Показники кредитоспроможності корпорації «рапід»

Показники кредитоспроможності по балансу	Станом на 1.01.01	Примітки
1. Коефіцієнт загальної ліквідності	1,4	не менше 2,0—2,5
2. Коефіцієнт абсолютної ліквідності	0,2	не менше 0,2—0,25
3. Коефіцієнт співвідношення залучених і власних коштів	2,3	не більше 1,0
4. Коефіцієнт маневреності власних коштів	0,7	не менше 0,5

Кредитові надходження на поточний рахунок КОРПОРАЦІЇ «РАПІД» склали:

• за листопад 2000 р. — 89,2 тис. грн;

• за грудень 2000 р. — 582,8 тис. грн.

За даними балансу КОРПОРАЦІЇ «РАПІД» на 1.01.2001 р. склалась строкова дебіторська заборгованість на суму 91,4 тис. грн, виникнення якої зумовлено об’єктивними затримками в розрахунках між контрагентами, що не суперечить домовленостям між ними. Кредиторська заборгованість, яка становить 326,7 тис. грн, так само, як і дебіторська, не є простроченою, тобто КОРПОРАЦІЯ «РАПІД» виконує свої зобов’язання перед діловими партнерами належним чином.

У складі пакета документів КОРПОРАЦІЇ «РАПІД» було надано техніко-економічне обгрунтування кредитованого заходу, що характеризує рівень його ефективності з розрахунками очікуваних надходжень, за рахунок яких передбачається погасити кредит (табл. 2).

КОРПОРАЦІЇ «РАПІД» вже надавались Київською дирекцією банку «Україна» кредити в сумі $100000 та $200000. Свої зобов’язання позичальник виконав достроково і в повному обсязі; відсотки за користування кредитом сплачувались завжди вчасно.

Таблиця 2

Економічне обґрунтування кредиту на оплату контракту за отримані товари корпорації «рапід»

Дата	Призначення, обґрунтування	Сума
		Прибуток		Видаток
		у $	у грн	у $	у грн
22.01.01	Кредитування банком	200 000	370 000
22.01.01	Оплата за товар за контрактом № 701/91 від 12.01.01			200 000	370 000
5.02.20	Надходження товару	200 000	370 000
5.02.20	Сплата ПДВ до бюджету				74 000
5.02.—15.05	Реалізація товару	220 000	407 000
	Сплата відсотків за банківський кредит			10 000	18 500
15.05—22.05	Погашення кредиту			200 000	370 000
	Витрати на рекламу, склад тощо			2000	3700
	Сплата податків до бюджету: ПДВ та податку на прибуток			2000	3700
	Прибуток	6000	11 100

Схема кредитування КОРПОРАЦІЇ «РАПІД» не складна: кредитні кошти передбачається використати на оплату товарів побутової техніки та побутової хімії німецьких виробників (фірми ЗІМЕЩ, ВОЗН та інших) за контрактом № 701/91 від 12.01.20.

Реалізація товарів у Києві та інших містах України КОРПОРАЦІЄЮ «РАПІД» здійснюється шляхом продажу зі складу оптом через магазини SIMENS, CANON за договорами та через мережу власних магазинів (корпорація має ліцензії на оптову та роздрібну торгівлю).

Використання КОРПОРАЦІЄЮ «РАПІД» кредитних коштів на придбання конкурентоспроможних побутових товарів є операцією з мінімальним ризиком. До того ж, КОРПОРАЦІЯ «РАПІД» займається не тільки закупкою та реалізацією побутової техніки, а має додаткове джерело надходження грошових коштів від інших видів діяльності (сервіс копіювальної техніки та інше).

В забезпечення виконання зобов’язань перед банком «Україна» КОРПОРАЦІЄЮ «РАПІД» запропонована застава товарів в обігу, яка є ліквідною і зберігається в Києві. Опис заставленого майна згідно з накладною № 001/98 від 18.01.01 на суму 639130,70 грн включає папір А-3, папір А-4, тонери, кухонні комбайни, пилососи, пральні машини, холодильники, праски, фени, фритюрниці, кофеварки, мікрохвильові печі, посудомийні машини, витяжки тощо.

Визначіть достатність інформації, що міститься в пакеті документів поданих в банк для одержання кредиту.

Зробіть заключення, щодо можливості надання кредиту в сумі 200 000 доларів, на 4 місяці під 25 % річних.