Страхование. Учебное пособие-1

Продолжение таблицы 13

3. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, происшедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (табл. 14).

Примечание. При заключении договора обязательного страхования страхователю (владельцу транспортного средства) присваивается класс в зависимости от частоты страховых случаев, происшедших по вине страхователя.

При заключении договора обязательного страхователя впервые страхователю (владельцу транспортного средства) присваивается класс 3.

В зависимости от числа страховых случаев, происшедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по вине страхователя, при заключении с ним договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент страхового тарифа с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого — М, либо с учетом безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, происшедших по вине страхователя, — понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса.

101

102

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя.

Таблица 15

5. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

103

6. Коэффициентом страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля, такси (в том числе маршрутного).

Таблица 17

7. На стоимость полиса ОСАГО в значительной степени оказывает период использования ТС. Так, если автомобиль будет использоваться всего 3 месяца, то стоимость страхования будет в два раза меньше чем при страховании на год (см. данные в табл. 18). В данном случае срок действия полиса будет равен 1 году, а ездить на автомобиле возможно только в предусмотренный полисом период.

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства.

104

8. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования

9. При наличии нарушений, предусмотренных п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент страхового тарифа (Кн) — 1,5. Дополнительный коэффициент в размере 1,5 установлен в случаях: страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; страхователь своими действиями умышленно содействовал наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков в целях увеличения страховой выплаты;

105

Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии

Определим размеры страховой премии, подлежащей уплате по договорам обязательного страхования гражданской ответственности. В таблице 21 приведены формулы тарифов в зависимости от типов транспортных средств

Таблица 20

Расчет тарифов в зависимости от типа транспортного средства

Пример 32. Расчет стоимости полиса ОСАГО

Из приведенной выше информации в таблицах следует, что при расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО следует взять базовый тариф и перемножить на коэффициенты использования.

Для примера рассчитаем стоимость полиса ОСАГО на 2016—2017 год для стандартного автомобиля мощностью 105 л.с. для одного водителя старше 22 лет, без опыта вождения, проживающего в г. Екатеринбурге.

106

3432 (базовая ставка) 1,8 (коэффициент для Екатеринбурга) 1 (коэффициент безаварийности) 1,7 (без стажа вождении) 1,2 (мощность) 1 (без прицепа) = 12 602 руб.

В случае если же водитель г. Екатеринбурга старше 22 лет с опытом вождения более 3 лет обратиться за приобретение полиса для легкового автомобиля мощностью 105 л.с. через год безаварийной езды стоимость полиса составит: 3432 рублей (базовая ставка) 1,8 (коэффициент для Екатеринбурга) 0,95 (коэффициент безаварийности) 1 (опыт и стаж вождения) 1,2 (мощность) 1 (без прицепа) = 7 042 руб.

ЗАДАЧИ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ

Задача 1. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 200 тыс. руб., безусловная франшиза — 5 тыс. руб. В результате страхового случая нанесен ущерб клиенту в размере 169 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2,1 тыс. руб. расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика, — 1,5 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 2. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 100 тыс. руб., условная франшиза — 5 тыс. руб. В результате страхового случая нанесен ущерб клиенту в размере 86 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, — 0,6 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему лицу.

107

Задача 3. В результате крушения самолета погибли 8 членов экипажа, 57 пассажиров, утрачены 530 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы по минимуму.

Задача 4. Гражданка В. приобрела легковой автомобиль с двигателем мощностью 110 л.с. для личного использования и страхует обязательную гражданскую ответственность в страховой компании. Территория преимущественного использования ТС — г. Москва. Гражданка В. ранее управляла другим ТС, информации о страховых случаях с ее участием не имеется. Возраст владельца ТС более 22 лет со стажем вождения до трех лет. Срок страхования и период использования ТС — 1 год. Договор заключается без ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС. Сведений о нарушениях, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», допущенных гражданкой В., не имеется. Определите величину страховой премии.

Задача 5. Транспортное средство ВАЗ 2110. Базовая ставка страхового тарифа-1980 д.е. Автомобиль эксплуатируется на дорогах г. Нижнего Новгорода (Кт = 1,3). Договор обязательного страхования заключается впервые (3 класс) при страховых случаях по вине страхователя (Кбм= 1). водитель — Чистяков В.А. (дата рождения 28 сентября 1976 г.), стаж вождения с 2002 г. (Квс= 1,15). Договор обязательного страхования предусматривает, что к управлению допущены: Чистяков ВА. и Чистякова О.С. (Ко = 1). Мощность двигателя — 90 л.с. (Км = 1). Период использования транспортного средства — в течение всего года (Кс =1). Срок страхования — один год (Кп = 1).

108

Определить размер страховой премии по договору обязательней страхования гражданской ответственности.

Задача 6. Господин Исаев В. М. при покупке автомобиля ГАЗ-3302 заключает договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца ТС сроком на один год. Договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению ТС. Возраст водителя — 45 лет, стаж — 15 лет. Период использования ТС — более 9 месяцев. Управляет транспортным средством в Казани. Мощность двигателя свыше 70. Определить страховую премию.

109

ТЕМА 7. УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ

Урегулирование убытков в страховании — процесс определения величины ущерба по страховому случаю и возмещению этого ущерба. Назначение данного процесса состоит в удовлетворении интереса клиента в получении страховой выплаты.

Урегулирование убытков — сложный, многоаспектный процесс:

1)урегулирование убытков имеет большое значение для страховой компании;

2)урегулирование убытков является основой долгосрочных отношений страховой компании и клиента;

3)процесс урегулирования убытков является длитель-

ным;

4)от специалистов по урегулированию требуется хорошая профессиональная подготовка;

5)в процессе урегулирования убытков возникают отношения не только с клиентом страховой компании, но и со многими внешними партнерами;

6)может возникнуть необходимость обращения к перестраховщику, что требует оформления соответствующего пакета документов;

7)в ряде случаев возможно взыскание выплаченных средств с виновного лица, что также требует особых юридических процедур.

110