Розв’язання.

1. Заборгованість по кредитах на кінець кожного місяця:

	Дебет	Кредит
Сальдо на початок кварталу		30
Операції	150	100
Сальдо на кінець 1 місяця	20
Операції	600	500
Сальдо на кінець 2 місяця	120
Операції	200	350
Сальдо на кінець 3 місяця		30

2. Сума процентів=(Середнє дебетове сальдо*(% ставка/100%)*термін(днів))/360=180*38*0,35/360=6,65 (тис.грн).

Ситуація 17

Підприємство в Києві 12 серпня звернулося до банку із проханням про видачу йому кредиту, необхідного для здійснення розрахунків: акредитивна форма, сума акредитиву — 270 тис. грн. Постачальник знаходиться в м. Полтава, нормативний термін проходження документів спецзв’язком між банками — 3 дні, строк дії акредитиву в банку-емітенті — 28 серпня. Станом на 12 серпня на поточному рахунку підприємства було 120 тис. грн, а вільні банківські ресурси — 300 тис. грн.

В якому розмірі банк може надати кредит та пояснити чому? Як банк визначає граничний строк погашення кредиту, наданого на відкриття акредитива?

Розв’язання.

1) Банк може надати кредит в сумі, недостатній для виставлення акредитиву 270-120=150 в межах вільних банківських ресурсів (300).

2. Граничний строк погашення кредиту обмежується граничним терміном дії (погашення) акредитиву, тобто 28 серпня.

Ситуація 18

До акціонерного банку “Фінанси та Кредит” звернувся громадянин Рабинович М.В. з проханням надати йому споживчий кредит в сумі 30000 грн. Строком на 3 місяці. В якості забезпечення повернення позички була запропонована квартира, що належить Рабиновичу М.В.

Громадянином Рабиновичем М.В. були надані наступні документи до Банку:

1. Анкета позичальника.

2. Заява на видачу кредиту.

3. Договір про придбання Рабиновичем М.В. квартири, що заставляється.

4. Декларація про отримані доходи, завірена Податковою інспекцією за минулий рік та лист про середньомісячну зарплату за рік.

5. Справка-характеристика з бюро технічної інвентарізації міста Києва.

6. Довідка з Першої Київської державної нотаріальної контори про те, що квартира, запропонована в якості застави, під забороною не перебуває.

7. Довідка з Державного комунального управління по утриманню будівель, споруд та прибудинкової території Радянського району м. Києва.

Банком встановлено відсоткову ставку 55% річних.

Було проведено оцінку заставленого майна:

вартість заставленої квартири – 50000

сума позички – 30000

процентна ставка – 55% річних

строк позички – 3 місяці

Отже, заборгованість громадянина Рабиновича М.В. складає:

30000 + [30000*3*55%(12*100%)] = 34125 грн.

Вартість застави більше майбутньої суми заборгованості позичальника і складає 167% від суми кредиту.

Визначити достатність даних для вирішення питання про доцільність та можливість надання кредиту в сумі 30000 гривень, терміном на 3 місяці під 55% річних.