- •Тема 1. Історичний аспект виникнення і розвитку банківських систем
- •1.1. Економічна природа функціонування банківських систем
- •1.2. Трансформація банківських систем на різних етапах розвитку суспільства
- •Розвиток банківських систем при капіталізмі
- •Розвиток банківських систем при соціалізмі
- •1.3. Види банків. Особливості діяльності комерційних банків
- •1.4. Вплив банківських систем на темпи і пропорції економічного розвитку
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 2. Банківські системи в економіці держави
- •2.1. Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку
- •2.2. Класифікація та функції банків у сучасних банківських системах
- •2.3. Організаційні банківські структури
- •2.4. Взаємозв'язок банківської системи з іншими системами та ринками
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 4. Банківська система Сполучених Штатів Америки
- •4.1. Історичні передумови виникнення банківської системи
- •4.2. Федеральна резервна система: створення та організаційна структура
- •4.3. Основні функції та цілі діяльності Федеральної резервної системи
- •4.4. Особливості діяльності комерційних банків
- •4.5. Банківські холдинги
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 5. Банківська система Великобританії
- •5.1. Становлення банківської системи
- •4.2. Банк Англії як центральний орган банківської системи
- •Відсоткові ставки
- •Валютний курс
- •Резервна політика
- •Управління державним боргом
- •Емісійний центр країни
- •Банківський нагляд
- •4.3. Функції комерційних банків та діяльність банківських об'єднань
- •4.4. Основні операції комерційних банків та їх співпраця зі спеціалізованими фінансово-кредитними установами
- •Структура банківських депозитів у Великобританії
- •Види і форми кредитних операцій
- •Страхування банківських депозитів в Англії
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 6. Банківська система Канади
- •6.1. Еволюція банківської системи
- •6.2. Банк Канади - емісійний банк країни
- •6.3. Види комерційних банків у банківській системі
- •6.4. Взаємозв'язок діяльності комерційних банків з небанківською сферою
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 7. Банківська система Німеччини
- •7.1. Історія створення банківської системи
- •7.2. Особливості функціонування центрального банку
- •7.3. Відомство з нагляду за кредитною справою як основний наглядовий орган у банківській системі Німеччини
- •7.4. Структура комерційних німецьких банків
- •Універсальні банки
- •Кооперативні банки
- •Спеціалізовані банки
- •Банківські союзи
- •7.5. Асортимент банківських продуктів і послуг
- •Грошові внески
- •7.6. Роль банківського сектору Німеччини у сприянні розвитку малих і середніх підприємств
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Розділ 8. Банківська система Японії
- •8.1. Історичні передумови розвитку банківської системи
- •8.2. Центральний банк Японії
- •8.3. Особливості діяльності комерційних банків
- •8.4. Проблеми функціонування та особливості регулювання банківської системи
- •8.5. Особливості міжнародної експансії комерційних банків
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Модуль 3. Банківські системи деяких пострадянських країн Тема 9 Банківська система Росії
- •9.1. Історичний розвиток банківської системи
- •10.2. Особливості функціонування центрального банку Росії
- •10.3. Другий рівень банківської системи Росії
- •10.4. Основні кризи в процесі розвитку банківської системи
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Тема 11. Банківська система Білорусі
- •11.1. Становлення банківської системи
- •11.2. Національний банк Республіки Білорусь
- •11.3. Другий рівень банківської системи Білорусі
- •11.4. Характерні риси функціонування банківської системи
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •12.1. Становлення та розвиток банківської системи
- •12.2. Реформування банківської системи
- •12.3. Основні перспективи функціонування банківської системи Казахстану
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Розділ 13. Банківська система Польщі
- •13.1. Основні етапи становлення банківської системи
- •13.2. Особливості функціонування центрального банку Польщі
- •13.3. Характеристика банків другого рівня
- •13.4. Іноземний капітал у польському банківському секторі
- •13.5. Основні банківські продукти, що пропонуються банківським сектором
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •14.1. Історія розвитку банківської системи Угорщини
- •14.2. Принципи організації та проблеми інтеграції в Європейське Співтовариство
- •14.3. Основні оператори ринку банківських продуктів та послуг
- •14.4. Проблеми капіталізації угорських банків
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •15.1. Етапи розвитку банківської системи Чехії
- •15.2. Чеський національний банк, його функції та структура
- •15.3. Комерційні банки Чехії
- •15.4. Особливості регулювання чеського банківського сектору та позиції іноземного капіталу в банківській системі
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •16.1. Коротка історія розвитку банківської системи
- •16.2. Структура банківської системи та функції її складових елементів
- •16.3. Основні банківські продукти комерційних банків
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •Частина V. Міжнародна банківська система
- •17.1. Історичні передумови розвитку Європейської системи центральних банків
- •17.2. Характеристика діяльності Системи
- •17.3. Основні принципи стратегії валютної політики Європейського центрального банку
- •17.4. Взаємозв'язок Європейського центрального банку з іншими наднаціональними органами
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •18.1. Історія становлення групи Світового банку
- •18.2. Формування ресурсів групи Світового банку та його організаційна структура
- •18.3. Основи діяльності Міжнародного банку реконструкції та розвитку
- •18.4. Інші складові Всесвітнього банку
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •19.1. Особливості становлення та основи діяльності Міжнародного валютного фонду
- •19.2. Організаційна структура управління Міжнародного валютного фонду
- •19.3. Капітал Фонду і механізм залучення фінансових ресурсів
- •19.4. Основні напрями кредитної діяльності Фонду
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •20.1. Історія створення Банку міжнародних розрахунків
- •20.2. Організаційна структура Банку
- •20.3. Функції Банку міжнародних розрахунків
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •21.1. Мета створення та особливості діяльності єбрр
- •21.2. Функції Європейського банку реконструкції та розвитку
- •21.3. Організаційна структура управління й капітальні ресурси Банку
- •21.4. Основні напрями фінансування єбрр
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •22.1. Азіатський банк розвитку
- •22.2. Міжамериканський банк розвитку
- •22.3. Ісламський банк розвитку
- •22.4. Група Африканського банку розвитку
- •22.5. Кредитні організації в рамках Європейського Союзу
- •22.6. Чорноморський банк торгівлі та розвитку
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •23.1. Особливості діяльності клубів кредиторів
- •23.1. Особливості діяльності клубів кредиторів
- •23.2. Принципи діяльності Паризького клубу
- •23.3. Умови реструктуризації боргу
- •23.4. Відмінності Лондонської о і Паризького клубів
- •Завдання і запитання для самоконтролю
- •24.1. Зміст і масштаби офшорних банківських операцій
- •24.2. Регулювання офшорного банківського бізнесу
- •24.3. Основні переваги офшорних банків
- •24.4. Офшорний банк - зарубіжний фінансовий центр компаній
- •Завдання і запитання для самоконтролю
10.3. Другий рівень банківської системи Росії
Комерційні банки утворюють базис другого рівня банківської системи Росії. Основне їх призначення - акумулювати заощадження і розподіляти їх між позичальниками. Для корпорацій і споживачів банки є основним джерелом кредитів.
Поповнення обігових коштів підприємств і надання споживчого кредиту - це класична функція комерційних банків. Окрім цього, банки надають велику кількість спеціальних послуг державі, підприємствам і населенню. Це і чекове обслуговування, і розрахунково-касові операції, видача грошей під заставу майна, средньо- і довгострокове кредитування спеціального призначення (наприклад компаній, які розробляють родовища корисних копалин), проектне фінансування модернізації виробництва, надання позик в іноземній валюті, фінансування ризикових, венчурних проектів, лізинг устаткування та інші банківські операції і послуги.
Комерційні банки є юридичними особами, яким на підставі ліцензії, виданої Банком Росії, надається право залучати грошові кошти фізичних і юридичних осіб та від свого імені розміщувати їх на умовах повернення, платності, забезпечення, цільового характеру, а також здійснювати інші види банківських операцій.
Комерційні банки за формою власності можуть бути:
а) акціонерними товариствами різного типу;
б) приватними, компаніями;
в) кооперативною власністю.
Банками-лідерами за отриманими прибутками на 1 квітня 2001 року в Росії можна вважати: Альфа банк, Сітібанк, Менатеп СПб банк, Міжнародний промисловий банк, Промзв'язок банк, Нікойл банк.
Узагальнено комерційні банки здійснюють такі банківські операції:
1) залучають депозити і надають кредити;
2) випускають, купують, продають і зберігають платіжні документи і цінні папери (чеки, акредитиви, векселі та інші документи), а також здійснюють інші операції з ними;
3) відкривають і ведуть рахунки клієнтів та банків-кореспонденті в. у тому числі іноземних;
4) купують у російських та іноземних юридичних і фізичних осіб й продають їм наявну іноземну валюту;
5) ведуть розрахунки за дорученням клієнтів і банків-корес-пондентів та здійснюють їх касове обслуговування;
6) видають поручительства, гарантії, інші зобов'язання за третіх осіб;
7) фінансують капітальні вкладення за дорученням вкладників або розпорядників засобів, що інвестуються, а також за рахунок власних засобів банку;
8) купують і продають у країні та за її межами дорогоцінні метали, каміння, вироби з них;
9) надають брокерські та консультаційні послуги, здійснюють лізингові операції;
10) залучають і розмішують засоби, управляють цінними паперами за дорученням клієнтів (трастові операції).
Банківські операції можуть проводиться як у національній валюті (рублях), так і в іноземній валюті за наявності відповідної ліцензії Банку Росії.
Крім того, є внутрішні ліцензії, які дають право на:
- ведення рахунків в іноземних валютах клієнтів банку за умови відкриття комерційним банком кореспондентського рахунку в банківській установі;
- проведення розрахунків, пов'язаних із експортно-імпортними операціями клієнтів банку у вигляді документального акредитиву, інкасо, банківського переказу;
- залучення і розміщення засобів в іноземних валютах у вигляді кредитів, депозитів, внесків, а також видачу гарантії на користь клієнта в іноземній валюті (у межах власних валютних засобів);
- посередництво на комісійній основі при обміні засобів валютних клієнтів банку тощо.
Також комерційним банкам надається генеральна ліцензія, яка дає можливість комерційному банку встановлювати прямі кореспондентські відносини з іноземними банками. Комерційні банки, що мають генеральну ліцензію, можуть відкривати кореспондентські рахунки для проведення валютних операцій з іншими комерційними банками.
Оцінюючи ефективність банківської системи Росії, необхідно визначити, яке основне призначення банків в економічній системі, яка переходить із командно-адміністративного до ринкового типу. Сьогодні роль банку виражається в тому, що він забезпечує, по-перше, концентрацію вільних капіталів і ресурсів, необхідних для підтримки безперервності прискорення виробництва; по-друге, впорядкування раціоналізації грошового обігу. Реалізовуючи суспільне призначення, банки за допомогою грошових монетарних інструментів роблять істотний вплив на ефективне функціонування економіки і фінансового ринку, ринку виробництва і ринку товарів.