Тема 9: «маркетинг специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов» (1 час)

П Л А Н

1 Маркетинг специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов: страховых компаний, пенсионных фондов, финансовых компаний..

Вопрос 1

Помимо банков, в привлечении сбережений населения и моби­лизации капитала на рынке участвуют также и другие кредитно-финансовые учреждения, в частности специализированные небанков­ские кредитно-финансовые институты: страховые и инвестицион­ные компании, ссудосберегательные ассоциации, финансовые ком­пании, благотворительные и пенсионные фонды, кредитные союзы, трастовые компании. Эти учреждения так же, как и банки, имеют одну общую цель — увеличение доходов и прибыли, однако методы маркетинга специализированных институтов существенно отлича­ются от методов банковского маркетинга, что обусловлено специ­фикой их деятельности. Являясь серьезными конкурентами банков, они в то же время сотрудничают с ними в сфере предоставления кредитов компаниям, государству и населению.

В силу существующих различий между страховой и банковской деятельностью страховой маркетинг существенно отличается от банковского. Следует отметить, что страхование предусматривает спе­цифические особенности накопления капитала. Прежде всего это касается страхования жизни, где накопление капитала осуществля­ется дифференцированно на базе расчетов по таблицам смертности населения, учитывающих продолжительность жизни различных воз­растных и социальных групп. Страховой маркетинг наравне с оценкой экономической и финансовой деятельности страхователя предполагает проведение анализа и оценки географии страховых, а также политических и военных рисков. В первую очередь это касается таких видов страхования, как страхование от огня, страхование от несчастных случаев и некоторых других видов имущественного страхования.

Как показала практика, пенсионные фонды концентрируют вни­мание исключительно на акциях и некоторых видах частных облига­ций. Маркетинговая стратегия в данном случае сводится к тому, что­бы заработать высокие объемы процентных платежей и на этой ос­нове предложить различные формы пенсионного обслуживания определенным группам клиентов на различные сроки в будущем. Следует учитывать национальные особенности обеспечения в каждой стране, а также наличие государственного пенсионного обеспечения и степень хвата им населения.

Главная цель финансовых компаний как одного из видов спе­циализированных небанковских учреждений состоит в предоставлении потребительского кредита физическим лицам, мелким предпринима­телям, различным торговцам, фермерам, а также мелким компаниям. Финансовые компании образуются на акционерной основе, вкладов не принимают, и поэтому их основная маркетинговая стратегия сво­дится к получению прибыли за счет кредитного обслуживания кли­ентов. Сегментация рынка проводится по следующим направлениям:

физические лица, использующие потребительский кредит для приобретения товаров длительного пользования (автомобиля, мебели, бытовой техники);

различные торговцы;

мелкие компании;

фермерские хозяйства, использующие кредит для приобрете­ния машин, семян, племенного скота и других товаров про­изводственного назначения.

Таким образом, маркетинговая стратегия финансовых компаний концентрируется в сфере активных операций, связанных с предос­тавлением потребительских кредитов различным категориям клиен­тов. Однако приоритетным направлением является кредитование физических лиц, приобретающих товары длительного пользования.

Контрольные вопросы

Чем обусловлены специфические аспекты маркетинга специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов?

2. Обоснуйте особенности страхового маркетинга по пассивным и активным операциям.

3. Назовите особенности маркетинга пенсионных фондов

4. Какова специфика маркетинга финансовых компаний?

Литература

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова и Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2008.

3. Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2008.

4. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.