Страхование сельскохозяйственных животных

Страховая защита животных направлена, с одной стороны, на возмещение ущерба от падежа, гибели или вынужденного забоя животных как части основных и оборотных фондов сельскохозяйственного предприятия, а с другой - на уменьшение и компенсацию потерь животноводческой продукции от стихийных бедствий и других неблагоприятных событий.

Основные принципы и условия страхования животных.

1. Принципиальная особенность данного страхования заключается в том, что возмещение ущерба связано только с падежом или гибелью животных, в то время как по другим видам имущественного страхования наиболее распространенным является восполнение потерь, вызванных частичным повреждением материальных объектов.

2. Важным отличительным принципом также является рациональное ограничение объема ответственности. Страхование проводится не в полной стоимости. Определенная ее доля остается на ответственности страхователя, что способствует стимулированию его материальной заинтересованности в сохранности поголовья животных.

Объекты страхования. В сельскохозяйственных предприятиях страхуются: крупно рогатый скот, овцы, козы, свиньи, домашняя птица (на птицефабриках), пушные звери (в питомниках) и кролики - в возрасте 6 месяцев; лошади, верблюды, ослы и мулы - от 1 года до 18 лет; олени - от 1 года до 10 лет, а также семьи пчел в ульях.

В настоящее время на страхование принимаются животные только в местностях, благополучных эпизоотии. Это касается лишь животных, восприимчивых к соответствующему заболеванию.

Исходя из объема страховой ответственности, всю совокупность застрахованных животных можно разделить на 3 группы: продуктивный скот, молодняк животных, высокоценные племенные животные, занесенные в Государственную племенную книгу (ГПК).

Страховые риски. Продуктивный скот, составляющий основное стадо и охватывающий указанных выше животных страхового возраста и семьи пчел, считаются застрахованными на случай их гибели вследствие стихийных бедствий, инфекционных болезней, пожара и действия электрического тока.

Молодняк животных, требующий особого ухода и присмотра, застрахован только от стихийных бедствий, действия электрического тока и пожара.

Племенные животные, занесенных в ГПК страхуются по расширенному объем страховой ответственности, включающему падеж животных от неинфекционных и инфекционных заболеваний, несчастных случаев, стихийных бедствий и пожаров.

Перечень инфекционных болезней и стихийных бедствий, от которых проводится страхование, включает как общие для разных видов животных болезни (например, ботулизм, бруцеллез, сибирская язва, столбняк, туберкулез, туляремия, ящур и другие), так и специфических болезней лошадей, крупного рогатого и мелкого рогатого скота, свиней, пушных зверей, кроликов, птиц, пчел.

Страхование проводится на случай гибели животных от следующих стихийных бедствий: бурана, бури, урагана, ливня, града, наводнения, землетрясения, обвала, селя, удара молнии. В местностях, где животные содержатся на отгонных пастбищах, на Крайнем Севере и приравненных к ним отдаленных районах, к стихийным бедствиям относятся также гибель животных в результате наста, гололедицы, замерзания и глубокого снежного покрова. Страховое возмещение выплачивается и в случаях, когда следствием стихийного бедствия явилась инфекционная болезнь животных, вызвавшая их гибель в течение 10 дней после стихийного бедствия.

По условиям страхования гибелью животных считается не только их падеж, но и вынужденный забой или уничтожение в связи с событиями, от которых проводится страхование.

Перспективным представляется страхование племенных животных от преждевременной утраты ими продуктивных качеств вследствие болезни, несчастного случая или стихийного явления. По действующим условиям страхования возмещается ущерб только при гибели животных, а если племенное животное вынужденно переводится в рабочее, то это считается не страховым случаем.

Страховое обеспечение. Для сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и пчел страховое обеспечение устанавливается в пределах 70-80 % их балансовой стоимости. При этом все животные одного возраста (возрастной группы) страхуются в одинаковой страховой сумме.

Страховые тарифы и платежи. Страховые платежи хозяйств определяются, как правило, исходя из стоимости животных на 1 января текущего года. Основные данные, необходимые для исчисления платежей, берутся из годового отчета хозяйства за предшествующий год.

Стоимость и страховые платежи исчисляются отдельно по следующим группам животных: крупный рогатый скот, свиньи, овцы и козы; лошади; верблюды, ослы и мулы; олени; домашняя птица; пушные звери и кролики; семьи пчел. Платежи рассчитываются для соответствующей группы по единым ставкам.

Стоимость лошадей, верблюдов и мулов, принятая по годовому отчету, должна быть уменьшена на сумму амортизации рабочих животных соответствующего вида. На других животных (рабочие волы, олени, продуктивный скот) амортизация не начисляется, для расчета стоимости животных амортизация принимается на среднем уровне, исчисленной для всех основных фондов.

Ставки платежей дифференцируются по названным группам (видам) животных, кроме того, по территориям (областям, краям, республикам и т. д.).

Срок уплаты платежей (один или несколько) устанавливается при заключении договора страхования.

Ущерба и страховое возмещение сельскохозяйственных предприятий и организаций.

В сельскохозяйственных предприятиях и организациях животные страхуются по их балансовой (инвентарной) стоимости. При их гибели определению страхового возмещения предшествует определение ущерба. Ущербом является балансовая стоимость погибших животных. Ущерб при гибели рабочих лошадей (включая спортивных), верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации. На остальной рабочий скот амортизация не начисляется.

При вынужденном убое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.

Стоимость такого мяса устанавливается на основании документа, выданного организацией, которой было реализовано мясо. Если мясо забитого животного полностью не пригодно в пищу, ущерб исчисляется как при падеже. Полную или частичную непригодность мяса в пищу ветеринарный врач (фельдшер) определяет в соответствии с правилами ветеринарного осмотра убойных животных и ветеринарно-санитарной экспертизы мяса и мясопродуктов.

При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результате инфекционной болезни, стихийного бедствия или пожара. Цена реализованной пушнины устанавливается на основе предоставляемых хозяйством соответствующих справок заготовительной организации. При забое кроликов ущерб определяется с учетом стоимости шкурок и мяса.

Сельскохозяйственные предприятия должны сообщать органам государственного страхования о страховом случае в течение 3 суток со дня гибели животного (или со дня установления факта гибели). О гибели животных на отгонных пастбищ и других отдаленных участках должно быть сообщено в течение 3 суток со дня, когда хозяйству стало известно о гибели животных.

В районах Крайнего Севера и в приравненных к ним местностях предусмотрены иные сроки и порядок представления сообщений о гибели животных, а также составления актов для получения страхового возмещения.

Органы страхования составляют акт о гибели животных, на основании которого производится выплата страхового возмещения. Он составляется только в случаях, когда гибель вызвана причинами, входящими в круг ответственности по страхованию соответствующих животных.

В акте о гибели животных приводятся все необходимые данные: вид и возраст погибших животных, их количество, балансовая стоимость, причины гибели и т. д.

Для установления факта и причины гибели, животных страховые работники используют предъявляемые хозяйством акты на выбытие животных и птицы, справки об их балансовой стоимости, протоколы вскрытия павших животных или заключения специалистов государственной ветеринарной сети о причинах заболевания и падежа.

Для установления факта стихийного бедствия и его интенсивности используются данные органов гидрометеорологической службы.

При гибели не племенных животных от инфекционных болезней необходимо определить их возраст, т. к. в таких случаях возмещение выплачивается лишь за животных, достигших установленного условиями страхования возраста.

Особенность расчета ущерба по молодняку продуктивных животных, кроликов и птиц, а также животных на откорме предопределяется тем, что балансовая стоимость их возрастает по мере увеличения веса.

Возмещение определяется по пропорциональной ответственности. Так, если страховая сумма равна 80 % балансовой стоимости животных, то страховое возмещение будет равно 80 % суммы ущерба.

Страховые органы имеют право отказать в выплате страхового возмещения, если хозяйство не заявило в утвержденный срок о гибели животных, хотя имело такую возможность.

Определение ущерба и страхового возмещения в хозяйствах граждан. В хозяйствах граждан животных страхуют исходя из установленных страховых сумм (норм).

При гибели животных, принадлежащих гражданам, размер страхового возмещения определяется исходя из количества погибших животных и страховой суммы на одно животное соответствующего вида. При вынужденном забое возмещение уменьшается на сумму выучки от реализации мяса или шкурок, которая устанавливается в том же порядке, как и по сельскохозяйственным предприятиям.

Страховые суммы на одну голову каждого вида рассчитываются исходя из средней стоимости животных в данной местности. В конкретной местности застрахованное животное может иметь большую или меньшую стоимость. Общая сумма возмещения не может превышать стоимости животных по действующим ценам реализации, т. е. фактического ущерба.

Граждане, проживающие в сельской местности, должны сообщать о гибели животных в местную администрацию, а граждане, проживающие в городе - в страховую организацию - не позднее 1 суток со дня гибели животного.

Акт о гибели животных у граждан составляются в течение 1 суток со дня получения заявления страхователя. В составлении акта обязательно участвуют страхователь или совершеннолетий член семьи, а также два свидетеля.

Акты о гибели животных, принадлежащих гражданам, содержат следующие сведения: вид и возраст животного, его масть и приметы; когда пало (забито); кому и когда заявлено о гибели животного; если нарушен срок сообщения, то объясняются причины этого; при каких обстоятельствах произошло заболевание, падеж или вынужденный убой животного; по чьей вине произошли заболевание и гибель животного или несчастный случай и в чем эта вина выражалась; показывается стоимость животного на день гибели по розничным ценам, исходя из стоимости равноценного животного в здоровом состоянии.

При составлении акта проводится осмотр погибшего животного, и проверяются предъявленные страхователем документы. При одновременной гибели в хозяйстве нескольких животных одного вида от одной причины составляется один акт с указанием в нем количества погибших животных.

При падеже животных (независимо от срока их приобретения) возмещение выплачивается в размере страховой суммы.

Если на день гибели животного в хозяйстве гражданина имелось животных данного вида и возраста больше, чем было застраховано, и невозможно установить, было ли павшее животное застраховано, то страховое возмещение соответственно уменьшается путем деления страховой суммы по договору страхования на всех животных данного вида и возраста, на их фактическое количество в хозяйстве на день гибели.

Страховое возмещение выплачивается при наличии в акте заключения специалиста государственной ветеринарной сети о причине заболевания и гибели животного. Порядок и основания для составления заключения в основном те же, что и при страховании животных на сельскохозяйственных предприятиях.

Заключение ветеринарных специалистов не требуется, когда достоверно выяснено, что гибель животного произошла от пожара, наводнения, удара молнии, взрыва и других очевидных событий.

Страховое возмещение не выплачивается, если:

- гибель животного явилась следствием умышленных действий страхователя или совершеннолетнего члена его семьи;

- когда произошла гибель животного в результате преднамеренного невыполнения страхователем указаний ветеринарного специалиста о проведении профессиональных мероприятий по борьбе с заразными болезнями или о вынужденном забое неизлечимо больного животного;

- если был заключен договор на страхование больного животного, и оно пало от той болезни, которой болело в момент заключения договора;

- если страхователь не сообщил о гибели животного в установленный срок.

При страховании во всех хозяйствах возмещается только прямой ущерб- гибель (падеж или вынужденный забой) животного. Потери продукции, являющиеся косвенным ущербом, по страхованию не возмещаются. Не включаются в ущерб также расходы по транспортировке скота к месту убоя, затраты по ремонту животноводческих помещений после сдачи больных животных, по проведению карантинных и других мероприятий для ликвидации последствий заразных заболеваний.