8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.

В классификации по объектам страхования действующим законодательством выделены три его отрасли:

- имущественное страхование как совокупность видов страхования, объектом которых является имущество юридических и физических лиц;

- личное страхование- отрасль страхования, в которой объектом страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность граждан;

- страхование ответственности– отрасль страхования, в которой объектом страхования является ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб в результате деятельности или бездеятельности страхователя.

Классификация страхования по роду опасностей

Огневое страхование, как правило, покрывает возможный ущерб от таких рисков, как пожар, удар молнии, взрыв, падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов или их частей. Термин "пожар" в страховании от огня означает неконтролируемый огонь в форме открытого пламени или тления, который возникает и (или) самостоятельно распространяется вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, и причиняет материальный ущерб. Достаточно часто страховые компании предлагают в качестве расширенного покрытия при страховании от огня перечень дополнительных рисков. При этом из огневого страхования исключаются ущербы, нанесенные военными действиями и внутренними беспорядками в стране; землетрясениями; преднамеренными действиями или небрежностью страхователя. Более подробно особенности данного вида страхования будут рассмотрены при анализе специфики имущественного страхования.

Рис. 2.6. Классификация страхования но роду опасностей

Страхование различных сельскохозяйственных культур от стихийных бедствий охватывает растениеводство в силу того, что именно эта отрасль сельского хозяйства больше всего подвержена воздействию стихийных бедствий, таких как засуха, град, ливень, ураган и т.п.

Объектами страхования в данном случае являются имущественные интересы сельскохозяйственных товаропроизводителей, связанные с производственным процессом по выращиванию урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также с владением, пользованием и распоряжением самими многолетними насаждениями. На страхование, как правило, принимаются:

• урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ;

• деревья (кусты) плодово-ягодных и других искусственных многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

Страховое возмещение количественных потерь производится при гибели:

• урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других, не обычных для данной местности, метеорологических или иных природных явлений;

• урожая сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте, в результате стихийного бедствия, аварии и пожара, приведших к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии.

По договору страхования на случай падежа или вынужденного забоя сельскохозяйственных животных обычно страхуются животные, принадлежащие предприятиям, организациям и физическим лицам: крупный рогатый скот, свиньи в возрасте от шести месяцев; пушные звери в возрасте от шести месяцев; лошади, олени в возрасте от одного года до 15 лет.

Добровольное страхование крупного рогатого скота, свиней, лошадей, оленей производится на случай их гибели (падежа), произошедшего в результате болезни и следующих несчастных случаев: пожара, взрыва, удара молнии, действия электрического тока, солнечного или теплового удара; землетрясения, наводнения, обвала, бури, урагана, бурана, града, замерзания, удушения, нападения зверей, внезапного отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также когда животное утонуло, попало под средство транспорта, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений. Страхование пушных зверей проводится на случай гибели от болезней и несчастных случаев, а также уничтожения их в целях прекращения распространения заразных болезней.

Страхование средств транспорта – вид страхования, где объектом выступают механизированные и другие средства транспорта. По действующим правилам на страхование принимаются автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД, а также водный транспорт, регистрируемый в установленном порядке.

К объектам страхования относятся автомобили, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, снегоходы, мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 см3, моторные, парусные и гребные лодки (кроме надувных), катера и яхты. Страховое возмещение выплачивается в случае повреждения или гибели средства транспорта в результате аварии, пожара, взрыва, урагана, удара, землетрясения, обвала, оползня, наводнения, паводка, повреждения водопроводной или отопительной системы и других бедствий, а также похищения средств транспорта или подвесного лодочного мотора и гибели или повреждения их в связи с похищением или угоном.