44. Организация системы страхования вкладов в рф.

Впервые необходимость возникла в начале 90 годов. Через 10 лет з-н принят. В странах бывшего СНГ такие законы были приняты гораздо раньше. Различаются страховые системы по объекту страхования, порядку выплат, виду валюты, по сумме обмена (США – 100 тыс долларов) Каждая из страховых систем имеет свои особенности.

Цели, 2 из них публично-правовые:

- укрепление доверия к банковской системе

- стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему России.

Раньше до 80 % всех вкладов привлекал сбербанк, у него были хорошие гарантии. Сегодня вкладчики размещают вклады и в других КО , которые вошли в систему страхования вкладов.

Есть цель, которая направлена на защиту вкладчиков физ лиц. – частно- правовая цель.

В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.

Агентство – гос-ая корпорация созданная РФ, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются законом .

Фед органы гос власти, органы гос власти субъектов РФ, органы мсу и Банк России не имеют права вмешиваться в деятельность Агентства по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий.

В целях информационного обеспечения функционирования системы страхования вкладов Банк России направляет в Агентство отчетность банков и иную необходимую информацию.

1) о выдаче банку разрешения Банка России;

2) о принятии решения о проведении проверки банка по предложению Агентства;

3) о применении Банком России к банку мер ответственности в виде наложения запрета (ограничения) на привлечение вкладов граждан, назначении временной администрации по управлению кредитной организацией, об отзыве (аннулировании), а также о замене лицензии Банка России;

4) о реорганизации банка;

5) о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Агентство информирует Банк России:

1) о внесении банка в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра;

2) об изменении ставки страховых взносов.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Круг субъектов:

1.вкладчики (выгодоприобретатели)

2. банки , которые вошли в систему страхования вклада (страхователи)

3. агентство по страхованию вкладов АСВ ( страховщик)

4. ЦБ.

Данная система страхования вкладов не имеет ничего общего с классическим страхованием. Класс страхование осущ-ся на основании и договора между страхователем и страховщиком. А страхование вкладов осущ-ся в силу закона а не договора

- В классическом страховании выгодоприобретатель одновременно м.б. и страхователь. В страховании вкладов – страхователь банк, выгодоприобретатель всегда вкладчик.

- В класс страховании страховой случай всегда связан с наступлением определенных убытков (пожар, ДТП) в страховании вкладов страховой случай никак не связан с убытками. Они могут быть, но может их и не быть.

Страхователю подлежат вклады физ лиц + начисленные процента, а также ден ср-ва физ лиц, находящиеся на их счетах по договору банковского счета.

Не подлежат страхованию след виды ден средств:

1.размещенные на банковских счетах физ лиц, занимающихся частной практикой или предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью

2. ден ср-ва физ лиц, размещенная во вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенная сберегательным сертификатом или сбер книжкой на предъявителя. На момент наступления страх случая банк должен предоставить агентству реестр вкладчиков.

3. ден ср-ва переданные физ лицами в доверительное управление.

4. ден ср-ва размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ в филиалах банков РФ.

Каждый банк который имеет намерение работать с вкладчиками ф.л. должен войти в систему страхования вкладов.

Выплата начинается с наступления страх случая.