Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления претензий к лицам и предприятиям, занятым выполнением своих профессиональных обязательств или оказанием соответствующих услуг.

Страхователи. На страхование принимаются только физические лица, имеющие специальное образование и владеющие квалификационными аттестатами, сертификатами. Свою профессиональную ответственность страхуют лица таких профессий, которые своими профессиональными действиями могут причинить случайный вред своим клиентам, например: риэлторы, брокеры, аптекари, адвокаты, архитекторы, нотариусы и пр.

Страховые риски. Страхование осуществляется на случай возникновения ущерба у потребителя данной услуги вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и т.д. со стороны лица ее оказавшего. При этом, лицо, оказывающее услугу, должно обладать соответствующим образованием и квалификацией (наличие аттестата, диплома, сертификата) и добросовестно относиться к своим обязанностям.

Страхование не распространяется на случаи причинения вреда третьим лицам в результате нечестности, подлога, преднамеренных действий страхователя (застрахованного лица).

Объект страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением страхователем (застрахованным лицом) профессиональной деятельности.

Страховые случаи. По этому страхованию юридическим основанием для предъявления претензий возникает, если степень осмотрительности и профессионального умения не отвечает установившимся требованиям компетенции, и находятся ниже этих требований, в результате чего наносится ущерб клиенту и пациенту. В этом случае потерпевший вправе предъявить судебный иск. Это можно сделать не с даты причинения небрежности, а с момента, когда был обнаружен ущерб, явившийся следствием небрежности. Причем срок исковой давности в этом случае составляет 15 лет с даты проявления небрежности и 3 года с даты обнаружения скрытых дефектов, явившихся результатом небрежности.

Объем ответственности страховщика. Ответственность страховщика по всем убыткам, возникшим в течение действия полиса, не может превышать определенного лимита.

Данная ответственность считается незастрахованной, если страхователь принимает на себя обязательства, выходящие за пределы его профессиональных обязанностей. В связи с этим большое значение имеет четкое и полное определение их объема.

Обычно по этому страхованию устанавливается франшиза.

Тарифные ставки. Ставка платежа (премии) по этому страхованию зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации, общего количества служащих (чем больше, тем выше ставка платежа) и другого. А в основе размера страхового платежа лежат 2 основных фактора: общее число служащих, занятых непосредственно в коммерческой деятельности и установленный лимит ответственности.

К основной ставке платежа могут быть надбавки, если в прошлые годы были выплаты страхового возмещения, если партнеры молодые и не имеют достаточного опыта работы. Также это может быть вызвано увеличением объема оказания профессиональных услуг страхователем, а также по мере роста инфляции.

Страховые суммы и возмещения. Устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от размера страховой суммы, минимальные размеры которых определяются законодательно (с привязкой к размеру МРОТ на данный момент).