Тема 12. Договор банковского счета и банковского вклада. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте – вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенном этим договором (ст. 733 ГК).

Правовая природа договора:

1. реальный

2. односторонний

3. публичный

4. возмездный

В соответствии со ст. 182 Банковского кодекса Республики Беларусь договор банковского вклада подразделяется на:

1) договор банковского вклада (депозита) до востребования;

2) договор срочного банковского вклада (депозита).

3) договор условного банковского вклада (депозита).

4) ряд авторов относит данный договор к договорам присоединения.

Сторонами договора банковского вклада (депозита) являются:

1) вкладополучатель;

2) вкладчик.

На стороне вкладополучателя выступают банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию Нацбанка Республики Беларусь на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (ст. 180 Банковского кодекса).

Вкладчиками могут быть любые юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица (ч. 1 ст. 186 Гражданского кодекса). Договор банковского вклада может быть заключен в пользу третьего лица.

Предметом договора (банковского вклада) могут быть:

1) деньги (см. 179 Гражданского кодекса). Вклад может быть внесен в белорусских рублях и в иностранной валюте, наличными деньгами или в безналичной форме;

2) драгоценные металлы и (или) драгоценные камни (новое).

При передаче предмета договора во вклад вкладчик утрачивает на них право собственности (оно переходит к банку) и приобретает обязательственное право требования, вытекающее из договора банковского вклада.

Существенные условия договора:

1) валюта вклада (депозита) и сумма первоначального взноса во вклад (депозит);

2) размер процентов по вкладу (депозиту);

3) вид договора банковского вклада (депозита);

4) срок возврата вклада (депозита) – для договора срочного банковского вклада (депозита);

5) обстоятельство (событие), при наступлении (ненаступлении) которого вкладополучатель обязуется возвратить вклад (депозит), – для договора условного банковского вклада (депозита);

6) фамилия, имя, отчество, паспортные данные физического лица, наименование и место нахождения юридического лица (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад (депозит), – для договора банковского вклада (депозита) на имя другого лица;

7) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с вкладчиком – физическим лицом, кроме условий, указанных выше, должен содержать следующие существенные условия:

1) порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад (депозит);

2) порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;

3) ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 ст. 183 Банковского кодекса) последствия ее несоблюдения определены ч. 3 ст. 183 Банковского кодекса: признание договора недействительным со дня его заключения.

Форма считается соблюденной, если договор банковского вклада оформлен документально:

– депозитным договором,

– сберегательной книжкой,

– банковским сертификатом,

– договором вкладного счета или другим документом (ч. 2 ст. 183 Банковского кодекса).