Менеджмент риска и страхования. Ответы на экзаменационные вопросы

5) возможные конфликты фирмы с законодательством,

обусловленные спецификой ее деятельности. Конфликты

могут стать результатом того, что производство нарушает тре-

бования природоохранного законодательства, вновь разрабо-

танный продукт не соответствует государственным стандартам

вопределенной сфере и т. п.

Вцелом уровень административно-законодательных рисков определяется тем, насколько в государстве развита право-

вая база экономической деятельности и насколько совершенна

система исполнения законодательства. Очевидно, что в стра-

нах с переходной экономикой и развивающих странах вероят-

ность реализации административно-законодательных рисков будет выше.

3.2. Социальные риски

Социальные риски выражаются в возможности реализации

неблагоприятных событий по причинам:

–конфликта компании с общественностью, отдельными

социальными группами;

–нежелательного поведения работников компании, биз- нес-партнеров и т. д.

Риски конфликтов с общественностью имеют место тог-

да, когда стратегия предприятия, эффективная для него, идет

вразрез с интересами каких-либо социальных групп, местного населения, потребителей продукции. Результатом конфликтов могут стать акции протеста, ухудшение имиджа предприятия, его торговой марки, снижение реализации продукции, ослож-

нение отношений с местной властью и пр. Часто источником

таких конфликтов является деятельность, связанная с загрязнением окружающей среды, выпуском социально и экологически опасной продукции.

Социальные риски данной группы можно предвидеть и их

уровень может быть значительно снижен при условии эффек-

тивной организации работы службы предприятия по связям

собщественностью (Public Relations).

Риски, связанные с сотрудниками предприятий, могут быть

обусловлены их заболеваемостью или смертью кого-либо из

персонала фирмы (особенно если работник выполняет одну из ключевых функций в компании). Кроме того, причиной

потерь может стать небрежность, нечестность, безответствен-

ность работников.

31

Возникновение подобных рисков во многом связано с психологическими аспектами управления персоналом. Одним из способов их снижения является повышение заинтересованности и максимально возможное вовлечение работников

в процесс управления компанией (например, распределение

среди них акций предприятия). Поскольку чем меньше степень вовлеченности человека в событие, чем меньше он знает

о последствиях своей деятельности и чем меньше его заинте-

ресованность в эффективной работе в компании, тем больше

он склонен принимать решения с риском отрицательных ре-

зультатов.

Значительное воздействие на предприятие может оказать

риск, связанный с ненадежностью, некомпетентностью и недобросовестностью партнеров (поставщиков, покупателей, пос-

редников, консультантов). Предотвращение возможных по-

терь в данном случае требует тщательного изучения репутации и состоятельности потенциальных контрагентов.

Как особый вид проявления социальных рисков можно

рассматривать демографический риск, который проявляется

через влияние демографической структуры населения на де-

ятельность рыночных субъектов. В частности, если предприятие ориентировано на выпуск товаров для детей и молодежи,

для него существует риск падения спроса в условиях снижения

рождаемости и старения населения.

3.3. Стратегические риски

Стратегические риски анализируются с точки зрения перс-

пектив развития компании и определяются вероятностью по-

терь в долгосрочной перспективе. Они могут проявляться, вопервых, как наличие ошибочного «самосознания» фирмы либо ошибочных оценок ее стратегического потенциала и стратегических приоритетов, которые приводят к несоответствию те-

кущих и долгосрочных интересов. Например, распространен-

ной является ситуация, когда предприятие с целью повышения благосостояния работников и акционеров повышает заработную плату, сумму выплат по дивидендам. В результате снижа-

ется величина прибыли, которая может быть инвестирована

в техническое перевооружение или расширение производства, что в долгосрочной перспективе приведет к снижению эффек-

тивности деятельности, а соответственно, снизит возможности

повышения доходов и социального развития коллектива. Ве-

32

роятность возникновения ситуации несоответствия кратко- и

долгосрочных приоритетов особенно возрастает, если в течение планового периода меняется собственник компании.

Во-вторых, источником стратегического риска может стать

ошибочное определение приоритетов фирмы в сфере отношений с финансовыми институтами, местной администрацией, посредниками, поставщиками, клиентами и пр., в результате

чего может быть не получен запланированный кредит, разрешение на реализацию запланированного проекта и т. д.

В-третьих, к реализации стратегического риска часто приводит неправильный прогноз конъюнктуры на рынках продуктов, ресурсов, инвестиции, труда. В частности, если фирма

ориентируется на выпуск энергоемкой продукции, она понесет дополнительные издержки в условиях последующего повы-

шения цен на энергоносители либо столкнется со снижением спроса на свою продукцию, если ее использование связано со значительным энергопотреблением. Кроме того, стратегичес-

кий риск может быть связан с ошибочной оценкой перспектив развития рынка, экономики страны в целом, долгосрочных

структурных изменений спроса и предложения.

Для снижения неопределенности в долгосрочной перспективе используются различные методы стратегического ана-

лиза. Одним из наиболее популярных является SWOT-анализ (аббревиатура по первым буквам английских слов – сила, сла-

бость, возможность, угроза). Этот анализ дает возможность оценить положение фирмы с четырех сторон.

Сила – это то, в чем компания преуспела, или какая-то особенность, предоставляющая ей дополнительные возможности (иными словами реальные конкурентные преимущества). Сила компании может заключаться в большом опыте,

навыках, достижениях, которые дают преимущества на рынке

(лучшие товары и обслуживание, совершенная технология, товарная марка).

Слабость – это отсутствие чего-то важного для функционирования компании, то, что ей не удается сделать, или то, что

ставит ее в неблагоприятные условия.

Рыночные возможности – это те возможности, которые от-

крывают перспективные пути для роста прибыльности, для завоевания максимального потенциала конкурентных преиму-

ществ и те, для реализации которых компания имеет финансовые ресурсы.

33

Угрозы или опасности – это факторы внешнего окружения,

способные снизить конкурентоспособность компании или вообще свести на нет ее существование.

Использование различных методов стратегического анали-

за позволяет сделать более четким и определенным представ-

ление о фирме и перспективах ее развития и таким образом

снизить риск в процессе принятия стратегических решений.

3.4. Производственно-технические риски

Производственно-технические риски представляют собой

вероятность незапланированных потерь, связанных со сбоями

технологического процесса, нарушениями в ходе испытания,

внедрения, модернизации, эксплуатации оборудования.

Начальным этапом, на котором могут реализоваться технические риски, является проведение научно-исследовательских

и опытно-конструкторских работ. В данном случае выделяют

два фактора рисков: объективные и субъективные. Объектив-

ные связаны с проблемами, которые возникают в организа-

ционной сфере: проблемы с финансированием исследований, превышение сметы затрат в ходе исследования, недостаточно

новое опытное оборудование и т. д.

Субъективные факторы связаны с неопределенностью са-

мого научно-исследовательского и испытательного процесса,

результаты которого нельзя заранее предсказать. При этом мо-

гут возникнуть следующие ситуации:

–в ходе исследований получены отрицательные результаты, либо параметры технических разработок не достигли ожи-

даемых результатов;

–технические и технологические возможности производства (включая уровень подготовки и переподготовки кадров) недостаточны для освоения полученных разработок, поскольку это требует повышения уровня производства;

–характеристики разработки опережают финансовые, тех-

нические возможности прогнозируемых потребителей новых продуктов;

–при использовании новых разработок могут возникать

непредвиденные побочные или отсроченные по времени про-

блемы (например, проблемы взаимодействия с окружающей

средой и человеком).

34

Отдельной группой производственно-технических рисков

является возможность потерь в ходе эксплуатации оборудования. Это может быть вызвано самыми разными причинами:

–простои оборудования в связи с неэффективной органи-

зацией производственного процесса, несоблюдением сроков

поставки сырья, запчастей, несвоевременным проведением

обслуживания;

–сбои, выбор неоптимального технологического режима из-за использования некондиционного сырья, недостаточной

квалификации или уровня ответственности персонала;

–поломки оборудования, технические неполадки, аварии,

пожары и пр., обусловленные различными факторами, из ко-

торых в нашей республике основным является уровень износа оборудования.

На рис. 3 представлена зависимость между износом и степе-

нью технического риска. Как можно увидеть, при достижении

критической степени износа оборудования, зданий и сооруже-

ний (60–70 %) начинает резко увеличиваться вероятность поломок, аварий.

Одним из наиболее существенных факторов риска являет-

ся длительность производственного цикла. Чем он больше, тем

выше вероятность реализации различных непредвиденных об-

стоятельств (в том числе связанных с погодными условиями), которые могут отрицательно сказаться на деятельности. Наибо-

лее сильно данный фактор влияет на производственные риски

втаких сферах, как строительство, сельское, лесное хозяйство.

В качестве разновидности производственного можно рассмат-

ривать транспортный риск, поскольку доставка и перемещение материалов и продукции являются частью производственного процесса, а для транспортных компаний – его основой.

Рис. 3. Зависимость уровня риска от степени износа

35

Транспортные риски обусловлены вероятностью потерь

впроцессе перевозки грузов. Они тесно связаны со снабженческими и сбытовыми рисками из-за того, что могут стать их источниками. Степень транспортных рисков может быть зна-

чительно снижена при правильном выборе вида транспорта

взависимости от специфики транспортируемого товара и ус-

ловий доставки. Эффективно управлять транспортными рисками помогает международный стандарт их классификации по ответственности и условиям доставки (INCOTERMS), кото-

рый был разработан Международной торговой палатой в Париже в 1919 г. и унифицирован в 1936 г. Последние изменения

и добавления в классификацию были внесены в 2000 г.

3.5. Снабженческие риски

Возникновение снабженческих рисков обусловлено возможностью потерь по причине несоблюдения сроков и объ-

емов поставок, изменения цен на материалы, нежелательным поведением поставщиков и т. п. Рассмотрим основные источ-

ники снабженческих рисков.

А) Риск ненахождения поставщиков необходимых ресурсов (особенно когда ресурсы являются редкими). Данный

риск увеличивается, если производство связано с разработкой нестандартных, уникальных изделий. Еще больше он увели-

чивается, если приходится обращаться к зарубежным поставщикам.

Б) Риск ненахождения поставщика по запланированным ранее ценам может быть вызван несколькими основными причинами. Во-первых, в том случае, если фирма работает в условиях повышенной инфляции. Во-вторых, если происходит непре-

дусмотренный ранее рост цены на используемые материалы

в связи определенными политическими событиями, стихийными бедствиям (например, удорожание пшеницы вследствие ее неурожая и т. п.). В-третьих, если фирма ориентируется на среднерыночные цены без предварительного обсуждения воп-

росов закупок с конкретными поставщиками.

В) Риск задержки поставок или отказа запланированных ранее поставщиков от заключения контрактов на поставку. Он

может возникнуть даже в том случае, если велись предварительные переговоры и была достигнута договоренность (например, подписано намерение о сотрудничестве).

36

Г) Риск заключения контрактов на неоптимальные объемы текущего снабжения производства. Его суть состоит в том, что

фирма может заключить длительные контракты на поставку

сырья, материалов, полуфабрикатов. А их количество окажется больше или меньше, чем потребуется для изготовления объема

продукции, который может быть реализован на рынке. В этом случае могут возникнуть два противоположных вида риска.

Содной стороны, чрезмерно большие запасы сырья увеличивают расходы на его содержание, изымают из оборота средства.

Сдругой стороны, низкий уровень запаса сырья может привес-

ти к недостатку в обеспечении производства и потерям вследствие невыполнения плана продукции.

Особо стоит отметить риски, связанные с заключением длительных контрактов на такой специфический ресурс, как труд. В современных условиях компаниям очень сложно уво-

лить работника, если вдруг оказалось, что число персонала избыточно по сравнению с объемом производства. Увольнение

связано либо с выплатой большого выходного пособия, либо затруднено из-за условий контракта, трудового договора, противодействия профсоюза и т. д.

3.6. Риски маркетинговой деятельности

Риски маркетинговой деятельности связаны с вероятнос-

тью возникновения потерь во время сбыта продукции, услуг,

а также в процессе взаимодействия с контрагентами и партне-

рами с целью организации продаж. Данная группа включает в себя широкий спектр рисков, основные из которых рассмотрим более подробно.

3.6.1. Риски неправильной сегментации рынков сбыта

Риски неправильной сегментации рынков сбыта означают вероятность потерь, источником которых является ненацеленность (недостаточная нацеленность) фирмы-производителя на

определенные группы потребителей. В большей степени это касается новых продуктов с несложившимся рынком продаж.

Можно выделить следующие источники данной группы

рисков:

1) недостаточная сегментация рынка. Новый продукт яв-

ляется слишком качественным либо дорогим для одних пот-

37

ребителей и недостаточно качественным для других, слишком многофункциональным для одних потребителей и слишком узким для других. Снижение риска в этом случае может быть

достигнуто путем производства вместо одного продукта универсальной направленности нескольких продуктов, нацеленных на более узкие сегменты рынка;

2)продукт предназначен для реализации в таких сегментах рынка, где потребность в нем по сравнению с другими сегментами либо неострая, либо недостаточно осознанная;

3)реализация продукта на данном сегменте рынка требует дополнительных условий (предоставление покупательского кредита, организация постоянного технического обслуживания), которые компания не может выполнить на данный момент;

4)недостаточная покупательная способность потенциальных потребителей, чтобы сделать производство, реализацию продукта эффективными, а также другие причины.

3.6.2. Риски ошибочного выбора стратегии продаж продукта

Риск выбора ошибочной стратегии продаж продукта связан с вероятными потерями, если используется не самая оптимальная система взаимоотношения с клиентами, сбыта товара, его продвижения к потребителю. Можно выделить следующие типы стратегических ошибок в организации продаж:

1) выбор неоптимальной системы реализации. В зависимости от типа рынка и товара могут использоваться система прямого сбыта (направлена на установление прямого контакта с покупателем), косвенного сбыта (использование посредников), интенсивного сбыта (объединяет прямой и косвенный сбыт). С целью минимизации рисков в данном случае следует исходить из анализа затрат на организацию продаж.

Торговые посредники несут значительные постоянные расходы, связанные с организацией специализированной сети продаж и всех сопутствующих служб, однако переменные издержки на единицу продаваемого товара будут сравнительно низкими в связи с налаженной организацией сбыта. У производителей, как правило, постоянные затраты реализации невелики, поскольку служба сбыта является неосновным подразделением. По этой причине организация продаж отлажена хуже, чем у специализированных посредников, а переменные затраты значительно выше. Данная ситуация может быть представлена графически (рис. 4).

38

Рис. 4. Сравнительный анализ затрат реализации

Как видно из рисунка, если объем производства и продаж планируется большим (превышает Qе), целесообразно обра-

щаться к специализированным посредникам. Это относится в первую очередь к массовым товарам. Если количество про-

дукции незначительно, выгоднее прямая продажа. Особенно это касается дорогих, уникальных товаров;

2)передача полномочий по сбыту своей продукции не оп-

тимальному для данного товара и рынка типу посредников;

3)ошибки при предоставлении прав на использование сво-

ей товарной марки посреднику (возможны случаи нанесения ущерба имиджу компании);

4)неоправданное приобретение фирмой торговых знаков

других известных компаний. Сумма, затраченная на приобретение нематериальных активов, может не принести ожидаемого эффекта увеличения продаж;

5)ошибки в организации собственной сбытовой службы;

6)ошибки в выборе ценовой стратегии на рынке и т. д.

3.6.3. Риск неправильной организации маркетинговых исследований

Риск неправильной организации маркетинговых иссле-

дований выражается в вероятности потерь при неадекватной оценке состояния рынка и настроений потребителей. Источником реализации данной группы рисков может быть:

–проведение исследования о возможном спросе на некото-

рый продукт без предварительного ознакомления с ним потенциальных покупателей;

–неправильный выбор метода проведения исследования

(телефонный опрос, анкетирование и т. д.). Данная ошибка

39

может явиться следствием того, что потенциальные потребители ответили на ограниченный круг вопросов и не имели возможности высказать свое мнение по некоторым важным, с их точки зрения, моментам;

–неправильный выбор объекта исследования. Например, фирма, которая планирует продавать свою продукцию непос-

редственно потребителю, выбрала своими респондентами менеджеров оптовых фирм, чье мнение может значительно отличаться от мнения покупателей;

–недостаточная репрезентативность исследования, т. е. недостаточно полный охват целевой группы потребителей при

опросе;

–ошибки при подборе интервьюеров (опрашивающих)

сточки зрения их квалификации, степени контактности и пр.;

–ошибки в ходе интерпретации результатов исследования и т. п.

3.6.4. Риск неэффективной рекламы

В условиях широкого распространения средств массовой

информации и высокой конкуренции реклама становится наиболее эффективным инструментом маркетинга и позволяет

значительно увеличить объемы продаж. Тем не менее, неграмотное использование рекламы может привести к безрезультатной трате значительных средств, а в некоторых случаях и

к серьезному ущербу имиджу компании и ее торговой марке.

Источниками реализации рекламных рисков могут стать:

1)неадекватный выбор вида рекламы, рекламной стратегии поведения фирмы на рынке;

2)недостаточная или избыточная реклама по интенсивности, частоте доведения ее в различных формах до объекта воз-

действия;

3)ошибки в сегментации рекламы, неточности при подготовке различных по содержанию рекламных акций для различных групп потенциальных покупателей;

4)ошибки в выборе формы рекламы (например, неэффек-

тивной будет форма рекламы посредством рассылки информа-

ции через электронную почту, если многие из потенциальных

покупателей просто ее не имеют);

5)использование фирмой-производителем услуг недоста-

точно компетентных рекламных фирм (например, по причине желания сэкономить на рекламе) и т. д.

40