- •Перечень экзаменационных теоретических вопросов по дисциплине «Страхование»
- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •3. Самострахование, его источники и границы целевого применения.
- •Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Сферы применения страхования Личное страхование
- •Страхование имущества
- •Страхование ответственности
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики рисков
- •Ущерб – это потеря всех материальных ценностей или их части в результате причиненного вреда, намеренного или случайного.
- •11. Управление риском. Роль риск-менеджмента в выявлении, идентификации риска и определении методов влияния на риск. Уменьшение риска. Активное и пассивное предупреждение риска.
- •1. Планирование
- •2. Идентификация рисков
- •3. Качественный анализ рисков
- •4. Количественный анализ рисков
- •5. Выбор методов управления рисками
- •6. Мониторинг и контроль
- •12. Субъективные и объективные риски. Материальные и нематериальные риски. Чистые и спекулятивные риски. Фундаментальные и частичные риски.
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования.
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •19. Страховые договоры, порядок их подготовки и заключения. Права и обязанности сторон. Контроль за исполнением договоров.
- •Права и обязанности сторон договора страхования
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные.
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения.
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •28. Органы контроля за страховой деятельностью и их функции. Регистрация и лицензирование страховщиков. Контроль за деятельностью страховщиков.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
- •Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •Страхование ответственности работодателей.
- •Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •Страхование профессиональной ответственности.
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование ответственности риэлтеров
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
- •Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •Методы перестрахования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •Доходы от инвестирования временно свободных средств
- •Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •Расходы на проведение страховых операций
- •Затраты на содержание страховой компании.
- •58. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •Анализ источников финансирования инвестиционных вложений
- •Анализ инвестиционных вложений
- •60. Налогообложение страховщиков
Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и пользования, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности.
Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т.д.
Наибольшее распространение среди населения получило страхование:
-строений;
-квартир;
-домашнего имущества;
-средств транспорта;
-сельскохозяйственных и домашних животных.
Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной собственности (жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи), является уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей, а также разборка строения или перенос его на другое место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.
При страховании домашнего имущества в страховой случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения.
В страховании животных добавляются события гибели животных в результате болезни, несчастных случаев, а также вынужденного забоя по причине естественного характера или по распоряжению ветеринарной службы.
В страхование транспорта добавляется случай его провала под лед и полное или частичное уничтожение в результате аварии. Аварией признается уничтожение или повреждение средств транспорта в результате дорожно- (водно) - транспортного происшествия: столкновение с другим транспортным средством, наезд (удар) на неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.), опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, бой стекол камнями и другими предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.
Договор страхования может быть заключен сроком от двух до 11 месяцев и от одного до пяти лет включительно. Домашнее имущество принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем. В процессе действия договора страхования страхователь вправе увеличить страховую сумму на основе дополнительного договора с указанием периода действия до окончания срока основного договора. Страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стоимости домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.
Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.
Ущербом в имущественном страховании считается:
в случае уничтожения или похищения предмета - его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;
в случае повреждения предмета - разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.
В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.
Вопрос о выплате страхового возмещения решается страховщиком по мере поступления документов следственных органов. Однако при возвращении потерпевшему похищенных вещей или хотя бы частичное возмещение ущерба виновным эта часть средств должна быть возвращена страховщику.
Вывод: в имущественном страховании граждан различают объекты, которые подлежат страхованию и объекты, которые не страхует ни одна компания. Минимальный срок, на который заключается договор страхования - два месяца, максимальный - пять лет. Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.