тема 1 экономическая теория: предмет и метод
- •1.1. Экономика как сфера жизнедеятельности общества
- •1.2. Предмет, функции и разделы экономической теории.
- •1.3. Экономическая теория и экономическая политика. Позитивная и нормативная экономическая теория
- •1.4. Методы экономической науки
- •1.5. Основные научные школы и современные направления развития экономической теории
- •Тема 2 Потребности и ресурсы. Проблема выбора в экономике
- •2.1. Потребности как предпосылка производства
- •2.2. Ресурсы (факторы) производства
- •2.3. Экономические блага и их классификация
- •2.4. Производственные возможности экономики
- •Тема 3 экономические системы
- •3.1. Понятие и элементы экономической системы. Критерии градации экономических систем
- •3.2. Собственность: понятие, эволюция. Современные теории собственности. Типы собственности
- •3.3. Способы координации хозяйственной жизни. Типология экономических систем
- •Тема 4 рыночная экономика и ее модели
- •4.1. Рынок: понятие, условия возникновения, функции.
- •4.2. Конкуренция: понятие, виды
- •4.3. Структура и инфраструктура рынка. Модель кругооборота ресурсов, продуктов и доходов в рыночной экономике.
- •4.4. Дефекты рынка. Роль государства в современной экономике
- •4.5. Модели рыночной экономики. Особенности белорусской экономической модели.
- •Тема 5 спрос, предложение и рыночное равновесие.
- •5.1. Спрос. Закон спроса. Неценовые факторы спроса
- •5.2. Предложение. Закон предложения. Неценовые факторы предложения
- •5.3. Рыночное равновесие
- •5.4 Изменения спроса и предложения и их влияние на цену
- •Выигрыш от обмена: излишки потребителя и производителя
- •5.6. Использование закона спроса и предложения для анализа экономических процессов
- •Тема 6 эластичность спроса и предложения
- •Эластичность спроса по цене
- •6.2. Перекрестная эластичность спроса по цене
- •6.3. Эластичность спроса по доходу
- •6.4. Эластичность предложения. Мгновенное, краткосрочное и долгосрочное равновесие и эластичность предложения
- •Тема 7.
- •0 Qа qа’
- •7.2. Организация как хозяйствующий субъект. Классификация организаций
- •7.3. Производство и технология. Производственная функция
- •7.4. Производственный выбор фирмы в краткосрочном периоде. Производство с одним переменным фактором
- •7.5. Производственный выбор в долгосрочном периоде. Производство с двумя переменными факторами
- •7.6. Понятие и классификация издержек. Издержки производства в краткосрочном периоде
- •7.7. Издержки производства в долгосрочном периоде
- •7.8. Минимизация издержек производства
- •7.9. Доход и прибыль фирмы. Правило максимизации прибыли
- •7.10. Государство как экономический субъект. Микроэкономическое регулирование и его основные инструменты
- •Тема 8 Основные макроэкономические показатели
- •8.1. Национальная экономика и её общая характеристика
- •8.2. Система национальных счетов
- •8.3. Валовой внутренний продукт. Принципы и методы его расчёта. Другие показатели снс.
- •8.4. Номинальный и реальный ввп. Индексы цен
- •8.5. Национальное богатство, его состав и структура
- •Глава 9 денежный рынок. Денежно-кредитная система
- •9.1 Сущность и функции денег. Эволюция денег
- •9.2 Денежно-кредитная система страны и её структура
- •9.3 Денежный рынок. Мотивы спроса на деньги
- •9.4 Предложение денег. Равновесие денежного рынка
- •Основные выводы
- •Глава 10 финансовый сектор экономики и основы его функционирования
- •10.1 Понятие финансов и их функции. Финансовый сектор и его структура. Государственные и частные финансы
- •10.2 Госбюджет и его функции. Расходы и доходы бюджета. Бюджет Республики Беларусь
- •10.3 Налогообложение: сущность, принципы. Виды налогов. Налоговая система Республики Беларусь
- •Глава 11
- •9.2. Совокупное предложение
- •9.3. Макроэкономическое равновесие в модели ad–as
- •Основные выводы
- •Глава 12
- •12.1. Макроэкономическая нестабильность, формы ее проявления и циклический характер экономического развития
- •12.2. Безработица. Типы безработицы. Определение уровня безработицы. Экономические издержки безработицы
- •12.3. Инфляция, ее определение и измерение. Причины инфляции. Формы инфляции. Социально- экономические последствия инфляции
- •12.4. Проблемы макроэкономической несбалансированности и макроэкономического регулирования в Республике Беларусь
- •Глава 13 Мировая экономика и экономические аспекты глобализации
- •13.1 Мировая экономика и предпосылки ее становления. Структура мировой экономики и типология стран.
- •13.2. Формы экономических отношений в мировом хозяйстве. Международная торговля. Движение капитала. Миграция рабочей силы.
- •Глава 14 Валютный рынок. Платежный баланс страны
- •14.1 Валютный рынок и валютный курс. Факторы, влияющие на валютный курс. Этапы развития международной валютной системы.
- •14.2 Платежный баланс Платежный баланс
- •14.3 Платежный баланс Республики Беларусь
- •14.4 Регулирование платежного баланса
- •Основные выводы:
- •Основные понятия
- •Вопросы для самопроверки
- •Литература для дополнительного чтения
9.2 Денежно-кредитная система страны и её структура
Денежная система- это исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством форма организации денежного обращения в стране. Движение денег обслуживаетденежно-кредитная система, представляющая собой совокупность денежно-кредитных отношений и учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности. В рыночной экономике деньги находятся в постоянном движении, что обусловливает их непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства не лежат без движения, а аккумулируются в денежно-кредитных учреждениях и направляются в реальный сектор экономики. Необходимость денежно-кредитных отношений в экономике обусловлена следующим: у отдельных фирм, частных лиц и других участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства, а у других субъектов рынка возникает потребность в дополнительных денежных средствах. Это противоречие разрешается с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства – кредитной системы.
В настоящее время денежно-кредитные системы подавляющего большинства стран являются трёхуровневыми: первый – представлен центральным банком страны; второй – коммерческими банками; третий – специализированными кредитно-финансовыми учреждениями. Вся совокупность банков в национальной экономике представляет собой банковскую систему, которая также имеет несколько уровней.
Особое место в денежно-кредитной системе занимает центральныйбанкстраны, образующий её первый уровень. Например, в США это Федеральная резервная система (ФРС), в Германии – Бундесбанк, в Российской Федерации – Центральный банк России (ЦБР), в Республике Беларусь – Национальный банк Республики Беларусь (НБРБ). В любой стране центральный банк выполняет следующие функции: разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику; осуществляет эмиссию (выпуск) национальных денежных знаков и организацию их обращения; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений; предоставляет кредиты коммерческим банкам; реализует выпуск и погашение государственных ценных бумаг; осуществляет валютное регулирование и т.д.
Центральный банк страны является финансовым агентом правительства, а значит, ведёт счета правительственных учреждений; аккумулирует налоги и другие доходы; осуществляет платежи правительства; проводит операции по выпуску и размещению государственных ценных бумаг; покупает государственные облигации, формируя собственный портфель ценных бумаг. Он управляет эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью субъектов денежно-кредитной системы.
Второй уровень банковской системы – это разветвленная сеть коммерческихбанков, предоставляющих широкий набор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования; прием вкладов, выдача кредитов, посредничество в платежах, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам и др. Коммерческий банк можно определить как кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.
Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует финансовые ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка формируются за счёт собственных, привлечённых и эмитированных средств. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде вкладов (депозитов). В результате активных операций банки получают проценты, которые устанавливаются выше процентов, выплачиваемых банками по пассивным операциям. Разница их образует прибыль банка (маржа).
Специализированные кредитно-финансовые организации, которые дополняют деятельность коммерческих банков, функционируют в узких сферах финансового рынка. В мировой практике такие организации представлены инвестиционными, финансовыми, лизинговыми (предоставление в аренду технических средств) и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными учреждениями, ломбардами. Эти учреждения формально не являются банками, но выполняют многие банковские операции, конкурируют с банками, сосредотачивают у себя большие денежные ресурсы, оказывая воздействие на сферу денежного обращения.
Основой денежно-кредитной системы Республики Беларусь является двухуровневаябанковская система: первый уровень – Национальный банк Республики Беларусь, второй – сеть коммерческих банков. Цели, функции, принципы деятельности банковской системы устанавливает Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001г.
Национальный банк является финансовым агентом Правительства Республики Беларусь и местных органов власти.
Высшим органом его управления является Правление Национального банка, состоящее из председателя и 10 членов. В Банковском кодексе особо подчёркивается, что получение прибыли не является основной целью Нацбанка.
Коммерческие банки Беларуси имеют свой устав и могут создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. Подавляющее число коммерческих банков в соответствие с их уставами являются универсальными.
Специализированные кредитно-финансовые организации республики представлены страховыми обществами, финансовыми компаниями, инвестиционными фондами, лизинговыми компаниями и ломбардами.
Банковский сектор Беларуси постоянно совершенствуется. В концепции развития банковской системы на 2011-2015 годы основной целью её развития является укрепление устойчивости банковской системы и интеграция банковского сектора Беларуси в региональную и мировую банковские системы.
Приоритетными задачами банковского сектора Беларуси являются увеличение ресурсной базы банков, оптимизация структуры их активов и пассивов, поддержание резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность Республики Беларусь.