- •Перечень экзаменационных теоретических вопросов по дисциплине «Страхование»
- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •3. Самострахование, его источники и границы целевого применения.
- •Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Сферы применения страхования Личное страхование
- •Страхование имущества
- •Страхование ответственности
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики рисков
- •Ущерб – это потеря всех материальных ценностей или их части в результате причиненного вреда, намеренного или случайного.
- •11. Управление риском. Роль риск-менеджмента в выявлении, идентификации риска и определении методов влияния на риск. Уменьшение риска. Активное и пассивное предупреждение риска.
- •1. Планирование
- •2. Идентификация рисков
- •3. Качественный анализ рисков
- •4. Количественный анализ рисков
- •5. Выбор методов управления рисками
- •6. Мониторинг и контроль
- •12. Субъективные и объективные риски. Материальные и нематериальные риски. Чистые и спекулятивные риски. Фундаментальные и частичные риски.
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования.
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •19. Страховые договоры, порядок их подготовки и заключения. Права и обязанности сторон. Контроль за исполнением договоров.
- •Права и обязанности сторон договора страхования
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные.
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения.
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •28. Органы контроля за страховой деятельностью и их функции. Регистрация и лицензирование страховщиков. Контроль за деятельностью страховщиков.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
- •Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •Страхование ответственности работодателей.
- •Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •Страхование профессиональной ответственности.
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование ответственности риэлтеров
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
- •Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •Методы перестрахования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •Доходы от инвестирования временно свободных средств
- •Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •Расходы на проведение страховых операций
- •Затраты на содержание страховой компании.
- •58. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •Анализ источников финансирования инвестиционных вложений
- •Анализ инвестиционных вложений
- •60. Налогообложение страховщиков
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Объектами страхования ответственноси владельцев транспортных средств являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта.
В России, как и в большинстве европейских стран этот вид страхования является обязательным в связи с принятием федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ.
Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности. Если договор заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.
По договору страхования страховщик берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу.
Страховыми являются события, связанные с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.
Из страхового покрытия исключаются события, произошедшие вследствие:
причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам, работающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируемом страхователем транспортном средстве;
умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а также нарушений кем-либо из них установленных правил эксплуатации средств транспорта, противопожарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;
управления автотранспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
непреодолимой силы или стихийного бедствия;
военных действий, гражданских волнений, массовых беспорядков;
конфискации, ареста или прочих распоряжений властей.
Страхователь и страховщик при заключении договора определяют перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай (справка из ГИБДД, милиции и т. д.), а также составленного страхового акта. Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т. д.) о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы.
По обязательному страхованию автогражданской ответственности лимит ответственности составляет 400 тыс. руб., при этом:
В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.
В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160 тыс. руб. и не более — 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Лимит по обязательному полису является невычитаемым, т. е. страховщик возмещает убытки по каждому страховому случаю в течение срока действия полиса в пределах установленного законом лимита ответственности.
В сумму страхового возмещения российскими страховщиками включаются:
заработок, которого лишился потерпевший вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (санаторно-курортное лечение, протезирование, расходы на транспорт и др.);
доля заработка, которая приходилась на лиц, состоявших на иждивении потерпевшего;
расходы на погребение;
ущерб, причиненный имуществу.
Добровольное страхование не заменяет полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев должны дополнять друг друга. Автостраховщики сами буду разрабатывать программы, учитывающие наличие добровольного полиса при введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Представляет интерес тот факт, что с 1 января 2004 г. автовладелец не в праве эксплуатировать свой автомобиль без полиса обязательного страхования гражданской ответственности (штраф за отсутствие данной страховки от 3 до 5 МРОТ).