Максимальная добросовестность

Надежное страхование возможно только при условии высокого доверия между сторонами. Ни страхователь, ни страховщик не имеют права скрывать друг от друга ту или иную информацию, касающуюся объекта страхования. На практике особенно важно, чтобы этот принцип соблюдал страхователь. Ведь именно он владеет самой полной информацией о свойствах, в частности дефекты имущества, о состоянии здоровья или других особенностях объекта страхования.

в Основном страховщик настойчиво требует таких существенных сведений: возраст лица, которого есть намерение застраховать, ее профессия, перенесенные или имеющиеся болезни. В практике многих страховщиков как существенный фактор рассматривается то, курит или нет лицо, которое имеет намерение быть застрахованным.

Франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового случая не подлежит возмещению страховщиком. Она может быть определена в виде определенной денежной суммы или в процентах ко всей страховой суммы. Благодаря применению франшизы достигается сочетание самострахования со страхованием. Предприятия, чтобы обеспечить самострахование мелких (а иногда и средних) рисков, создают собственные фонды риска (резервные фонды). Учитывая наличие такого фонда, страхователи могут обращаться к страховщикам с просьбой взять риск на страхование частично. Применять франшизу заинтересованы и страховщики. Поскольку при этом часть риска удерживается на ответственности страхователя, он становится более заинтересованным принять превентивные меры, чтобы сохранить здоровье, имущество или снизить риск ответственности перед третьими лицами.

Суброгация

Не следует думать, что возмещение страховщиком страхователю (застрахованному) причиненных убытков всегда означает избежание ответственности настоящих их виновников. Ведь это препятствовало бы прежде всего борьбе с преступностью, тянуло бы за собой значительное подорожание страховых услуг.

Суброгация - это передача страхователем страховщику права на взыскание причиненного ущерба с третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы.

В тех случаях, когда страхователь получит средства на возмещение убытков из другого источника, он должен сообщить об этом страховщику, который примет их во внимание, когда будет рассчитывать страховое возмещение и оформлять регресс.

7. Роль страхования в активизации бизнеса; в экономии денежных средств, зарезервированных для покрытия возможных потерь от непред­виденных обстоятельств; в эффективном формировании и использовании фондов социального назначения; в увеличении объемов инвестиций.

В условиях формирования частной собственности нельзя централизованно в приказном порядке управлять размещением финансовых ресурсов. Такое управление - дело отдельного собственника, причем действует он согласно своим интересам, что постоянно корректируются ситуацией на рынках товаров, ценных бумаг, кредитов. Ни владелец не инвестирует свой капитал в развитие производства тех или других товаров или в сферу услуг, не учитывая возможного риска потери авансированных ресурсов.

Страхование очень важно как для тех предприятий, которые уже давно функционируют, так и для вновь, или тех, что только организуются и еще не приобрели достаточного производственного потенциала и не накопили собственных резервных фондов. Страхование не только обеспечивает возмещение фактических убытков, обусловленных определенным событием. Наличие соответствующего страхового соглашения дает возможность увереннее пользоваться кредитом, чтобы построить или приобрести необходимые средства производства, пополнить товарную массу в торговой сети и прочее. Часто страхование способствует появлению и внедрению новой техники и технологий, научных разработок.

Особенно большую роль может играть страхование в аграрном секторе. Здесь очень много рисков, обусловленных природными факторами, приводящими к большим потерям. В настоящее время страховая защита сельскохозяйственных предприятий, а также .фермерских хозяйств находится на очень низком уровне. Осуществление аграрной реформы обусловливает необходимость серьезного усиления страхования на селе. Этому должно способствовать принятое решение о восстановлении обязательного страхования урожая зерновых культур и сахарной свеклы предприятий всех форм собственности с частичным покрытием расходов на страховые платежи за счет бюджета.

Ненормальным является положение, когда страхование рисков еще нередко игнорируют заказчики, подрядчики и все те, кто связан с сооружением сложных промышленных, коммунальных и транспортных зданий и сооружений.

 

Перспективным является как можно более широкое применение зарубежного опыта страхования потерь от прерывания производства на время, необходимое для восстановления разрушенных или поврежденных страховыми случаями объектов.

Страхование прямо касается развития международного бизнеса. России - государство в центре Европы. Здесь пересекаются транспортные артерии, соединяющие Восток и Запад. Растет товарообмен других стран с нашим государством, увеличиваются транзитные грузопотоки. Страхование грузов, туристов, транспортных средств, инвестиционных проектов является необходимым компонентом формирования нормальных международных отношений.

Цивилизованный бизнес нельзя представить без страхования ответственности партнеров за выполнение контрактов, ответственности товаропроизводителя за качество продукции и услуг, ответственности работодателя перед своими работниками, профессиональной ответственности работников за ущерб, причиненный потребителям товаров и услуг.

В повышении коммерческой дисциплины большая роль принадлежит страхованию юридических расходов.

Итак, страхование имущественных рисков так же, как и расширение страхования ответственности, направленные на поддержку развития коммерческой деятельности. От ее состояния зависит удовлетворение потребностей потребителей материальных благ, наполнение доходной части бюджета.

Страхование дает возможность оптимизировать ресурсы, направленные на организацию экономической безопасности. Ранее уже говорилось о том, что страховая защита является проявлением экономической безопасности физических и юридических лиц. Среди многих форм страховой защиты страхованию принадлежит особая роль. Оно дает возможность достичь рациональной структуры средств, направляемых на предотвращение (или оперативное устранение) последствий стихии или другим факторам, которые препятствуют деятельности того или иного лица.

Страхование, имея большие возможности маневрировать резервами, является важным звеном формирования всей системы экономической безопасности. Такая роль становится реальной только при должном уровне развития страхового дела.