52. Договор банковского кредитования: хар-ка, элементы, соотношение с договором займа

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Характеристика: консенсуальный, возмездный, двусторонне обязывающий

Предмет: ден средства в нале/безнале, как в рублях, так и в иностранной валюте

Существенное условие: предмет – необходимо согласовать

• Сумму кредита, срок и порядок его предоставления заемщику

• Размер процентов за пользование кредитом, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврат сумму кредита и иных платежей, связанных с предоставлением кредита

Форма: письменная. Несоблюдение формы влечет недействительность

Стороны:

1. Кредитор – банк или иные кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии ЦБ

2. Заемщик – любой субъект ГП

Права кредитора:

1. Отказаться от предоставления полностью/частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма не будет возвращена в срок

2. Отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщика целевого использования кредита

3. Требовать досрочного возврата в случаях, предусмотренных ГК

Права заемщика: Отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления

При договоре займа займодателем может быть любой субъект ГП, при договоре банковского кредитования кредитор – банк или иная кредитнрая организация.

Договор займа – реальный, односторонне обязывающий, договор кредитования – консенсуальный и двусторонне обязывающий

53. Исполнение договора банковского кредитования. Санкции за ненадлежащее исполнение.

Вытекающие из кредитного договора обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором и законом

Исполнение обязательства состоит в совершении кредитором и должником действий, составляющих содержание их ПиО.

Для правильного исполнения кредитного договора существенным является определение места его исполнения (поступление средств на счет кредитора, указанный в договоре, перечисление средств со счета должника и т. д.), от которого зависит определение сроков исполнения договора.

Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление безналичных ден средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных траншей, кредитной линии и т.д.).

Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование.

Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления

В случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Ответственность сторон по кредитному договору:

1. выплата процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму этих средств заемщиком вследствие:

• их неправомерного удержания;

• уклонения от их возврата;

• иной просрочки в их уплате;

• неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, существующей в месте жительства кредитора, или если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами;

2. кредитными организациями могут применяться пени, носящие характер договорной неустойки.

При этом размер пеней может варьироваться в зависимости от различных факторов, например от вида кредита. В частности, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредитов Банка России банк уплачивает пени, начисляемые на сумму просроченного основного долга.

Пени начисляются на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований ЦБ) в размере 0,3 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

3. в кредитном договоре может быть также предусмотрено начисление повышенных процентов при просрочке возврата долга.

4. при невыполнении заемщиком обязанностей по своевременному возврату суммы кредита либо по обеспечению данных сумм кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов.