51. Методы перестра­хования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.

Имея целью обеспечение страхования рисков, масштабы страхового возмещения по которым превышают экономические возможности отдельных страховщиков, последние вынуждены передавать часть этих рисков (а потому и соответствующие доли страховых премий) другим страховщикам, то есть осуществлять перестрахование.

Передача рисков от одного страховщика к другому осуществляется с помощью различных методов. На практике наибольшее распространение получили факультативный, облигаторный и факультативно-облигаторный методы передачи риска (табл. 13.1).

Факультативный метод передачи риска в перестрахование считается самым простым. Факультативное перестрахование осуществляется практически за одним большим риском. Это-дент имеет право определять, какой риск, в каком объеме и на каких условиях можно перестраховать, то есть цедент самостоятельно устанавливает собственную долю содержания страхового риска. Этот метод предполагает также свободу цессионария, который может принять или отклонить предложения цедента, он может также внести

Таблица 13.1. Передача риска в перестраховании

Факультативный	Облигаторный (договорной)	Факультативно-облигаторный
Каждый риск рассматривается отдельно и может перестраховываться полностью или частично	Обязательная передача цедентом определенной доли всех рисков, взятых на страхование, цессионарию, если их страховая сумма превышает оговоренный объем собственного участия цедента	Цедент имеет право определить, какие риски и в каких объемах могут быть переданы в перестрахование
Цессионарий может принять, отвергнуть или изменить условия предложения цедента	Цессионарий обязан принять в перестрахование доли всех рисков страховщика (цедента)	Цессионарий обязан принять цедовані доли рисков по условиям цедента
Цессионарий и цедент свободны в своем выборе условий и размеров передачи (взятия) риска в перестрахование	Цессионарий может внести определенные ограничения своей ответственности по рискам, что перестраховываются

свои предложения относительно условий перестрахования страхового риска.

Используя факультативный метод перестрахования, цедент имеет возможности заключать договоры на страхование рисков, что значительно превышают его экономические возможности возместить убытки (при наступлении страхового события), добиваясь при этом сбалансирования страхового портфеля цедента, который может самостоятельно выбирать и передавать в перестрахование только самые крупные по объему или наиболее опасные риски. Это положительные аспекты факультативного метода.

К негативным аспектам внедрения факультативного метода перестрахования относятся следующие:

- значительные затраты, которые может осуществить цедент при определении тарифов страхования отдельного страхового риска;

- значительные затраты, связанные с подготовкой и предоставлением информации цессионарию о собственный страховой портфель;

- обязательство передать часть риска перестраховщику до начала ответственности цедента за этот риск;

- вероятность того, что перестраховщик через различные каналы ретроцессии может взять на себя чрезмерную ответственность за один и тот же страховой риск, что приводит к чрезмерному росту обязательств одного перестраховщика.

факультативного метода перестрахования прибегают в таких случаях:

1) когда определенный страховой риск нельзя перестраховать другими методами;

2) когда риск слишком велик и выходит за пределы лимитов действующих договоров перестрахования;

3) когда страховая компания (цедент) желает передать часть риска, что находится на ее собственном страховом содержании.

Облигаторный (договорной) метод перестрахования обязывает цедента передать перестраховщику в пределах определенной доли все риски одного характера, взятые на страхование в той или иной стране, например, риски пожара и косвенные риски. Передача таких частиц рисков перестраховщику осуществляется только тогда, когда страховая сумма превышает законодательно определенное собственное удержание страховщика.