59. Платежное поручение как форма безналичных расчетов

Расчеты – это правоотношения по осуществлению платежей за переданное имущество, выполненные работы, оказанные услуги, а также по иным основаниям

Безналичные расчеты – правоотношения, связанные с исполнением поручения владельца банковского счета о перечислении или получении ден средств.

Расчеты платежными поручениями предполагают, что банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете ден средства на счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность ден средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, правилами и договором.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1. зачисление ден средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2. зачисление ден средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания ден средств с счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3. передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления ден средств на счет банка получателя средств и др.

Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором

Расчеты платежными поручениями - наиболее востребованная форма безналичных расчетов, которая используется как по товарным, так и по нетоварным операциям (при оплате за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и т. д.)

60. Аккредитив как форма безналичных расчетов

При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива

Расчеты аккредитивами применяются при исполнении любых гражданско-правовых обязательств. Наиболее часто аккредитивная форма расчетов используется в договоре поставки

61. Безналичные расчеты чеками

При расчетах чеками банк по особому распоряжению клиента (чекодателя), выраженному в ценной бумаге (чеке), обязуется осуществить платеж указанной в нем суммы получателю платежа (чекодержателю)

В России в настоящее время расчеты чеками практически не используются. Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений

Основная особенность расчетов чеками состоит в том, что чек является не только расчетным документом, но и ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку выплатить указанную в нем сумму чекодержателю

62. Безналичные расчеты по инкассо При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа

При расчетах по инкассо поручение о платеже дается банку не плательщиком, а получателем средств. Операции по инкассо осуществляются от его имени и за его счет

Права и обязанности сторон при расчетах по инкассо:

1. банк-эмитент

   1. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк)

   2. Банк обязан немедленно информировать клиента о непоступлении платежа или акцепта, причинах неплатежа или отказа от акцепта, запросив у него указания относительно дальнейших действий

2. Исполняющий банк

   1. Вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов

   2. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение

   3. Если документы подлежат оплате:

      1. по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения;

      2. в иной срок исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа

   4. Полученные (инкассированные) суммы должны быть перечислены исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на банковский счет клиента

   5. Если платеж/акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта (п. 1 ст. 876 ГК РФ)

3. Клиент

   1. Вправе требовать информацию о причинах неплатежа или отказа от акцепта

   2. Обязан представить плательщику инкассовое поручение по утвержденной форме