817

Таблица 3

Показатели строительства самолета SukhoiSuperjet 100 в ОАК РФ в период с 2007-2014 гг.

Проведя исследование гражданского самолета марки Ту-204/214(таблица 4), можно сделать следующий вывод: с 2009 года производство данной марки было сокращено: с 10 единиц в 2008 году до 2 единиц в 2014 году. Причиной тому устаревшая конструкция и неэкономичные двигатели. Было установлено, что выпуск данной модели очень неконкурентоспособен, и ежегодно в среднем количество не менялось за весь исследуемый период (средний абсолютный прирост =0). В основном Ту-204 выпускается в трѐх модификациях: грузовой, для нужд МЧС и для ФГБУ «Специальный лѐтный отряд Россия» Управления делами Президента Российской Федерации.

Таблица 4

Показатели строительства самолета Ту-204/214 в ОАК РФ в период с 2007-2014 гг.

Таблица 5

Показатели строительства самолета Ан-148 в ОАК РФ в периодс 2007-2014 гг.

Данные таблицы 5 свидетельствуют о том, что в среднем за год выпуск марки Ан-148 составил 3 самолета. Ежегодное количество производимых самолетов Ан-148 увеличилось в среднем на 15,7%. Данный самолѐт производится ОАК по лицензии украинской компании «Авиант», и производится в большей степени для среднемагистральных авиагрузоперевозок.

Таблица 6

Производство двигателей для гражданской авиации с 2007-2014 гг.

Анализируя данные таблицы 6 можно сделать вывод о том, что в период с 2007 по 2014 гг. в среднем за год производилось 46 двигателей для гражданских лайнеров объединенной авиастроительной корпорации РФ. Ежегодно количество производимых двигателей увеличивалось в среднем на 6 единиц или на 29%. Основной продукцией являются двигатели к среднемагистральному лайнеру

91

Безусловно, российская авиационная гражданская промышленность находится в стадии своего возрождения, проведенный анализ это доказывает. Растут объѐмы производства, объединенная авиастроительная корпорация смогла вывести на мировой рынок свой новый лайнер SukhoiSuperjet 100, готовится к первому испытательному полѐту магистральный самолѐт МС-21. Сегодня рынок разделен между двумя авиагигантами – Европейским Airbus и американским Boeing, однако сложившаяся в последние месяцы экономическая обстановка создаѐт условия для создания собственной, независящей от внешних поставщиков конкурентоспособной продукции.

Литература

1.Развитие авиационной промышленности на 2013 - 2025 годы: государственная программа Российской Федерации 15.04.2014 N 303// [Электронный ресурс] http://minpromtorg.gov.ru/activities/state_programs

2.Министерство промышленности и торговли Российской Федерации (Минпромторг) [Элек-

тронный ресурс]. – Режим доступа: http://minpromtorg.gov.ru.

3.ОАО «Объединѐнная авиастроительная корпорация» [Электронный ресурс]. – Режим до-

ступа: http://minpromtorg.gov.ru

4.Содружество авиационных экспертов [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://www.aex.ru

УДК 336.748 (470+571)

А.А. Логинова, М.В. Никитина., студентки 3 курса Научный руководитель: канд. экон. наук, доцент О.Я. Старкова,

ФГБОУ ВПО «Пермская государственная сельскохозяйственная академия имени академика Д.Н. Прянишникова», г. Пермь

ИНФЛЯЦИЯ В РОССИИ И ПУТИ ЕЕ СНИЖЕНИЯ

Аннотация. В статье даны понятия инфляции, рассмотрена динамика инфляции в России, определены причины инфляции, рассмотрена антиинфляционная политика Банка России.

Ключевые слова: инфляция, антиинфляционная политика, деньги, курс валюты, цены.

Инфляция понятие достаточно известное в современном мире. Зачастую часто можно услышать, как та или иная страна предпринимает меры по ее снижению. Но что же такое инфляция?

Инфляция — повышение уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости

В таблице 1 представлена месячная и годовая инфляция России с 2004 года по настоящее время, выраженная в % относительно предыдущего периода. Инфляция рассчитывается на основе индексов потребительских цен, публикуемых Федеральной служ-

бой государственной статистики.[3] Прогноз предполагал индексацию регулируемых цен и тарифов для населения в 2014г. на величину инфляции за предыдущий год с понижающим коэффициентом 0,7. Это может дополнительно привести к увеличе-

93

нию темпа инфляции на величину около 0.5 процентного пункта. Тарифы на воду и канализацию в 2014 году вырастут на 2,1%.

Банк России прогнозировал замедление инфляции в первой половине 2014 года и достижение цели по ней в 5% во втором полугодии.

Таблица1

Динамика индексов инфляции в Российской Федерации

Можем заметить, что это прогнозирование не увенчалось успехом и рост инфляции все же продолжал расти, снижение произошло лишь в середине 2014 и только лишь на 2 месяца.

Многих граждан РФ волнует проблема постоянно роста цен, в настоящее время ученые-экономисты выявили предполагаемые причины инфляции в России:

Повышение акцизов на автомобильное горючее, несмотря на то, что нефть падает в цене;

Снижение курса национальной валюты (потенциальный вклад в инфляцию оценивается на уровне 0.9 процентного пункта);

Рост инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля;

Кризис на Украине;

Увеличения цен на отдельные продовольственные товары (рост цен на свинину из-за запрета экспорта);

Рост цен на алкоголь и табак из-за повышения акцизов;

Введение продуктового эмбарго для США, ЕС, Канады [4].

Причинами инфляции могут быть не только примеры приведенные выше, но и другие факторы, влияющие на повышение цен. Будем надеется на результативность антиинфляционной политики, которая смягчит и снизит инфляцию в нашей стране.

Антиинфляционная политика — это комплекс государственных мер по ограничению инфляции путем регулирования денежно-кредитной и других сфер экономики [1]

Главной целью антиинфляционной политики является то, чтобы сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия. Антиинфляционная политика государства регулируется с помощью

94

денежной реформы и государственного регулирования инфляционного процесса. Денежная реформа предусматривает полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Для того, что бы усовершенствовать пути антиинфляционной политики РФ, следует предпринять такие меры, как:

Ограничение роста тарифов на услуги ЖКХ величиной инфляции за прошедший год (предполагается действие программы до 2018 года);

Ограничение роста цен на газ и электроэнергию для промышленности;

Создание запасов на товары и продукты сезонного спроса (в частности, зерно, дизельное топливо и др.);

Ужесточение денежно-кредитной политики (сокращение денежной массы за счет роста процентных ставок. В этом случае дорогие кредиты становятся недоступными);

В 2015 году на основе новых методических указаний по расчету регулируемых тарифов планируется фиксировать стоимость воды на 3 и 5 лет;

Создание специального механизма с участием ЦБ и Минфина, который повысит согласованность действий монетарных властей [2].

Таким образом, необходимо разработать долгосрочную комплексную программу снижения темпов инфляции. Она должна основываться на методах государственного и рыночного регулирования в целях согласования частнособственнических и общенациональных интересов. Это обеспечит создание условий укрепления и стабилизации экономики на долгосрочную перспективу, препятствуя возрастанию темпов инфляции.

Подводя итоги, хотим добавить, государство не должно относиться халатно к гражданам РФ и не откладывать нерешенные проблемы в «долгий ящик». Без снижения уровня инфляции невозможно будет достичь экономического процветание России. Снижение темпа инфляции необходимо для укрепление финансовой системы России.

Литература

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков,-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007. —

С.103

2.https://ru.wikipedia.org/wiki/Инфляция

3.http://уровень-инфляции.рф/таблица_инфляции.aspx

4.http://www.semestr.ru/ks261?object=7&razdel=2

УДК 336.77.067

Е.А. Мазеина - студентка 5 курса, Научный руководитель канд. экон. наук, доцент Е.А. Светлая

ФГБОУ ВПО «Пермская государственная сельскохозяйственная академия имени академика Д.Н. Прянишникова», г. Пермь

БАНКОВСКИЕ РИСКИ И МЕТОДЫ ИХ МИНИМИЗАЦИИ

Аннотация. В статье рассмотрены банковские риски и наиболее востребованные на сегодня методы управления ими.

Ключевые слова: банковский риск.

95

Риск является неотъемлемой характеристикой банковской деятельности. Он играет определяющую роль в формировании финансовых результатов деятельности банков, служит важной характеристикой качества активов и пассивов банков, и, таким образом, должен использоваться при сравнительном анализе их финансового состояния, положения на рынке банковских услуг.

Рыночная среда неотделима от понятия риска, поэтому приоритетной целью банка является не поиск заведомо безрискового делового решения, а поиск решения альтернативного, нестандартного. При этом необходимо научиться оценивать риск и не переходить его допустимые пределы.

Банковский риск — присущая банковской деятельности вероятность потерять или ухудшить ликвидность кредитной организации, вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами и (или) внешними факторами.

Риск банковской деятельности означает вероятность того, что фактическая прибыль банка окажется меньше запланированной, ожидаемой. Чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск. Подобные риски могут быть как чисто банковскими, связанными с функционированием кредитной организации, так и внешними.

В ходе своей деятельности банки сталкиваются с различными видами рисков, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, по способу анализа рисков и методам их описания. Кроме того, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают совокупное влияние на деятельность банков. Виды рисков можно посмотреть на рисунке 1.

Рисунок 1. Виды банковских рисков

96

Практически все банковские риски можно подразделить по виду отношения к внутренней и внешней среде банка. Эти признаки являются главными для большой группы банковских рисков, и отличаются друг от друга наличием внешнего воздействия на уровень риска и внутренними причинами возникновения банковских рисков.

К внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью банка или его клиентуры. На уровень внешних рисков оказывает влияние множество факторов — демографические, политические, географические, экономические, социальные и прочие.

Внутренние риски — это риски, обусловленные деятельностью самого банка, его клиентов или его контрагентов. На уровень внутренних рисков оказывают влияние: деловая активность руководства банка, выбор правильной стратегии и тактики банка и т.д.

Система минимизации риска реализуется через конкретные мероприятия, осуществляемые на уровне стратегического управления, уровне организационных подразделений или в рамках взаимодействия ряда подразделений для контроля риска при той или иной сложной операции.

Рассмотрим несколько способов управлением риска деятельности банка, направленных на минимизацию риска. К ним относятся:

1.Предварительная оценка возможных потерь с помощью прогнозных методов анализа имеющейся статистической и динамической достоверности информации о деятельности самих банков, их клиентов, контрагентов, посредников, конкурентов. Для этой цели в банках должны создавать отделы, занимающиеся анализом уровня риска и вырабатывать меры по управлению ими в системе маркетинга;

2.Динамика процентных ставок:

а) процентные ставки, которые при увеличении степени риска увеличиваются, и наоборот, т.е. ставки по свободно обращающимся инструментам ниже ставок по инструментам с ограниченной обратимостью;

б) ставки по пассивным операциям и операциям на межбанковском рынке обычно ниже ставок по активным операциям и кредитным операциям с клиентурой;

в) чем стабильнее заемщик, тем ниже процентная ставка; г) ставки по кредитам с обеспечением и краткосрочным операциям ниже,

чем ставки без обеспечения и по краткосрочным операциям; 3.Страхование кредита как гарантию на случай неблагоприятных обстоя-

тельств (сумма кредитных рисков по банковскому сектору на 2014 год составляет 17 353,3 млрд. рублей или 27,8% активов) [6];

4.Хеджирование (страхование риска) [1]; 5.Отказ от предложений заемщика при слишком большом риске;

6.Расчет условий кредита, применяемый в основном в случаях небольших займов и личного кредитования;

7.Диверсификацию риска, представляющую собой его рассредоточение. Она может проявляться в различных видах:

а) предоставление кредитов более мелкими суммами большему количеству клиентов при сохранении общего объема кредитования;

97

б) предоставление кредитов на консорциональной основе, когда для выдачи большой суммы кредита объединяются несколько банков, образуя консорциум;

в) привлечение депозитных вкладов, ценных бумаг более мелкими суммами от большего числа вкладчиков;

г) получение достаточного обеспечения по выданным кредитам. Важными условиями реализации последнего требования являются :

-наличие залогового права;

-умение правильно анализировать и оценивать платежеспособность заемщиков; правильно ориентироваться по оперативному взысканию долга;

-применение системы нормативов по активным и пассивным операциям. Они устанавливаются Центральным банком и обязательны для выполнения [5].

Все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность банка. Изменение одного вида риска вызывает изменения почти всех остальных видов. Естественно, все это затрудняет выбор метода анализа уровня конкретного риска и принятия решения по его оптимизации, ведет к углубленному анализу множества других рисковых факторов. Поэтому выбор конкретного метода их уровня, подбор оптимальных факторов очень важен для принятия решения по управлению определенным видом риска

Литература

1.Гончарова О.А. Банковские риски.// Журнал «Финансы и кредит» 41(617) - 2014 ноябрь

2.Долан Э.Дж, Кэмпбелл К, Р. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — М., 2011.

3.Кориллов Ю.А., Боткин А.И. Некоторые аспекты управления кредитным риском. // Деньги и кредит, №5, с.33.

4.Мирошниченко О.С. Кредитный риск и собственный капитал банка // Финансы и кредит. 2011. № 1. С. 21–31.

5.http://www.riskovik.com/

6.http://bosfera.ru/bo/opublikovan-obzor-bankovskogo-sektora-za-oktyabr-2014- goda#sthash.wsHJSdlB.dpuf;

7.http://www.bankdelo.ru/index.php/mnenie-expert/470-zadnost-dovedet-banki-do-poter

УДК 336.717.061

К.А. Мазунина, студентка 2 курса, Научный руководитель: канд. экон. наук, доцент О.Я. Старкова,

ФГБОУ ВПО «Пермская государственная сельскохозяйственная академия имени академика Д.Н. Прянишникова», г. Пермь

СТРАХОВАНИЕ ЗАЕМЩИКА КАК МЕТОД СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА

Аннотация. В статье раскрыто понятие кредитный риск, виды, методы снижения риска; рассмотрены основные понятия банковского страхования; определены преимущества и недостатки; разработаны рекомендации.

Ключевые слова. Кредитный риск; потребительский кредит; банковское страхование.

В любой сфере деятельности наряду с возможностью получить прибыль всегда существует опасность потерь. Особенно здесь можно выделить систему банковских рисков.

98

Активное развитие потребительского, ипотечного кредитования, наряду с высокой конкуренцией на кредитном рынке, требует все большего внимания к управлению кредитным риском, направленного на снижение потерь, связанных со значительным ростом просроченной задолженности по ссудам. [3, c.64-67]

Кредитный риск– это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде.

Существуют три основных вида кредитного риска:

1.личный или потребительский риск; 2.корпоративный риск или риск компании; 3. страновой риск.

В статье мы рассмотрели потребительский кредитный риск, так как выше всего уровень просроченной задолженности в сегменте необеспеченной розницы.

Портфель необеспеченных кредитов населению на 01.07.2014 составил 38% или 5,5 трлн. руб. против 4,0 трлн. или 65 % годом ранее. Отчасти это обусловлено замедлением темпов прироста кредитования. Темпы прироста просроченной задолженности также продолжают расти 19,6% против 13,7% за период с

01.01.2013 по 01.01.2014.

Основными причинами возникновения риска невозврата являются:

1.Снижение платежеспособности заѐмщика

2.Потеря работы

3.утраты трудоспособности или смерть заемщика

Инструменты для уменьшения вероятности реализации риска, относятся [1, c.52]:

-установление лимитов (на заемщиков, на регионы, конкретные виды финансовых продуктов и на весь кредитный портфель в целом);

-диверсификация, обеспечивающая минимизацию рисков путем уменьшения концентрации риска на одного заемщика / видов кредитных продуктов;

-страхование, которое производится с помощью перекладывания за определенную плату полностью или частично собственного риска на специализированную организацию.

-резервирование средств. Банком производится создание резерва на случай неблагоприятных изменений в его деятельности В России страхование стало развиваться в 2009 года, во многом благодаря,

мировому финансовому кризису 2008 года, который усугубил положение с просроченной задолженностью и привел к снижению основного показателя банковского сектора – активов.[5]

Рынок страхования в России еще очень молодой, но в целом активно развивается. Например, в 1 полугодии 2014 года страхование жизни заемщика составило 65,5%. Даже в условиях прогнозируемого снижения темпов роста кредитования в ближайшие 5 лет банковский канал продаж останется основным источником поступления взносов страховщикам.

Видами страхования, одновременно защищая интересы заѐмщиков и гарантирующих возвратность выданных кредитов являются: [2, c.12]

1. Страхование имущества, взятого банком в залог;

99

2.Страхование жизни и здоровья заѐмщика;

3.Страхование коммерческих кредитов.

Россияне, привыкшие в любом деле видеть подвох, отнеслись к ней двояко. Нами были опрошены 65 клиентов Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» филиала № 328. Проанализируем более подробно ответы респондентов.

Таблица 1

Анализ ответов респондентов

Потребительское кредитование так и остается одним из самых востребованных и популярных продуктов банка. Мы видим, что 85 % или 55опрошенных клиентов пользовались потребительским кредитом ОАО «Сбербанк России». При этом 62 % респондентов уже пользовались услугой дополнительного страхования. В ходе опроса выяснилось, что большинство опрошенных 26 человек высказались, что страхование им было навязано менеджером. И только 15 клиентов добровольно оформили программу страхования.

Наше исследование показало, что клиентов, желающих добровольно оформить страхование жизни и трудоспособности, найдется немного. Мысль о том, что помимо суммы кредита вы отдаете свои деньги еще и за риски, от которых страхует себя банк, вряд ли кого-то обрадует. Простые заемщики стремятся минимизировать свои издержки.

Проблема многих банков, в том, что менеджеры не могут пояснить клиенту, в чем положительные аспекты страхования. Многие клиенты считают страхование еще одним способом выманивания денег у доверчивых клиентов. Поэтому в первую очередь банкам необходимо решить проблему обучения персонала.

Нами были разработаны скрипты, которые раскрывают суть страхования и могли бы помочь банкам снизить собственные риски.

1.Страхование кредита, в первую очередь, – это забота о семье и оберегание. В случае утраты трудоспособности или смерти заемщика на его семью не перейдет долговое бремя.

2.Страхование кредита это возможность спать спокойно и не переживать за очередное сокращение на работе. Тем более сейчас в достаточно не устойчивых

исложных условиях, связанных с кризисом на Украине и санкциями Запада.

3.Банк должен как то мотивировать клиента оформить дополнительную услугу страхования. Например, предложить снижение процентной ставки и более высокую вероятность одобрения кредита.

Мы также считаем, что Банковским учреждениям необходимо разработать специальную маркетинговую стратегию. Необходимо уходить от понимания, что страхование является навязанным для клиента и повышать финансовую грамот-

100