Статья 6

10. Часть 1 пункта 2 статьи 6 Закона, раскрывающая по существу содержание страховой деятельности страховщиков, не содержит указаний на то, что страховщики, кроме того, заключают договоры страхования и перестрахования, выдают страховые полисы (свидетельства, сертификаты, квитанции), квалифицируют наступившее событие как страховой случай.

Целесообразно сформулировать данную норму следующим образом: "Страховщики осуществляют оценку страхового риска, заключают договоры страхования и перестрахования, выдают страховые полисы (свидетельства, сертификаты, квитанции), получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, квалифицируют наступившее событие как страховой случай, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия".

11. Представляется целесообразным в пункте 2 статьи 6 заменить словосочетание "осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия" на словосочетание "осуществляют иные связанные со страхованием действия, предусмотренные учредительными документами", ограничительное толкование соответствующей нормы со стороны контролирующих органов может привести к необоснованному ограничению разрешенной деятельности страховщиков.

12. Не конкретизировано, в каких организационно-правовых формах могут создаваться страховые организации.

13. Не ограничено право страховых организаций осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

14. В пункте 3 статьи 6 запрещается "осуществлять в Российской Федерации страхование объектов личного страхования...". Между тем понятие "страхование в Российской Федерации" не имеет четкого определения.

Целесообразно раскрыть данное понятие.

Статья 8

15. В пункте 1 статьи 8 дано определение страхового агента. Учитывая, что он не является субъектом страхового дела, целесообразно это определение включить в пункт 2 статьи 8 Закона, а определение страхового брокера дать в пункте 1.

16. Расширить категорию страховых агентов в соответствии с мировой и российской практикой, указав, что агенты - лица, представляющие интересы страховщика и действующие не только на основании гражданско-правового договора, но и по трудовому договору.

17. Добавить в пункт 2 статьи 8 предложение следующего содержания:

"Страховые агенты не вправе осуществлять деятельность в качестве страхового брокера".

18. Исходя из определения страхового агента, включенного в пункт 1 статьи 8, суть деятельности страхового агента составляет представление интересов страховщика.

В то же время в пункте 2 указанной статьи содержится положение, согласно которому "страховые брокеры... действуют в интересах... страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования... а также с исполнением указанных договоров".

Как видно из данных формулировок, указанные субъекты страхового дела, по сути, выполняют аналогичные функции, что, учитывая наличие запрета для брокеров осуществлять деятельность в качестве страхового агента, влечет возникновение риска признания заключаемых со страховщиками договоров на оказание брокерских услуг ничтожными.

Целесообразно устранить эту неясность.

19. Дать более широкое определение деятельности страхового брокера, исключив понятие "посредническая деятельность", и изменить формулировку, ограничивающую деятельность страховых брокеров.

20. Представляется также целесообразным исключить из второго абзаца пункта 2 статьи 8 указание на деятельность страхового агента. Данная норма показала себя как нежизнеспособная, поскольку при ее практической реализации брокеры не стали выступать как представители страхователей, и соответственно в отношениях по заключению договоров страхования обязательства с участием брокеров конструируются в обход данной нормы закона, введение которой не было обосновано какими-либо доводами.

21. Пункт 3 статьи 8 запрещает заключение договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами. Но заключение договоров страхования и договоров перестрахования с брокерами невозможно по определению.

Предлагается заменить формулировку "или иностранными страховыми брокерами" на формулировку "в том числе при посредничестве иностранных страховых брокеров".

22. Поскольку в пункте 3 статьи 8 запрещается страховым агентам и брокерам заключать договоры страхования (за исключением договоров перестрахования) от имени иностранных страховщиков, предлагается ввести запрет на деятельность агентов от имени иностранных страховщиков, в том числе и по перестрахованию.

23. Пунктом 4 статьи 8 право совершать сделки с иностранными страховыми брокерами для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями предоставлено только страховщикам. Но согласно пункту 2 статьи 967 ГК РФ в договорах перестрахования страховщики являются страхователями.

В этой связи целесообразно уточнить субъектов данного права, указав вместо слова "страховщики" слова "страховые организации, общества взаимного страхования".

24. Согласно пункту 1 статьи 8.1 "страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов".

Как видно из определения страховых актуариев, правовым основанием для осуществления ими своей деятельности в интересах страховой организации является трудовой или гражданско-правовой договор. При этом в последнем случае не ясно, означает ли данное положение возможность заключения гражданско-правового договора на оказание соответствующих услуг между страховщиком и юридическим лицом, в штате которого имеются аттестованные актуарии.

Предлагается после слов "гражданско-правового договора" добавить слова "(в том числе с юридическим лицом, в штате которого состоит актуарий)".

25. Предлагается следующая редакция статьи 8:

"Статья 8. Страховые брокеры и страховые агенты

1. Страховые брокеры - граждане Российской Федерации, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие интересы страхователя (перестрахователя) в отношениях со страховщиком (перестраховщиком) и (или) осуществляющие деятельность по

оказанию услуг, связанных с заключением, сопровождением и исполнением договоров страхования или договоров перестрахования в интересах страховщика (перестраховщика).

Страховые брокеры не вправе осуществлять банковскую, производственную и торгово-посредническую деятельность.

2. Страховые агенты - граждане Российской Федерации или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными ему полномочиями.

Страховые агенты не вправе осуществлять деятельность в качестве страхового брокера.

3. Деятельность страховых агентов, связанная с заключением договоров страхования с иностранными страховыми организациями, не допускается.

Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, связанную с заключением, сопровождением и исполнением договоров страхования с иностранными страховыми организациями, за исключением договоров перестрахования".