Вопрос 50_____________________________________________________

Договор страхования: регулирование, виды, юридическая природа, содержание.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Страховое правоотношение - это обязательство, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется вносить установленные страховые платежи, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении определенных обстоятельств (страхового случая) выплатить страхователю или иному управомоченному лицу определенную денежную сумму.

Страховщик - сторона, принимающая на себя обязанность выплатить определенную денежную сумму.

Агент - представитель, действующий от имени страховщика в пределах предоставленных ему полномочий.

Брокер - это посредник, так как он действует по поручению страховщика или страхователя, но всегда от своего имени

Сострахование - страхование какого-либо объекта по единому договору несколькими страховщиками (случай множественности лиц)

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки

Страхователь - лицо, страхующее какие-либо интересы (собственные или других лиц) от наступления определенных неблагоприятных событий: Физическое /юридическое лицо, заключившее договор со страховщиком либо являющееся страхователем в силу закона

Выгодоприобретатель - лицо, имеющее право на получение страховой выплаты:

• мб как сам страхователь, так и специально указанное в договоре лицо, в пользу которого договор был заключен

• В договоре личного страхования такое лицо названо "застрахованный"

(!В договоре личного страхования сведения о застрахованном лице отнесены к существенным условиям!)

• В случае его смерти право на получение выплаты переходит к наследникам

!Страховое правоотношение возникает по поводу объекта страхования - той ценности, которая страхуется. Это всегда определенный интерес в сохранении какого-то блага

• Интерес - это стремление сохранить то имущественное или неимущественное благо, которого выгодоприобретатель лишается, если происходит страховой случай;

• Страхователь путем заключения договора страхования может обеспечить не только свой собственный, но и чужой интерес (страхование детей родителями, работников - работодателем и др.).

• Интерес может быть как имущественным, так и неимущественным (при личном страховании).

Страховая премия - плата страхователя за страхование

Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (в имущественном страховании она называется возмещением, а в личном - страховой суммой); она служит ориентиром для страховой премии, так как обычно величина премии - это определенный процент от страховой суммы

Страховая стоимость - действительной стоимостью объекта страхования.

• При страховании имущества - это реальная стоимость вещи, при страховании риска - возможные убытки страхователя.

• Законом установлено, что страховая сумма не может превышать страховую стоимость

Страховая выплата - сумма, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (фактически наступившее опасное событие, влекущее возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату).

Страховой риск - предполагаемое опасное событие, которое может повлечь возникновение убытков.

• Признаки, которым должен отвечать страховой риск:

а) вероятность: вредоносное событие возможно, но не неизбежно (например, стихийное бедствие, заключение брака, достижение определенного возраста и др.);

б) случайность: у сторон на момент заключения договора нет информации о том, что такое событие уже наступило, либо оно наступит обязательно, либо не может произойти (в принципе или в период действия договора)

Страховой случай - это фактически совершившееся вредоносное событие, на случай наступления которого и производилось страхование. Это может быть гибель, кража имущества, проблемы со здоровьем (болезнь, травма и т.п.).

Суброгация - Суброгация – основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения (если кратко – переход прав требования к страховщику от конкретного виновного лица)

Классификация видов страхования:

1. Добровольное страхование производится по воле сторон путем заключения договора между страхователем и страховщиком. Страхование гражданами своей жизни и здоровья может быть только добровольным

Обязательное страхование возникает на основе предписания закона застраховать других лиц (их жизнь, здоровье, имущество) или свою гражданско-правовую ответственность за причинение вреда (наиболее известно обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) либо за нарушение договора (страхование банковских вкладов)

2. в зависимости от объекта:

- имущественное - это страхование имущества, ответственности (деликтной или договорной) и предпринимательского риска

- личное - могут быть застрахованы жизнь, здоровье, трудоспособность и др.

Страховым случаем может быть не обязательно вредоносное обстоятельство (повреждение здоровья в результате несчастного случая), но и иные события (достижение определенного возраста, вступление в брак и т.д.).

Договор страхования

Понятие: это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки (В ТЕОРИИ)

! ВНИМАТЕЛЬНО: В ГК нет отдельного понятия договора страхования – есть отдельно договор имущественного страхования и отдельно договор личного страхования!

Источниками правового регулирования в области страхования являются

-общие положения гл. 48 ГК,

-некоторые транспортные кодифицированные акты (например, КТМ),

-другие федеральные законы и подзаконные акты об отдельных видах страхования.

!!! Причем преимущество имеют нормы специальных актов, а положения ГК применяются, если законами о видах страхования не установлено иное