- •1. Понятие и структура банковской системы рф. Банковские холдинги и банковские группы.
- •2. Правовое положение Банка России. Его место в банковской системе рф.
- •8. Банковские операции. Понятие, виды. Деятельность, запрещенная для банков.
- •12. Ответственность банков при нарушении банковского законодательства.
- •16. Система экономических нормативов, резервных требований, их значение при осуществлении банковской деятельности.
- •38. Расчеты аккредитивом.
- •39. Расчеты чеком.
- •40. Форма договора банковского вклада.
- •41. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.
- •42. Общая характеристика банковских систем зарубежных государств.
- •43. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.
- •44. Организация системы страхования вкладов в рф.
- •45. Порядок выплат вкладчикам банков, вошедших в систему страхования вкладов.
- •46. Сочетание публичных и частных интересов в институте банковской тайны.
- •47. Правовая природа договора банковского вклада.
- •48. Особенности правового положения вкладчиков- физ лиц в рф.
- •49. Правовое регулирование начисления процентов по договору банковского вклада.
- •50. Правовое регулирование возврата вкладов по договору банковского вклада в рф.
- •51. Правовая природа безналичных денег.
- •52. Правовое регулирование банковской тайны в зарубежном законодательстве.
- •53. Договор доверительного управления в банковской деятельности.
- •54. Правовое регулирование трастовых отношений за рубежом.
- •55. Финансирование под уступку денежного требования по законодательству рф.
40. Форма договора банковского вклада.
Форма договора банковского вклада (БВ) – только письменная под страхом его недействительности. Каким документом д.б. оформлен банковский вклад единого понимания в действующем законодательстве нет.
По закону о банках в форме единого документа подписываемого обеими сторонами. В договоре д. б. указаны процентные ставки по вкладам (депозитам), имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По ГК – договор БВ м.б. оформлен сбер книжкой, депозитным или сберегательным сертификатом или иным документом, содержащим все необходимые условия договора.
Нормы ГК имеют приоритет, т.к не нарушают права вкладчиков.
1.Сберкнижка:
- именная.Указываются все банковские реквизиты, условия размещения вклада, отражаются операции приходные и расходные по данному вкладу, реквизиты вкладчика. При утрате именной сбер книжки права по ней м.б. восстановлены подачей заявления в банк с просьбой выдать дубликат.
- на предъявителя. Сбер книжка яв-ся ценной бумагой. Права по ней при утрате м.б. восстановлены только в порядке вызывного производства. В случае наличия расхождении й записей в сбер книжке с учетными данными банка данные сбер книжки будут иметь приоритет, банк будет обязан доказывать, что сумма указанная в сберкнижке не правильная.
2.Депозитные и сберегательные сертификаты.
Это ценные бумаги. Могут выпускаться банком разово и сериями. Депозитные сертификаты оформляют вклад юр лица, сбер сертификаты физ лица. Максимальный срок вклада по депозитному серт – 1год, по сберегательному 3 года. Деп и сбер сертификаты могут находиться в свободном обращении , передача прав оформляется цессией, посредством индоссамента. Ограничение: юр лица не могут приобретать сбер сертификаты, тк выплаты по ним произ-ся как в нал, так и в безнал
41. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Выдаваемые лицензии, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным орг-м лицензий подлежит публикации Банком России "Вестнике Банка России" не реже 1 раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осущ-ие банк-х операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осущ-ся.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соотв фед органа исп-ой власти.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.
Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ"О банке развития".
Лицензии на осуществление банковских операций.
Лицензия № 1 Юникредит банк (Международный московский банк)
6 видов лицензий:
1,2,3, - может получить любой вновь созданный банк, в
зависимости от объема операций 1лицензия на осуществление банковских операций в рублях. Без права привлекать во вклады любые средства населения,
2 лицензия – на осуществление операций в рублях и иностранной валюте без права привлечения денежных средств физ лиц,
3 лицензия – на привлечение во вклады драг металлов.
4,5,6 виды – лицензии банк может получить при наличии определенных требований:
- с момента начала работы банка должно пройти не менее 2 лет
- отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней, выполнение требований экономических нормативов и резервных требований
- включение в систему обязательного страхования вкладов (ССВ)
Банк должен обладать двумя дополнительными требованиями:
Первое -Требование к размеру уставного капитала или капитала банка(размер собственных средств кр организации). Уставный капитал не менее 5 млн евро – общее требование, а специальное требование - 100 млн. евро.
Второе- открытость информации о лицах, которые могут влиять на принятие решений кредитной организации. Только 30 % банков публикуют информацию, кто является конечным бенефициаром.
4 лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях
5 лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях и в иностранной валюте.
6 лицензия – генеральная. В Перми только один банк Уральский финансовый дом
Позволяет совершать все банк операции без исключения и дополнительно к банковским операциям предоставляет право открывать филиалы за рубежом, а также приобретать акции и доли кредитных организаций нерезидентов.
Вновь созданной НКО в зависимости от ее назначения м.б. выданы следующие виды лицензий на осуществление:
- банк операций со средствами в руб или со средствами в рублях и ин валюте для расчетных НКО.
- инкассации ден средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных орг-ий – организаций инкассации.
Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом – генеральной лицензией, дающей право на ведение не запрещенной законом банковской деятельности.