2. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада (депозита)

В процессе исполнения договора банковского вклада вкладчик имеет только права, вкладополучатель – корреспондирующие им обязанности.

1) Вкладчик имеет право разместить вклад в любом банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации, а также в нескольких из них (ч. 2 ст. 185 Банковского кодекса).

2) Вкладчик имеет право свободно распоряжаться вкладом. Вклады неприкосновенны и без разрешения вкладчика они не могут быть перечислены каким бы то ни было кредиторам.

3) Вкладчик имеет право на возврат вклада (п. 7 ст. 13 Банковского кодекса). Вкладополучатель обязан возвратить вклад в срок, предусмотренный договором. По своим вкладам вкладчик имеет право получать доходы (проценты).

4) Вкладчик имеет право на тайну вклада (ст. 13, 121 Банковского кодекса).

Ответственность вкладчика по этому договору не наступает, т.к. все обязанности по его исполнению лежат на вкладополучателе.

3. Договор банковского счета: общая характеристика

По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также, за исключением случаев, установленных законодательными актами, уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги (ст. 744 ГК).

Правовая прирда:

– консенсуальный

– двусторонний

– возмездный

– публичный (ст. 199 БК)

Виды счетов:

1) временный счет (ст. 208 БК) – открывается:

– юридическому лицу для строительства им объекта на срок до ввода его в эксплуатацию,

– учредителю создаваемой коммерческой организации, уполномоченному другими учредителями, – для формирования ими ее уставного фонда,

– созданной коммерческой организации – для увеличения размера ее уставного фонда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

2) корреспондентский счет (ст. 209 БК) – открывается одним банком другому банку (небанковской кредитно-финансовой организации), на котором отражаются операции, производимые одним банком по поручению и за счет другого банка на основании межбанковского корреспондентского соглашения, т.е. это счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков;

3) благотворительный счет (ст. 210 БК) – открывается банком или небанковской кредитно-финансовой организацией физическому или юридическому лицу для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований.

4) карт-счет (банковский счет) (ст. 211 БК) – открывается физическому или юридическому лицу для отражения операций, осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых карточек.

Сторонами договора банковского счета являются:

1) банки (небанковские кредитно-финансовые организации), получившие лицензию Нацбанка Республики Беларусь),

2) владелец счета. В качестве владельца счета могут выступать любые физические и юридические лица.

Предметом данного договора являются деньги владельца, находящиеся на счету в банке, с которыми осуществляются расчетные операции, как в безналичном, так и в наличных формах, вытекающих из деятельности владельца счета.

Существует также мнение о том, что предметом данного договора выступают особого рода услуги, которые банк оказывает клиенту (т.к. например, даже при отсутствии денежных средств на счете договор все равно действует).

В любом случае с передачей денег банку клиент теряет на них право собственности.

Форма договора банковского счета письменная. Инициатива открытия счета исходит от владельца. Открытию счета, а соответственно и проведению различных кредитно-расчетных операций предшествует заключение договора расчетного банковского счета.