- •Перечень экзаменационных теоретических вопросов по дисциплине «Страхование»
- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •3. Самострахование, его источники и границы целевого применения.
- •Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Сферы применения страхования Личное страхование
- •Страхование имущества
- •Страхование ответственности
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики рисков
- •Ущерб – это потеря всех материальных ценностей или их части в результате причиненного вреда, намеренного или случайного.
- •11. Управление риском. Роль риск-менеджмента в выявлении, идентификации риска и определении методов влияния на риск. Уменьшение риска. Активное и пассивное предупреждение риска.
- •1. Планирование
- •2. Идентификация рисков
- •3. Качественный анализ рисков
- •4. Количественный анализ рисков
- •5. Выбор методов управления рисками
- •6. Мониторинг и контроль
- •12. Субъективные и объективные риски. Материальные и нематериальные риски. Чистые и спекулятивные риски. Фундаментальные и частичные риски.
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования.
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •19. Страховые договоры, порядок их подготовки и заключения. Права и обязанности сторон. Контроль за исполнением договоров.
- •Права и обязанности сторон договора страхования
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные.
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения.
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •28. Органы контроля за страховой деятельностью и их функции. Регистрация и лицензирование страховщиков. Контроль за деятельностью страховщиков.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
- •Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •Страхование ответственности работодателей.
- •Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •Страхование профессиональной ответственности.
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование ответственности риэлтеров
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
- •Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •Методы перестрахования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •Доходы от инвестирования временно свободных средств
- •Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •Расходы на проведение страховых операций
- •Затраты на содержание страховой компании.
- •58. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •Анализ источников финансирования инвестиционных вложений
- •Анализ инвестиционных вложений
- •60. Налогообложение страховщиков
5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
Рисковая функция - наличие риска стимулирует возникновение страхования. Есть риск – есть потенциал для страхования со всеми его атрибутами, его проявлениями. В данном случае риск – это конкретное явление или совокупность явлений, потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования.
Предупредительная функция страхования реализуется в уменьшении степени риска и разрушительных последствий страхового события. Осуществляется через финансирование за счет средств страхового фонда различных мероприятий по предупреждению, локализации и ограничению негативных последствий катастроф, аварий, несчастных случаев. В целях реализации этой функции образуется особый денежный фонд.
Сберегательная функция проявляет себя в потребности в страховой защите денежных накоплений населения, аккумулированных в коммерческих банках.
Кроме названных специфических функций страхование выполняет контрольную, кредитную и инвестиционную функции.
Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Осуществление производится через финансовый контроль за законным проведением страховых операций.
В кредитной функции страхования заключается возвратность страховых взносов.
Инвестиционная функция страхования дает возможность участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета.
Сферы применения страхования Личное страхование
Это обязательные виды страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний. Страхование от несчастных случаев на транспорте, военнослужащих и работников рисковых профессий.
Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.
Медицинское страхование. Субъекты и объекты страхования. Условия обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование.
Страхование имущества
Страхование имущества юридических лиц: субъекты и объекты страхования, страховые события, порядок заключения договоров, условия возмещения убытков.
Особенности страхования сельскохозяйственных предприятий: страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, страхование животных, страхование строений и другого имущества.
Страхование технических рисков.
Страхование транспортных средств: автомобильного и другого наземного, морского, авиационного транспорта. Страхование грузов.
Страхование имущества граждан: строений и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Моторное (транспортное) страховое бюро Украины и его функции. Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
Страхование ответственности за невозврат кредитов. Страхования депозитов.
Страхование ответственности работодателей.
Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
Страхование профессиональной ответственности.
Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
6. Принципы страхования: страховой интерес, максимальная добросовестность субъектов страхования, причинно-следственная связь убытка и случая, причинившего его, возмещение затрат в границах убытков, франшиза, суброгация.
Эквивалентность. Под ней подразумевается соблюдение равновесия между ожидаемой помощью пострадавшего и страховщика.
Солидарность. Подразумевает использование средств части участников для того, чтобы компенсировать ущерб, полученный другими людьми, которые брали участие в формировании страхового фонда и нуждаются в выплатах. Таким образом, все негативные последствия распределяются на максимально возможное количество людей.
Возвратность. Все средства, которые были направлены в страховой фонд, будут использованы только для выплат его членам. Наилучшим образом здесь подходит сравнение с налогами, которые распределяются между всеми гражданами государства, а в некоторых случаях и тратятся на часть иностранных.
Возмещение. Обеспечивается страховая защита человека, которой предусмотрено, что компенсация не будет большего размера, нежели нанесённый фактический ущерб. Иными словами, если пострадал дом, который оценивался в два миллиона рублей, получить свыше этой суммы практически нереально
Превенция. Страховщики принимают все зависящие от них меры, которые могут привести к уменьшению вероятности возникновения нежелательных ситуаций. Это минимизирует размер ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам человека
Страховой интерес - экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением к страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.