2572

данные транспортного средства (марка, модель, количество дверей, цвет, регистрационный номер, номер шасси, год выпуска, мощность и объем двигателя);

стоимость транспортного средства и дополнительного оборудования;

виды страхования;

дата начала страхования, срок и место его действия;

информация о договорах страхования в отношении данного транспортного средства с другими страховыми компаниями.

Кстраховым случаям не относятся повреждения транспортного средства в результате неправильной эксплуатации, неосторожности при пользовании огнем, потеря ключей, хищение знаков государственной регистрации оборудования, не входящего в заводскую комплектацию, повреждение покрышек, управления ТС лицами, не имеющими на это разрешения.

Дополнительное оборудование принимается на страхование по отдельному договору (например, аудиосистемы).

2. АВТОКОМБИ – на страхование принимается не только транспортное средство, но и гражданская ответственность владельцев ТС, дополнительное оборудование, багаж, находящийся в ТС и в прицепе, жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

3. Страхование водителя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. В данном случае страхование проводится по двум системам:

страхование по системе мест, при которой страховая сумма устанавливается для каждого места. Максимальное число мест не может превышать их количества согласно данным технического паспорта ТС. При этом могут быть застрахованы отдельно только передние или только задние места;

страхование по паушальной системе, при которой страховая сумма устанавливается для всего ТС. Каждый из пассажиров и водитель застрахован на определенную долю от общей страховой суммы.

На страхование не принимаются средства транспорта,

находящиеся в эксплуатации 10 лет и более (за исключением случаев, когда произведен капитальный ремонт, замена двигателя или кузова),

атакже имеющие серьезные повреждения и значительную коррозию. Если иное не оговорено в договоре страхования, то при страховании багажа страховое покрытие не распространяется на антикварные и

77

уникальные предметы, ювелирные изделия, денежные знаки, ценные бумаги.

Некоторые страховщики требуют при страховании определенных условий, например наличие гаража или противоугонной системы.

Размер страховой премии рассчитывается по ставкам, установленным в зависимости от вида ТС и варианта страхования. Тарифы могут быть изменены в зависимости от следующих факторов:

марки, модели, года выпуска ТС, его пробега;

страховых рисков, заявленных на страхование;

характера использования ТС: в личных или служебных целях, для перевозки грузов и т.п.;

водительского стажа, возраста и количества допущенных к управлению лиц;

условий хранения (в гараже, на стоянке) и наличия средств защиты (сигнализации и т.п.).

Страховые выплаты проводятся в размере нанесенного ущерба, но не выше страховой суммы, установленной в договоре. Страховые выплаты включают в себя:

расходы по спасанию застрахованного ТС, по предотвращению или уменьшению ущерба, установлению его размера;

расходы по транспортировке поврежденного ТС до ближайшего места ремонта;

затраты по приобретению и доставке запасных частей и материалов с учетом упаковки, налогов и пошлин;

затраты на восстановительный ремонт с учетом применяемой технологии, цен на запасные части, материалы и работы;

расходы, связанные с устранением скрытых повреждений

идефектов, выявленных в процессе ремонта и вызванных страховым случаем, что должно быть подтверждено документально.

Типовые задачи

Задача 1

Автомобиль застрахован по системе первого риска на 1 год на сумму 75 000 руб. Страховой тариф 4,10 руб. со 100 руб. страховой

77

суммы. При заключении договора владельцу была предоставлена скидка в размере 15 % за безаварийность.

В результате аварии ущерб составил 24 000 руб.

Рассчитать сумму страхового платежа и страхового возмещения.

Решение

1)С учетом скидки страховой тариф составит 1, 485 руб. со 100 руб. страховой суммы.

2)Страховой платеж составит руб.

3)В данных условиях возмещение будет равно сумме ущерба, то есть 24 000 руб.

Задача 2

Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 105 000 руб. Стоимость автомобиля 100 000 руб., ущерб страхователя в результате пожара составил 48 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 3

Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения, если известно следующее:

1.Хозяйствующий субъект застраховал трактор и бульдозер на 1 год на сумму 520 000 руб.

2.Ставка страхового тарифа 2,80 руб. со 100 руб. страховой суммы.

3.По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 1,5 %, при которой предоставляется скидка к тарифу 0,4 %.

4.Фактический ущерб страхователя 140 000 руб.

Задача 4

Хозяйствующий субъект застраховал транспортные средства на 1 год на сумму 350 000 руб. Ставка страхового тарифа – 0,6 % от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная

77

франшиза 2 %, скидка к тарифу – 0,8 %. Фактический ущерб составил 40 000 руб.

Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Задача 5

Определить сумму страхового платежа и страхового возмещения, если известно следующее:

1.Автомобиль застрахован по системе первого риска на 1 год на сумму 90 000 руб.

2.Страховой тариф 3,6 руб. со 100 руб. страховой суммы.

3.В результате стихийного бедствия ущерб составил 45 000 руб.

4.Стоимость автомобиля 100 000 руб.

Задача 6

Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 160 000 руб. Стоимость автомобиля 180 000 руб. Ущерб страхователя в результате аварии составил 60 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 7

Орлов Игорь Петрович застраховал автомобиль ВАЗ-2106, № кузова 123850, № двигателя 540218, государственный номер

______________, год выпуска 2000, № техпаспорта – 58, страховка № 41 258 действительной стоимостью 85 000 руб. на сумму 65 000 руб.

Кроме того, вместе с автомобилем застрахована магнитола «Pioner» стоимостью 3 000 руб. на сумму 2 500 руб., тарифная ставка на основные риски (повреждение, угон) – 7 %.

Договор заключен 8 июня 2003 г., 18 августа того же года произошло столкновение с автомобилем ВАЗ-2110 в результате дождя (мокрый асфальт). Виновное лицо – водитель ВАЗ-2110, С.А. Петренко

В результате столкновения автомобилю нанесен ущерб – помята левая дверь передней части машины, разбито стекло в левой двери задней части машины и лобовое стекло.

Предварительная сумма ущерба – 8 000 руб.

77

Задание:

1.Оформить договор страхования (прил. 9).

2.Заполнить заявление о страховом случае (прил. 10).

3.Составить акт на поврежденное имущество (прил. 8). Недостающие данные заполнить самостоятельно.

2.4. Страхование грузов

Страхование грузов, перевозимых различными видами транспорта, – один из важнейших и распространенных видов страхования.

Страхованию подлежат грузы (стоимость грузов), а также другие имущественные интересы страхователя, которые могут быть оценены в денежном выражении и которые связаны с транспортировкой грузов.

Договор страхования может быть заключен как с юридическим, так и с физическим лицом.

На страховую тарифную ставку влияют такие факторы, как вид груза (массовый, хрупкий и т.д.), вид транспорта (речной, морской, ж.-д., автомобильный).

Кроме того, тариф корректируется с помощью скидок и надбавок

(табл. 9, 10).

Типовые задачи

Задача 1

Предприятие заключило договор страхования на перевозимый груз (алкогольные напитки) автомобильным транспортом на сумму 1 375 000 руб. Груз перевозился в открытом кузове. Покупатель находится в городе, расстояние до которого 1850 км. Охрана не предусмотрена.

По пути следования в результате ДТП груз пострадал на сумму 28 000 руб. Расходы, связанные со спасением груза, составили 1 500 руб.

Определить страховой тариф, страховой взнос, страховое возмещение, если общая страховая стоимость груза с учетом транспортных расходов 1 396 000 руб.

Решение

1.Базовая тарифная ставка составит 0,7 %.

2.По условиям задачи предусмотрены следующие скидки:

77

за каждые 1000 км 1, 850∙0,05 = 0,0925;

за перевозку в открытом кузове 0,2 %; Итого сумма скидок составит 0,2925%.

3.Тарифная ставка с учетом надбавок составит 0,7+0,2925 = 0,9925 %.

4.Страховой взнос составит 13 646,87 руб.

5.Общий ущерб равен сумме потери груза и расходов, связанных со спасением груза, всего – 29 500 руб.

Задача 2

ООО «Сибирьстрой» заключило договор страхования на перевозимый груз (оборудование) железнодорожным транспортом из г. Тюмень в г. Ростов-на-Дону на 1 перевозку с 10.04.2004 по 15.05.2004. Расстояние по железной дороге составляет 2 480 км. Груз перевозится на открытой платформе, 4 вагона, охрана не предусмотрена. По пути следования предусмотрена 1 перевалка. Стоимость груза 38 250 000 руб.

Определить страховой тариф и сумму страхового взноса.

Задача 3

ООО «Триумф» заключило договор страхования на перевозимый груз (фарфор) автомобильным транспортом. Страховая сумма 2 470 000 руб. Груз перевозится в брезентовом фургоне. Покупатель –

ООО «Искра», находится в г. Краснодаре на расстоянии 1 720 км. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 1,5 %. По пути следования в результате ДТП груз пострадал на сумму 45 000 руб., за его удаление выплачена з/плата – 2 700 руб., затраты на бензин – 20 руб. Общая страховая стоимость груза - 2 525 600 руб.

Определить страховой тариф, страховой взнос, сумму ущерба и возмещения.

Задача 4

ООО «Пластконструкция» застраховало груз (электронное оборудование) на сумму 48 250 000 руб., перевозимый речным

77

транспортом из г. Тюмени в г. Сургут. По пути предусмотрена 1 перегрузка. Груз находится на открытой палубе, предусмотрена охрана. Общая страховая стоимость груза с учетом транспортных расходов и фрахта составила 50 400 000 руб. По пути произошел страховой случай. Груз пострадал на сумму 560 000 руб., при заключении договора предусмотрена безусловная франшиза 1 %.

Определить страховой взнос и сумму возмещения.

Задача 5

ОАО «Юкон», находящийся по адресу г. Тюмень, ул. Омская, д.22, застраховал груз (промышленное оборудование) весом 40 единиц, отправляемый покупателю ООО «Роса» на сумму 32 000 000 руб. в страховой компании «Полис-медиа» на одну поездку с 4 октября по 19 октября 2004 г.

Перевозчиком является Свердловская железная дорога. Адрес перевозчика: г. Екатеринбург, ул. Луначарского, д.32, оф.14. Груз занимает 2 вагона – 120 т. ООО «Роса» находится по адресу: г. Краснодар, ул. Иванова, д.5. Груз застрахован от всех рисков. Страховой тариф составил ____________ (?).

Расстояние до покупателя ООО «Роса» по железной дороге составляет 1 650 км, за что предусмотрена надбавка в размере

______________ (?).

По договору страхования предусмотрена условная франшиза – 0,6 %. Железнодорожная накладная № 810215-17 от 03.10.2004.

Оформить заявление и договор страхования груза, предварительно рассчитав страховую премию (прил. 11, 12).

Задача 6

ОАО «Запсибрургаз», находящееся по адресу г. Тюмень, пр. Мира, д.43 (выгодоприобретатель он же), застраховал груз электротоваров, перевозимый «Северным» морским пароходством из порта г. Ханты-Мансийска в порт г. Мурманска на 1 перевозку с 18.09.2004 по 30.11.2004.

Возраст судна – 5 лет, груз расположен на палубе. Сопроводительным документом является коносамент №000615 от 17.09.2004. Груз составляет 4 контейнера весом 8 т.

77

По пути следования остановок и перегрузок нет, вооруженной охраны не предусмотрено. Стоимость груза 24 000 000 руб.

Определить тариф, оформить заявление на страхование грузовых перевозок и полис (прил. 11, 13).

Контрольные вопросы

1.Почему страховая сумма по договору имущественного страхования не может превышать страховую стоимость?

2.Для чего в имущественном страховании вводится франшиза? Дайте определение. Укажите виды франшизы.

3.Какие формы возмещения убытков применяются в имущественном страховании?

4.Какие факторы влияют на величину страхового взноса и страховой суммы при страховании транспортных средств?

5.В чем особенности страхования имущества юридических лиц?

6.При каких условиях страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения?

ТЕСТЫ

1. Укажите правильный ответ:

ОБЪЕКТАМИ СТРАХОВАНИЯ АВТОКОМБИ ЯВЛЯЮТСЯ:

1)владелец автомобиля, семья владельца, багаж;

2)водитель, страхователь автомобиля, багаж, находящийся в автомобиле и

вприцепе;

3)страхователь автомобиля, семья владельца, наследники, багаж, находящийся в автомобиле и на прицепе;

4)владелец автомобиля, семья владельца, третьи лица, которым может быть нанесен ущерб, багаж.

2. Укажите правильный ответ:

ИМУЩЕСТВЕННОМУ СТРАХОВАНИЮ НЕ ПОДЛЕЖАТ:

1)здания, сооружения, нематериальные активы;

2)запасы сырья и материалов;

3)наличные деньги;

4)ценные бумаги.

3. Укажите правильный ответ:

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НАСТУПАЕТ С МОМЕНТА:

77

1)доставки груза в пункт назначения и принятия его на ответственное хранение;

2)получения груза со склада перевозчиком в пункте отправления;

3)начала перевозки груза;

4)наступления страхового события.

4. Укажите правильный ответ:

МАКСИМАЛЬНАЯ ВЕЛИЧИНА СТРАХОВОЙ СУММЫ В ИМУЩЕСТВЕННОМ СТРАХОВАНИИ РАВНА:

1)восстановительной стоимости объекта страхования;

2)балансовой стоимости объекта страхования;

3)остаточной стоимости объекта страхования;

4)первоначальной стоимости объекта страхования.

5. Укажите правильный ответ:

ДЛЯ КАКИХ ЦЕЛЕЙ В ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ ПРИМЕНЯЕТСЯ ФРАНШИЗА:

1)для досрочного прекращения договора страхования;

2)для изменения ответственности страховщика;

3)для уменьшения страхового взноса;

4)для освобождения страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.

6. Укажите правильный ответ:

УСЛОВИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ КОНТРИБУЦИИ:

1)наличие одинаковых рисков по нескольким договорам страхования;

2)наличие одинаковых выгодоприобретателей по нескольким договорам страхования;

3)наличие одинаковых объектов страхования и одинаковых рисков по нескольким договорам страхования;

4)одинаковая стоимость застрахованных объектов по нескольким договорам страхования.

7. Укажите правильный ответ:

ОСНОВНЫМИ ВИДАМИ СТРАХОВАНИЯ В ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ ЯВЛЯЮТСЯ:

1)страхование жизни и здоровья заемщика;

2)страхование профессиональной ответственности оценщиков;

3)страхование финансовых рисков;

4)страхование залога.

8. Укажите правильный ответ:

НА СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТА ПРИНИМАЮТСЯ:

1)все транспортные средства;

2)все транспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД;

77