Тема 11. Заём и кредит

1. Договор займа: общая характеристика

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из понятия договора, можно сделать вывод, что договор займа является:

– реальным;

– односторонним;

– как правило, возмездным. По действующему ГК (п. 1 ст. 762) договор займа предполагается возмездным, если только безвозмездный характер займа не установлен законом или договором.

Виды договора займа:

целевой заем (ст. 767 ГК);

заем, оформленный векселем или облигацией (ст. 768 ГК);

договор государственного займа (ст. 769 ГК);

коммерческий заем (ст. 770 ГК).

2. Элементы договора займа

Предметом договора займа могут быть:

1) деньги;

2) вещи, определяемые родовыми признаками. Вещи могут быть только потребляемые и заменимые. Если предметом договора является индивидуально-определенная вещь, то будет иметь место договор ссуды.

Эти вещи передаются заемщику в собственность с условием возвращения заимодавцу не этих же денег или вещей, а такой же суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества.

Стороны договора займа:

– заемщик;

– займодавец.

Ими могут быть любые физические и юридические лица, кроме государственного займа, где заемщиками могут выступать Республика Беларусь или административно-территориальная единица (ст. 769 ГК). Заимодавцами могут быть только собственники имущества. Распоряжение имуществом путем заключения договора займа другими лицами допускается в пределах, установленных законодательством.

Форма договора может быть как устной, так и письменной.

Обязательная письменная форма договора займа требуется в случаях (ст. 761 ГК):

1. когда его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины;

2. когда заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 761 ГК).

Срок договора займа (срок возврата суммы займа) не является его существенным условием.

Если срок возврата суммы займа определен (п. 1 ст. 763 ГК):

– договором – сумма должна быть возвращена в срок, указанный в договоре;

– моментом востребования или без указания срока – сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В силу п. 2 ст. 295 ГК требование должно быть заявлено письменно.

3. Права и обязанности сторон в договоре займа.

1. Основная обязанность заемщика заключается в возврате такой же суммы денег либо равного количества других вещей того же рода и качества в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

2. Во всех случаях, когда договор предполагается возмездным, заемщик обязан также вернуть проценты за пользование заемной суммой, даже если договор не содержит условия о размере процентов.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования НБ на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 762 ГК).

Сумма займа может быть возвращена заемщиком досрочно (п. 2 ст. 763 ГК):

– по беспроцентному займу – без согласия заимодавца, если иное не предусмотрено договором;

– по займу, предоставленному под проценты – только с согласия заимодавца.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу (см. ст. 225 ГК) или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 763 ГК).

3. Договором займа может быть предусмотрена обязанность заемщика по обеспечению возврата суммы займа (ст. 766 ГК).

4. В целях защиты заемщика от недобросовестного заимодавца ГК (ст. 765) предусмотрено право заемщика оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая:

1) что деньги или другие вещи в действительности им не получены от заимодавца;

2) или что деньги или другие вещи в действительности получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Ответственность по договору займа носит односторонний характер.