50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.

Формирование российского страхового рынка в его современном виде началось в конце 1988 года с создания независимых страховых организаций. В отличие от принадлежащих государству Госстраха и Ингосстраха, они не имели финансовых гарантий государства и значительных собственных средств. Такой рынок потребовал наличия перестраховочной защиты и, таким образом, способствовал созданию российского перестраховочного рынка.

Говоря о сущности и содержании того или иного понятия, начинать следует всегда с определения. Сложность определения такого понятия как «рынок перестрахования» или «перестраховочный рынок» заключается в том, что ни в российской экономической литературе, ни в российских периодических изданиях, ни в ресурсах сети Internet нет четкого определения данного понятия, несмотря на то, что оно широко используется. При оперировании данным понятием у широкого круга людей, имеющих отношение к страхованию, складывается четкое представление о предмете разговора. Классическое определение рынка как экономической категории сводится к следующему: рынок — это система экономических отношений между людьми, предприятиями и государствами, возникающая при купле – продаже товаров, работ, услуг и функционирующая, прежде всего, на принципе свободного обмена без принуждения, с соблюдением правила множественности предложения и платности.Данное определение содержит в себе основополагающие принципы организации рынка. Во-первых, рынок рассматривается как система отношений между его участниками, то есть каждый из участников способен влиять на ситуацию, складывающуюся на рынке, а также изменение поведения одного из участников (производителя, потребителя, государства) вызывает ответную реакцию со стороны оставшихся субъектов. Но при этом, ни один из участников или группа участников не может повлиять на условия реализации продукции и, прежде всего, на цены.Во-вторых, обозначено, что предметом отношений является купля – продажа товаров, работ или услуг. В-третьих, с точки зрения любого из участников, данные отношения должны быть добровольными (никто не может принудить к совершению сделки купли-продажи) и свободными (в первую очередь, в отношении выбора партнера по сделке).В-четвертых, обязательным является соблюдение принципа чистой конкуренции с множественностью предложения идентичных по свойствам товаров и услуг, полной информированностью каждого из субъектов, свободным входом и выходом с рынка (в силу отсутствия каких-либо законодательных, финансовых, технологических ограничений и барьеров), при этом все материальные, финансовые, и прочие ресурсы могут быть свободно привлечены. Данное положение практически не достижимо в силу объективных причин, поэтому современные рынки лишь стремятся к рынку совершенной конкуренции.

В-пятых, материальным наполнением экономических отношений являются деньги. Действует схема Деньги - Товар - Деньги', где Деньги' - это Деньги с приращением (с прибылью).

Приведенные принципы распространяются на организацию любого рынка (за исключением бартерных отношений, рынка товаров ограниченного обращения и рынка законодательно запрещенных товаров), в частности, и страхового. В Большом экономическом словаре под редакцией А.Н.Азрилияна дается следующее определение термина «страховой рынок»: «страховой рынок - система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара «страховая услуга» («страховое покрытие») и складывающихся в условиях существования большого числа страховщиков, предлагающих однородные страховые услуги, в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите». Данное определение встречается также в других источниках, например, в «Словаре страховщика» группы авторов под руководством Ефимова С.Л.

Данное определение помимо общих основ выделяет специфические характеристики рынка страхования. Во-первых, предметом отношений является специфический товар – страховая услуга («страховое покрытие»). Во-вторых, продавцами выступают специализированные организации – страховщики, а покупателями – общество, которое испытывает потребность в страховой защите. В-третьих, для страхового рынка характерно также наличие конкуренции, заключающееся в наличии большого числа страховщиков, предлагающих однородные страховые услуги.

Выделим основные характеристики перестраховочного рынка:

1. совокупность экономических денежных отношений;

2. предмет отношений — купля-продажа специфической услуги – «перестраховочная защита»;

3. покупатели – страховые организации, продавцы – страховые организации и специализированные перестраховочные общества, имеющие лицензию на осуществление данного вида деятельности;

4. основной критерий регулирования данных отношений – обычаи делового оборота.

Перестраховочный рынок — это совокупность экономических отношений, регулируемых, в основном, обычаями делового оборота, главными участниками которого являются, с одной стороны, страховые организации, имеющие потребность в оказании специфической услуги – «перестраховочная защита», и, с другой стороны, страховые организации и специализированные перестраховочные общества, предлагающие данные услуги за плату и имеющие лицензию на осуществление этого вида деятельности.