Основы организации деятельности банка
Банк осуществляет обслуживание клиентов в Головном банке, 6 Центрах банковских услуг, более 40 Расчетно-кассовых центрах, расположенных в Минске, Бресте, Гомеле, Гродно, Витебске, Могилеве, Молодечно, Жодино, Бобруйске и Барановичах.
Устав закрытого акционерного общества « Минский Транзитный Банк» / ЗАО «МТБанк» утвержден на Собрании учредителей 15 сентября 1993 года, протокол № 1 (Новая редакция утверждена Общим собранием акционеров 04 марта 2013 года, протокол № 4).
Устав ЗАО «МТБанка» включает в себя 19 статей:
Статья 1. Наименование и место нахождения Банка Статья 2. Статус Банка и основные положения о нем Статья 3. Взаимоотношения и ответственность Банка Статья 4. Обособленные и структурные подразделения и удаленные рабочие места Банка Статья 5. Цели и виды деятельности Банка Статья 6. Акционеры Банка, их права и обязанности Статья 7. Порядок получения акционерами информации о деятельности Банка Статья 8. Ценные бумаги Банка Статья 9. Уставный фонд Банка Статья 10. Порядок образования имущества Банка Статья 11. Порядок распределения прибыли и покрытия убытков Банка Статья 12. Обеспечение защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов Банка Статья 13. Органы управления Банка Статья 14. Контрольные органы и организационная структура системы внутреннего контроля Банка Статья 15. Учет и отчетность Банка Статья 16. Раскрытие информации о деятельности Банка Статья 17. Трудовые отношения Статья 18. Крупные сделки и сделки с аффилированными лицами Банка Статья 19. Реорганизация и ликвидация Банка Лицензия на осуществление банковской деятельности № 13, выдана Национальным банком Республики Беларусь 22 декабря 2012 года на следующие виды деятельности:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
валютно-обменные операции;
выдача банковских гарантий;
доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Специальное разрешение (лицензия) № 02200/5200-1246-1112 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, продлено Министерством финансов Республики Беларусь на основании решений №265 от 27.07.2007 на пять лет, №145 от 16.05.2012 на десять лет и действительно до 29.07.2022 на следующие виды деятельности:
дилерская деятельность;
брокерская деятельность;
депозитарная деятельность;
деятельность по доверительному управлению ценными бумагами.
Высшими органами управления Банка являются:
Общее собрание акционеров;
Наблюдательный совет;
Правление, возглавляемое Председателем.
Уставный фонд Банка составляет 121 857 452 000 (Сто двадцать один миллиард восемьсот пятьдесят семь миллионов четыреста пятьдесят две тысячи) белорусских рублей.
Неденежные вклады в уставном фонде отсутствуют.
Уставный фонд Банка разделен на 141 448 (Сто сорок одну тысячу четыреста сорок восемь) простых (обыкновенных) акций, номинальной стоимостью 861 500 (восемьсот шестьдесят одна тысяча пятьсот) белорусских рублей каждая.
Номинальная стоимость всех выпускаемых Банком акций выражается в белорусских рублях и должна быть одинаковой независимо от формы оплаты за них.
В состав акционеров банка входят (рис.1):
рис. 1 Акционера ЗАО «МТБанк»
Состав наблюдательного совета ЗАО «МТБанк»:
Председатель Наблюдательного совета – Марцынкевич Тимофей Борисович (Генеральный директор ИП ЗАО «Начало века»).
Члены наблюдательного совета:
Хусаенов Олег Ильгизович (Генеральный директор ООО «Зубр Капитал»);
Джоэль Эпштайн (Joel Epstein) (Независимый директор 1128 Pequot Avenue Southport, Ct. 06890 United States of America);
Тафинцев Денис Владимирович (Партнер Horizon Capital Advisors LLC)
Состав Правления:
Председатель Правления – Жишкевич Андрей Казимирович;
Заместители Председателя Правления:
Павловская Ирина Борисовна
Бычек Игорь Павлович
Смоляк Валерий Степанович
Директор по корпоративному бизнесу – Малышко Павел Владимирович;
Операционный директор – Стрельченок Артем Александрович.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка. Наблюдательный совет и Правление Банка подотчетны Общему собранию акционеров.
Общее собрание акционеров избирает Председателя Общего собрания из числа акционеров сроком на два года. Секретарь Общего собрания акционеров назначается Правлением Банка. На Общем собрании ведется протокол, который подписывается Председателем и секретарем Общего собрания. Голосование на Общем собрании акционеров проводится по принципу: «одна акция - один голос».
Банк является членом Ассоциации белорусских банков, ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», Международного сообщества межбанковской телекоммуникации SWIFT, систем безналичных расчетов VISA International и MASTERCARD International.
Банк является уполномоченным банком Государственного таможенного комитета на право гарантировать уплату таможенных платежей (разрешение № 44 от 23.02.2006 г.)
Банк - уполномоченный депозитарий, выполняющий функции по учету прав на государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь, депозитарий, выполняющий функции по учету прав на корпоративные ценные бумаги, первичный инвестор на рынке государственных облигаций Республики Беларусь и облигаций Национального банка Республики Беларусь.
Внешний аудит Банка осуществляют АООО «Аудитэл» (национальный) и компания Delloitte (международный).
Свидетельство Национального центра интеллектуальной собственности на товарный знак № 18021 от 27.10.2003.
В ЗАО «МТБанк» организацией управления занимается генеральный директор и так же два отдела:
- внутренний аудит (глава внутреннего аудита следит за тем, чтоб организация выполняла функции, в соответствии со структурой, обязанностями и процессами);
- поддержка проектов (глава офиса поддержки проектов осуществляет надзор за проектами, имущими в данный момент, и их эффективностью).
Исходя из заданных функций от генерального директора, определенные подразделения занимаются своей работой. Следят за работой подразделений директоры. В ЗАО «МТБанк» их 7:
- административный директор (отвечает за эффективное управление административными функциями, не связанными с операциями);
- финансовый директор (отвечает за общее финансовое благополучие банка и руководит такими функциями, как финансовый анализ, бухгалтерия, отчетность, казначейство и т.д.);
- операционный директор (отвечает за управление всеми операционными функциями банка, включая системы и каналы, необходимые для работы);
- директор по управлению рисками (отвечает за оценку и управление всеми рисками, с которыми банк может столкнуться, включая кредитные риски, операционные риски, рыночные риски и т.д.);
- директор по маркетингу (отвечает за все аспекты исследований, анализа развития продукта, продвижения и управление продуктом всего продуктового предложения банка);
- глава розничного бизнеса (отвечает за все аспекты продаж, обслуживания и управление взаимоотношениями с индивидуальными клиентами и управление физической сетью); - глава корпоративного бизнеса (отвечает за все аспекты продаж, обслуживания и управление взаимоотношениями с юридическими лицами и имеет рабочие места в некоторых отделениях сети (выборочно)).
Каждое подразделение под руководством директора состоит из нескольких отделов, которые в совокупности и проделывают всю заданную работу.
Административное подразделение включает в себя юридический отдел, отдел по безопасности, отдел персонала, внутренний контроль, административная поддержка, закупки и логистика, управление имуществом. Финансовое подразделение – бухгалтерия и отчетность, финансовое планирование и анализ, казначейство, управление активами (банка), отношения международные и с корр. банками, отношения с инвесторами, управление информационными системами.
Подразделение управления рисками - кредитный риск: скоринг и решения, андерайтинг, анализ и мониторинг портфеля, коллектор; операционные риски, планирование непрерывности бизнеса, рыночные риски. Подразделение маркетинга – исследование и анализ; развитие продуктов: розница, корпоративный и SME бизнес; коммуникации: связи с общественностью, кампании, мерчендайзинг и система литературы; управление продуктами; стратегические альянсы и партнерства.
Розничный бизнес – развитие и мотивация персонала, развитие и планирование сети, управление розничной сетью, управление программой Bank@Work, потребительское кредитование, лояльность и развитие отношений.
В ЗАО «МТБанк» все специалисты имеют высшее и средне специальное образование. Перед принятием на работу ведется собеседование, которое проходит в три этапа. Так же «МТБанк» приветствует молодых специалистов и зачастую после прохождения практики им предлагается дальнейшее сотрудничество.
В ЦБУ № 5 ЗАО «МТБанк» действует следующая организационная структура:
Администрация (1чел)– Начальник ЦБУ №5
Общий отдел (2чел) – Секретарь-референт, водитель
Отдел экспертизы кредитных проектов корпоративных клиентов (3чел) – Начальник отдела, заместитель начальника, ведущий специалист
Отдел по обслуживанию клиентов (12 чел) – Начальник отдела, заместитель начальника, 2 главных специалиста, 3 ведущих специалиста, 5 специалистов
Отдел корпоративного бизнеса (6 чел) – Начальник отдела, ведущий специалист, 4 специалиста.
Отдел экспертизы кредитных проектов корпоративных клиентов совершает активные операции по кредитованию (в том числе гарантии) клиентов среднего и крупного бизнеса. На основании предоставленных кредитополучателем, поручителем (гарантом) документов проводит экономический анализ деятельности кредитополучателя, поручителя, наличие у кредитополучателя обеспечения возврата кредита, анализирует взаимосвязанность кредитополучателя с другими клиентами Банка.
Кредитной службой оценивается реальность кредитуемой сделки, проводится проверка фактического наличия, местонахождения, стоимости и принадлежности имущества, предоставляемого в залог, проверка иного обеспечения.
На основании предоставленных документов кредитополучателя кредитная служба дает письменное заключение о возможности или нецелесообразности предоставления кредита, а также об отнесении кредита к определенной группе риска.
При предоставлении кредитополучателем для оплаты за счет кредитных средств договоров (контрактов), связанных с международным переводом денежных средств, их правовую экспертизу осуществляет ответственный исполнитель Управления по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов банка. Правовая экспертиза договоров, не связанных с международным переводом денежных средств, Банком не осуществляется.
На сегодняшний день МТБанк имеет следующую структуру ресурсов (рис. 1, рис. 2):
рис.
2 «Структура активов банка»
рис.
3 «Структура пассивов банка»
Исходя, из данных о составе ресурсов банка можно отметить, что банк проводит качественную учетную, кредитную политику. Собственные денежные средства превышают обязательства, которые банк в случае возникновения спорных вопросов, может без убытков погасить.