46. Основные признаки банковской системы

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Внутри каждой банковской системы периодически появляются совершенно новые связи. Данное взаимодействие происходит как между центральным банком и коммерческими банками, так и внутри коммерческих банков;

Банковская система является системой, которая относится к закрытому типу. Но, несмотря на это, ее нельзя назвать полностью закрытой. Это связано с тем, что она взаимодействует с внешней средой, а также с остальными системами. Тем не менее, она является «закрытой», поскольку несмотря на то, что происходит некий обмен различными сведениями между банками, присутствует банковская «тайна». Так, согласно закону, банкам нельзя разглашать сведения об остатках денежных средств у своих клиентов, а также об их передвижении;

Банковская система самоорганизующаяся. Это связано с тем, что изменение политической ситуации может привести к автоматическому изменению политики всего банка. Во время экономических кризисов и политического непостоянства банковская система уменьшает долгосрочные инвестиции в производство, сокращает период кредитования и многое другое;

Банковская система является системой, которой можно управлять. Центральный банк, при проведении независимой денежной кредитной политики, в разнообразных формах является подотчетным лишь парламенту или исполнительной власти. Коммерческие банки, ведут свою деятельность на основе единого и определенного банковского законодательства;

Осуществление их деятельности регулируется экономическими нормативами, которые были установлены центральным банком, который занимается осуществлением контроля над деятельностью кредитных институтов;

Банковская система не является изолированной от окружающей среды, напротив, она весьма близко взаимодействует с ней, являясь подсистемой экономической системы.

47. Сущность и функции центральных банков

Сущность:

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами

Центральный банк является неотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможно без пересмотра целей, функций и задач, статуса Центрального банка в экономической и банковской системах.

Основные функции ЦБ:

• эмиссия банкнот - Эта функция является старейшей и од­ной из наиболее важных функций ЦБ. С развитием капита­лизма она претерпела существенные изменения: если на ран­них этапах становления кредитных систем коммерческие банки наряду с центральными осуществляли эмиссию банк­нот, то в процессе централизации эмиссии в ряде крупней­ших коммерческих банков и трансформации этих банков в центральные банки монополия на выпуск бумаг закрепилась за одним банком — центральным.

• проведение денежно-кредитной политики— со­ставная часть государственно-монополистического регули­рования экономики — представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (со­вокупного денежного оборота).

• рефинансирование кредитно-банковских институтов - Важное направление длительности ЦБ — предоставле­ние им заимствований в случаях, когда они испытывают вре­менные финансовые трудности. Цель рефинансирования-— воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в каче­стве-кредитора последней инстанции или банка банков.

• проведение валютной политики - ЦБ является проводни­ком валютной политики, включающей комплекс мероприя­тий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Направления валютной политики опреде­ляются экономической и политической ситуацией в стране, состоянием ее платежного баланса и денежного обращения, а также внешними обязательствами, возникающими в ре­зультате участия этой страны в международных валютно-кре-дитных организациях.

• регулирование деятельности кредитных институтов - Контроль за деятель­ностью банков проводится с целью обеспечения устойчиво­сти отдельных банков и предусматривает целостный и не­прерывный надзор за осуществлением банками своей дея­тельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

• функция финансового агента правительства - Будучи по сво­ему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осу­ществляет операции по размещению и погашению государ­ственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпус­ком и изъятием из обращения монет и казначейских биле­тов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

• организация платежно-расчетных отношений - ЦБ начали участвовать в организации платежей между коммерческими банками в период фундаментальных изменений в техноло­гии платежей — перехода к бумажно денежному обращению. Использование не имеющих стоимости бумажных денег потребовало создания расчетных систем, пользующихся дове­рием. Ответственность за осуществление платежей взял на себя ЦБ, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет.