Вопрос 51__________________________________________________________

Договор личного страхования

ОБЯЗАТЕЛЬНО СМ. ПРЕДЫДУЩИЙ ВОПРОС!!!

Понятие: По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Объект –две группы имущественных интересов граждан, связанных:

•  во-первых, с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

•  во-вторых, с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

• Публичный договор

• НА ОТНОШЕНИЯ ПО ЭТОМУ ДОГОВОРУ РАСПРОСТРАНЯЕТ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ

• По закону НЕЛЬЗЯ ОБЯЗАТЬ застраховать имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью и здоровьем

Виды личного страхования:

1. Страхование жизни:

• На случай смерти

• На случай дожития до опр возраста / срока

• Наступление иного события

• Мб с условием выплаты периодических выплат

• Мб предполагать страхование не только страхователя, но и членов его семьи и др лиц

2. Пенсионное страхование (явл обязат)

• Страховщик – пенсионный фонд РФ и его территориальные органы

• Страхователи – физ лица, ип, адвокаты, нотариусы, др.

• Страховой риск – утрата застрахованным лицом заработка/дохода

• Страховой случай – достижение опр возраста, наступление инвалидности

• Оплата страхования – внесение обязательных платежей

3. Страхование от несчастных случаев и болезней:

• Страховой случай – несчастный случай / болезнь / смерть

• Страховые выплаты мб в форме фиксированных платежей или в размере частичной/полной компенсации доп расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая

4. Медицинское страхование

Вопрос 52_________________________________________________________

Договор имущественного страхования

Понятие: По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск

 следовательно, из этого можно выделить виды имущественного страхования:

• Страхование имущества

• Страхование гражданской ответственности (ответственность за причинение вреда и договорная ответственность)

• Страхование предпринимательского риска

Страхование имущества

• Объектом выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

• В качестве имущества может выступать любая имущественная ценность, отвечающая требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских прав, за исключением тех, которые являются объектами иных видов имущественного страхования

• Условием действительности договора страхования имущества: наличие основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса страхователя или выгодоприобретателя в сохранении застрахованного имущества (интерес может проистекать из различных титулов на соответствующее имущество: как вещно-правовых (право собственности, иное вещное право), так и обязательственных

• Неизменное правило при осуществлении страхования имущества – невозможность превышения страховой суммой его действительной стоимости (страховой стоимости) на момент заключения договора страхования

!!! При этом стороны не вправе оспаривать определенную договором страховую стоимость имущества, если только страховщик не докажет намеренное введение его в заблуждение страхователем

• Гражданский кодекс предусматривает обязательное страхование имущества, при котором обязанность заключения договора в одних случаях вытекает из прямого указания закона, а в других – в установленном законом порядке: обязательному страхованию подлежат культурные ценности, временно вывозимые государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками, иными государственными хранилищами.

• Страхование имущества подразделяется на следующие виды: •  страхование средств наземного транспорта (за исключением средств  железнодорожного транспорта); •  страхование средств железнодорожного транспорта; •  страхование средств воздушного транспорта; •  страхование средств водного транспорта;

•  страхование грузов; •  сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); •  страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; •  страхование имущества граждан, за исключением транспортных  средств.

Страхование гражданской ответственности:

Объектом являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред

А) страхование от-ти за причинение вреда (внедоговорная от-ть):

Понятие: по договору страхованию подлежит риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

• виды страхования ответственности за причинение вреда (страхования внедоговорной ответственности): 1.страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

(ЭТО ОСАГО, ОНО ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ!)

2.страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

3.обязательноегос экологическое страхование

4.профессиональное страхование

• СОСТАВ СУБЪЕКТОВ: страховщик, страхователь/иное ответственное лицо, выгодоприобретатель

• выгодоприобретатель вправе предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику только в трех случаях: •  при обязательности данного страхования; •  при наличии специального указания закона; •  при установлении данного условия в самом договоре страхования

• страховая сумма опр-тся сторонами по их усмотрению, тк невозможно определить точный размер страхового интереса

Б) страхование договорной ответственности:

Понятие: это страхование за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Особенности:

1. должно быть прямо предусмотрено законом, но не иным правовым актом или договором

2. Страхованию подлежит риск наступления договорной ответственности только самого страхователя и никакого другого лица, что не позволяет страховать риск ответственности за неисполнение договорных обязательств, возложенных страхователем-должником на третье лицо

3. Выгодоприобретателем всегда признается кредитор

4. В данном виде страхования исключается возможность суброгации.

5. Сумма страхования определяется сторонами

6. ДВА ВИДА (СЛУЧАЯ) В ГК (ОБА ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ):

1. страхование ответственности плательщика ренты по договору ренты

2. страхование ответственности банков по вкладам граждан

Страхование предпринимательского риска

Объектом выступают имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Имущественный интерес проявляется в убытках (денежное выражение страхового интереса), возникших у предпринимателя в процессе свободно осуществляемой предпринимательской деятельности.

При этом риск убытков может быть связан как с нарушением обязательств контрагентами предпринимателя, так и вызван изменениями условий предпринимательской деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

!! Однако страхование предпринимательского риска покрывает исключительно такие имущественные интересы предпринимателя, которые связаны

1. с риском уже произведенных или будущих расходов,

2. а также неполученных доходов, которые он получил бы при обычных условиях гражданского оборота

страхователь – любой предприниматель

страховая сумма – в пределах стоимости, которой считаются убытки