9.6. Ценные бумаги кредитных организаций

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Характеристика чека

1. Отличительные особенности чека:

- по экономической природе чек - есть особая форма переводного векселя, плательщиком по которому всегда является банк, в котором чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

- чек оплачивается за счет средств чекодателя;

- платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля;

- чеки могут быть выпущены как юридическими, так и физическими лицами;

- срок хождения чека на территории России строго лимитирован: 10 дней, если чек выписан на территории РФ; 20 дней, если чек выписан в стране – члене СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории других стран. В любой день в течение этого срока чек оплачивается по предъявлению его держателем в банк-плательщик;

- чеки могут выпускаться сериями, т.е. иметь стандартное содержание, стандартные условия, последовательную серийность и т.д.;

- форма существования чека – документарная (бумажная).

2. Обязательные реквизиты чека:

- наименование «чек», включенное в текст документа;

- поручение плательщику (банку) выплатить определенную сумму денег;

- наименование плательщика и реквизиты счета, с которого должен быть произведен платеж;

- валюта платежа;

- дата и место составления чека;

- подпись чекодателя.

3. Классификация чеков:

По порядку фиксации владельца:

а) именной – выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными;

б) ордерный – выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, т.е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам;

в) предъявительский – выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения.

По способу получения указанной в чеке суммы:

а) расчетный чек - по нему не допускается оплата наличными деньгами. Обязательным атрибутом таких чеков является надпись «расчетный» на его лицевой стороне;

б) денежный чек - предназначен для получения наличных денег в банке.

Банковский сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и права вкладчика или его правопреемника на получение в этом банке или в его филиалах по истечении установленного срока вклада и дохода по нему.

Характеристика банковского сертификата

1. Отличительные особенности банковского сертификата:

- по экономической природе – это долговая ценная бумага с процентным доходом;

- это единственный вид цен­ной бумаги, выпускать которую имеет право только коммерческий банк;

- выпускается в письменном виде, как в разовом порядке, так и сериями;

- сертификаты могут быть именными и на предъявителя;

- сертификаты должны быть срочными;

- сертификаты могут передаваться на вторичном рынке;

- владельцами сертификата могут быть как резиденты, так и нерезиденты;

- денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке;

- платеж физическому лицу – владельцу сберегательного сертификата может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами;

- именные сертификаты должны иметь место для оформления уступки требования (цессии).