- •Перечень экзаменационных теоретических вопросов по дисциплине «Страхование»
- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •3. Самострахование, его источники и границы целевого применения.
- •Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Сферы применения страхования Личное страхование
- •Страхование имущества
- •Страхование ответственности
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики рисков
- •Ущерб – это потеря всех материальных ценностей или их части в результате причиненного вреда, намеренного или случайного.
- •11. Управление риском. Роль риск-менеджмента в выявлении, идентификации риска и определении методов влияния на риск. Уменьшение риска. Активное и пассивное предупреждение риска.
- •1. Планирование
- •2. Идентификация рисков
- •3. Качественный анализ рисков
- •4. Количественный анализ рисков
- •5. Выбор методов управления рисками
- •6. Мониторинг и контроль
- •12. Субъективные и объективные риски. Материальные и нематериальные риски. Чистые и спекулятивные риски. Фундаментальные и частичные риски.
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования.
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •19. Страховые договоры, порядок их подготовки и заключения. Права и обязанности сторон. Контроль за исполнением договоров.
- •Права и обязанности сторон договора страхования
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные.
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения.
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •28. Органы контроля за страховой деятельностью и их функции. Регистрация и лицензирование страховщиков. Контроль за деятельностью страховщиков.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
- •Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •Страхование ответственности работодателей.
- •Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •Страхование профессиональной ответственности.
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование ответственности риэлтеров
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
- •Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •Методы перестрахования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •Доходы от инвестирования временно свободных средств
- •Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •Расходы на проведение страховых операций
- •Затраты на содержание страховой компании.
- •58. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •Анализ источников финансирования инвестиционных вложений
- •Анализ инвестиционных вложений
- •60. Налогообложение страховщиков
20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
Если говорить упрощенно, страховщики не продают никакого материального продукта, как, например, мыло или кукурузные хлопья; их продукт может быть квалифицирован как "невидимая деятельность" в терминах международной торговли.
Страхователю выдается документ - полис, который подтверждает факт заключения договора между ним и страховщиком. Договор обеспечивает денежный платеж (или иногда предоставление имущества), эквивалентный стоимости ущерба (при страховании имущества и ответственности), или заранее фиксированного размера (при страховании жизни). Страховая компания не выделяет в своем резервном фонде или активах отдельной доли в обеспечение обязательств перед каждым конкретным клиентом на случай наступления застрахованного риска. Действительно, ведь единственной целью общего фонда является выплата по любому реально наступившему застрахованному риску. Но это означает, что каждый страхователь должен принять на веру способность и готовность страховщика выполнить обязательства по договору при наступлении риска.
Некоторые авторы определяют термин "услуги" как товары, не являющиеся материальным продуктом. Но большинство правительств при подготовке статистических данных включают в сферу услуг, в частности, сведения об отелях и ресторанах, и нет сомнений, что принятие пищи или использование спального номера являются материальными явлениями. Элемент "услуги" возникает, когда потребитель пользуется помещением ресторана, его мебелью, посудой, столовыми приборами для того, чтобы поесть. Эти большие материальные вложения посетитель просто использует для потребления (крайне малого количества) материальных благ - продуктов и напитков. Именно поэтому доходы ресторанов и отелей рассматриваются как доходы от оказания "услуг". Путешествие на самолете, пароходе или поезде - это тоже "услуга", но иногда ее рассматривают отдельной строкой, как "транспорт".
Консультации юриста, посещение врача, платное обучение, предоставляемое учебными заведениями, - все это относится к "услугам". Известна как минимум одна компания, производящая и обслуживающая лифты и эскалаторы, которая утверждает, что она продает "услуги", ведь ее материальные продукты - это только пролог для осуществления главной цели - оказания "услуг" по вертикальной транспортировке людей. Некоторые экономисты, в том числе и авторы книг по страхованию, в настоящее время увлечены новой и туманной теорией "Экономики услуг", согласно которой большая часть экономической деятельности относится к сфере "услуг", а не "материального производства". При ближайшем рассмотрении становится очевидно, что этот вопрос относится больше к терминологии, и его рассмотрение не будет иметь практического значения ни для сферы материального производства, ни для сферы услуг.
В настоящее время выделяются четыре организационные формы страховых компаний:
на акционерной основе - характерна для компаний страхования жизни и для компаний страхования имущества от несчастных случаев;
на взаимной основе - каждый полисодержатель является акционером компании, но на основе не акции, а страхового полиса. Такая форма характерна для компании страхования жизни и широко распространена в США, Канаде, Англии, Австралии;
на основе взаимного обмена. Компания действует от имени отдельных лиц или компаний. Ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуют только самих себя. Именно такие компании называются компаниями внутреннего страхования или взаимного обмена. Они занимают значительное место в страховых операциях и действуют в основном в сфере страхования автомобилей и страхования от огня;
система Ллойд - мелкие страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется между участниками Ллойда. Систему Ллойд возглавляет специальный комитет, осуществляющий контроль за деятельностью синдикатов и принимающий новых членов. Эта форма организации характерна для Англии и Германии.