- •Перечень экзаменационных теоретических вопросов по дисциплине «Страхование»
- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •3. Самострахование, его источники и границы целевого применения.
- •Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Сферы применения страхования Личное страхование
- •Страхование имущества
- •Страхование ответственности
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики рисков
- •Ущерб – это потеря всех материальных ценностей или их части в результате причиненного вреда, намеренного или случайного.
- •11. Управление риском. Роль риск-менеджмента в выявлении, идентификации риска и определении методов влияния на риск. Уменьшение риска. Активное и пассивное предупреждение риска.
- •1. Планирование
- •2. Идентификация рисков
- •3. Качественный анализ рисков
- •4. Количественный анализ рисков
- •5. Выбор методов управления рисками
- •6. Мониторинг и контроль
- •12. Субъективные и объективные риски. Материальные и нематериальные риски. Чистые и спекулятивные риски. Фундаментальные и частичные риски.
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования.
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •19. Страховые договоры, порядок их подготовки и заключения. Права и обязанности сторон. Контроль за исполнением договоров.
- •Права и обязанности сторон договора страхования
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний.
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные.
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения.
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •28. Органы контроля за страховой деятельностью и их функции. Регистрация и лицензирование страховщиков. Контроль за деятельностью страховщиков.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Международная система "Зеленая карта". Страхование ответственности владельцев других видов транспорта.
- •Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •Страхование ответственности работодателей.
- •Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •Страхование профессиональной ответственности.
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование ответственности риэлтеров
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
- •Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •50. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •Методы перестрахования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •Доходы от инвестирования временно свободных средств
- •Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •Расходы на проведение страховых операций
- •Затраты на содержание страховой компании.
- •58. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •Анализ источников финансирования инвестиционных вложений
- •Анализ инвестиционных вложений
- •60. Налогообложение страховщиков
16. Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
Страховой рынок – часть финансового рынка, на котором продаются и покупаются услуги по страхованию.
Главными субъектами страхового рынка являются страховщики, страхователи и страховые посредники.
Страховщик
— это юридическое лицо, созданное в виде акционерного, полного, коммандитного или с дополнительной ответственностью общества для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на осуществление этой деятельности
Страхователи — это юридические лица или дееспособные граждане, заключившие со страховщиками договор страхования.
Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц, которые называются застрахованными.
Выгодоприобретатель — лицо, назначенное для получения страховой суммы в случае смерти застрахованного (в период действия договора личного страхования), или страхового возмещения по договорам неличного страхования.
В общем смысле на страховом рынке происходит купля-продажа страховых услуг. Участниками (субъектами) страхового рынка выступают продавцы, покупатели, а также страховые посредники.
Продавцами являются страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, решившие заключить договор страхования с тем или иным страховщиком. Посредниками между покупателями и продавцами служат страховые агенты и страховые брокеры
Товаром, реализуемым на страховом рынке, является страховая услуга.
Ее потребительная стоимость заключается в обеспечении покупателя страховой защитой. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Она складываются на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения [2, с.22].
Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования. Перечень видов и вариантов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.
Страховщики могут также осуществлять продажу страховых услуг через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров).
Страховые посредники играют важную роль в продвижении страховых услуг от страховой компании к потребителю, а также в консультационном сопровождении потребителя страховых услуг на этапе заключения, исполнения, модификации и прекращения договора страхования. Учитывая ключевые функции страховых посредников - продвижение страховых услуг и консультационное сопровождение потребителя услуг, — можно говорить о двух категориях посредников, для которых в силу их правового статуса и особенностей организации и осуществления деятельности в большей или меньшей мере характерно проявление этих функций.
Страховые агенты - граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности.
Функциональными обязанностями агента являются:
o действовать от имени и на основании одного или более страховщиков по рекламированию, консультированию, предложению страхователям страховых услуг;
o проведение работы, связанной с заключением и исполнением условий договоров страхования (подготовка и заключение договоров страхования, обслуживание договоров, в т.ч. оформление всех необходимых договоров для своевременной выплаты страховых сумм и страхового возмещения);
o выполнение работы, связанной с проведением страховых выплат.
Страховые агенты во время осуществления страховой посреднической деятельности, как субъекты гражданско-правовых отношений, должны придерживаться следующих требований:
o на основании заявления от страхователя агент заключает договор страхования;
o ежедекадно предоставлять страховые сведения о заключенных договорах страхования и размеры полученных платежей;
o в случае нарушения страховым агентом срока оформления договоров страхования без уважительных причин, страховщик обязан приостановить действие агентского соглашения не менее, чем на три месяца.
Страховые (перестраховые) брокеры - юридические или физические лица, которые зарегистрированы как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, которое нуждается в страховании (перестраховании), как страхователь.
Функциональными обязанностями страховых (перестраховых) брокеров являются:
o консультирование;
- оказание экспертно-информационных услуг;
o осуществлять деятельность, связанную с подготовкой, заключением, выполнением (сопровождением) и перестрахованием, в т.ч. по урегулированию убытков;
o другие посреднические услуги в страховании и перестраховании по перечню, установлены Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.